4 conseils pour bien choisir sa banque

Aujourd’hui, choisir une banque peut sembler complexe, surtout avec les banques en ligne qui prennent de plus en plus d’importance dans le paysage bancaire français. Que vous cherchiez à ouvrir un compte courant, un compte épargne ou à investir sur des placements financiers, il est crucial de sélectionner une banque qui correspond à vos besoins financiers et à votre style de vie.

Découvrez nos 5 conseils pratiques pour bien choisir sa banque en 2024, que ce soit une banque traditionnelle ou une banque en ligne.

Déterminer vos besoins bancaires

Avant de choisir la banque qui vous accompagnera au quotidien, il est essentiel de bien définir vos besoins spécifiques. En effet, chaque banque propose une gamme de services variés et adaptés à des profils différents. Pour vous aider à y voir plus clair, posez-vous les questions suivantes :

• Quels types de comptes avez-vous besoin ? Avez-vous simplement besoin d’un compte courant pour gérer vos dépenses quotidiennes ou recherchez-vous également des solutions d’épargne comme un Livret A, un Compte Épargne Logement (CEL), ou encore un plan d’épargne en actions (PEA) pour vos investissements ?
• Quel usage allez-vous faire de votre carte bancaire ? Souhaitez-vous une carte bancaire standard pour vos achats quotidiens ou une carte premium offrant des avantages comme des assurances voyage et des retraits gratuits à l’étranger ? Avez-vous besoin d’une carte à débit immédiat ou différé ?
• Effectuez-vous des transactions à l’international ? Si vous voyagez fréquemment ou faites des achats en ligne sur des sites étrangers, il est important de choisir une banque avec des frais réduits sur les retraits ou paiements hors zone euro. Certaines banques en ligne proposent des offres particulièrement compétitives pour les globe-trotters.
• Avez-vous besoin d’une autorisation de découvert ? Si vous avez des revenus variables ou êtes susceptible de rencontrer des situations où vous dépassez temporairement votre solde, optez pour une banque qui propose des autorisations de découvert adaptées et avec des frais raisonnables.
• Préférez-vous une banque avec un conseiller dédié ? Si vous avez besoin de conseils réguliers sur vos projets financiers, comme l’achat immobilier ou la gestion de patrimoine, une banque traditionnelle avec un conseiller dédié pourrait être plus adaptée. En revanche, si vous êtes à l’aise avec une gestion autonome, les banques en ligne peuvent offrir des services tout aussi complets à moindre coût.

En répondant à ces questions, vous serez mieux équipé pour comparer les offres bancaires et sélectionner la banque qui correspond le mieux à votre situation et à vos objectifs financiers.

Comparez les frais bancaires

Les frais bancaires sont l’un des critères les plus importants à examiner lorsque vous choisissez une banque. En effet, c’est ce que cela vous coûtera réellement au quotidien pour utiliser les services bancaires. Ces frais peuvent inclure une multitude de coûts qui, additionnés, peuvent représenter une part non négligeable de votre budget annuel. Il est donc essentiel de comparer attentivement les tarifs appliqués par les différentes banques pour éviter les mauvaises surprises.

Voici les principaux types de frais bancaires à vérifier :

• Frais de tenue de compte : Certaines banques facturent des frais pour simplement conserver un compte ouvert. Ces frais peuvent être fixes ou dépendre du solde de votre compte ou de l’utilisation de certains services.
• Frais liés à la carte bancaire : Selon que vous choisissez une carte à autorisation systématique, une carte classique ou une carte premium (Visa Premier, Gold Mastercard), les coûts associés peuvent varier. Certaines banques en ligne offrent des cartes gratuites, tandis que d’autres banques facturent une cotisation annuelle.
• Frais de découvert : Si vous utilisez régulièrement une autorisation de découvert, il est crucial de comparer les frais appliqués en cas de dépassement de solde. Certaines banques appliquent des taux d’intérêt élevés sur les découverts, tandis que d’autres proposent des options plus avantageuses.
• Frais de retrait et de paiement à l’étranger : Si vous voyagez souvent ou effectuez des achats hors de la zone euro, assurez-vous de bien comprendre les frais appliqués pour les retraits et paiements en devises étrangères. Les banques en ligne, comme Fortuneo ou Boursorama Banque, offrent parfois des retraits gratuits à l’international, alors que d’autres banques appliquent des commissions élevées.
• Frais de virement : Certains établissements facturent des frais pour les virements instantanés ou les virements vers un compte à l’étranger. Vérifiez bien ces coûts, surtout si vous effectuez régulièrement des virements de ce type.

Pour vous simplifier la tâche, le mieux est d’utiliser un comparateur pour déterminer la meilleure banque.

Vérifier l’application mobile et/ou l’interface web

En 2024, avoir accès à ses comptes bancaires en quelques clics et en ligne est devenu primordial pour une majorité de personnes. Aujourd’hui, il est impératif de pouvoir gérer ses comptes n’importe où, n’importe quand. Pour cela, vérifiez et lisez les avis de l’application mobile de la banque, vous aurez une vue d’ensemble des avis clients de la banque à propos de l’application.

Voici quelques aspects à prendre en compte :

• Simplicité d’utilisation : L’application mobile et l’interface web doivent être intuitives, faciles à naviguer et adaptées à une utilisation quotidienne. Pouvez-vous accéder rapidement à vos informations principales ? Les opérations courantes (virement, paiement, gestion de carte) sont-elles simples à réaliser en quelques clics ?
• Fonctionnalités disponibles : Assurez-vous que l’application mobile permet de réaliser toutes les opérations bancaires dont vous avez besoin. Par exemple, certaines banques en ligne offrent des fonctionnalités avancées comme la gestion des plafonds de carte en temps réel, des notifications instantanées sur les transactions, et même des outils de gestion de budget.
• Sécurité : La sécurité des transactions et de vos données est primordiale. Vérifiez si l’application intègre des technologies de protection comme l’authentification biométrique (reconnaissance faciale, empreinte digitale), des codes de sécurité dynamiques, ou encore des alertes en cas de tentative de fraude.
• Accessibilité des services : Pouvez-vous contacter le service client directement via l’application ou l’interface web ? Les banques en ligne permettent souvent un accès rapide au support via chat ou messagerie, rendant les démarches plus efficaces sans nécessiter de se rendre en agence.

Si vous êtes très à l’aise avec le numérique, une banque en ligne (ou néobanque) peut être la solution idéale pour vous.

Évaluer la qualité du service client

Le service client est un critère souvent sous-estimé, mais essentiel. On ne se rend pas compte de l’importance d’un service client réactif et efficace jusqu’à ce que l’on ait un problème.

Voici quelques points à vérifier :

• Disponibilité : Assurez-vous que le service client est facilement accessible via plusieurs canaux (téléphone, chat, e-mail) et avec des horaires adaptés.
• Réactivité : Vérifiez les délais de réponse et la capacité des conseillers à résoudre rapidement les problèmes. Les banques en ligne offrent souvent un support par chat ou messagerie très réactif.
• Personnalisation : Certaines banques, surtout les banques traditionnelles, proposent un conseiller dédié, ce qui peut être un atout si vous avez des besoins complexes ou des projets financiers spécifiques.

Pour évaluer ce critère, consultez les avis clients et classements de satisfaction. Un service client de qualité améliore grandement votre expérience bancaire au quotidien.