La souplesse du contrat
Parmi les principaux avantages de l’assurance-vie, il est possible de citer la souplesse du contrat. Cette souplesse attire particulièrement les épargnants, qui parfois, ont des idées reçues. Qui n’a jamais entendu une fois dans sa vie dire que les fonds dans une assurance-vie étaient « bloqués » ? Et pourtant, cette idée reçue est absolument fausse.
Il est possible de retirer l’argent disponible sur votre contrat d’assurance-vie à tout moment, de choisir le mode de gestion de votre contrat, d’opérer un changement de mode de gestion si celui choisi ne vous convient plus, de programmer des versements ou des retraits, ainsi qu’un tas de choses.
L’assurance-vie offre une flexibilité permettant aux souscripteurs de disposer de leur épargne à tout moment, en tout ou partie, sans frais de rachat. Cette souplesse en fait un outil de placement populaire pour les particuliers souhaitant s’assurer une épargne à long terme tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse.
L’accompagnement dans les différents projets de vie
L’assurance-vie est avant tout un contrat d’épargne, bien que sa particularité réside dans le placement de votre argent sur des supports financiers. La possibilité d’effectuer un retrait à tout moment permet à l’épargnant de financer son projet au moment voulu ou même de pouvoir assumer une dépense imprévisible.
L’assurance-vie peut être un accompagnement dans les différents projets de vie, tels que la préparation à la retraite, l’épargne pour les enfants ou les petits-enfants, l’acquisition d’un bien immobilier ou encore la constitution d’une épargne de précaution.
Les souscripteurs peuvent choisir des supports d’investissement en fonction de leur objectif et de leur horizon de placement, ajuster leur contrat en fonction de leur situation financière et de leurs besoins et disposer de leur épargne à tout moment en cas de besoin.
N’oubliez pas que vous n’êtes pas limités à la détention d’un seul contrat d’assurance-vie, vous pouvez souscrire plusieurs contrats et ainsi organiser le financement de vos divers projets.
L’assurance-vie est donc un outil de gestion de patrimoine flexible qui peut être adapté aux différents besoins et projets de vie, permettant ainsi aux souscripteurs de concrétiser leurs projets tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse.
Un contrat adapté à tous les profils investisseurs
L’assurance-vie est un contrat d’investissement adapté à tous les profils d’investisseurs, que ce soit les investisseurs débutants ou les investisseurs expérimentés. Les souscripteurs peuvent choisir parmi différents supports d’investissement, allant des fonds en euros garantis à des supports plus risqués tels que les actions ou les fonds d’investissement. Cela leur permet de personnaliser leur portefeuille en fonction de leur profil d’investisseur et de leur tolérance au risque.
La multitude des supports d’investissement disponibles permet à chacun de pouvoir ouvrir un contrat d’assurance-vie. Que vous ayez une faible ou une forte tolérance au risque, vous trouverez forcément un contrat adapté à votre profil investisseur.
Votre profil de risque pourra être réévalué dans le temps en fonction de votre situation et vos besoins, ce qui vous permettra d’être plus prudent ou plus dynamique si vous le souhaitez.
Un bon rendement par rapport aux produits d’épargne réglementés
Malgré une baisse des rendements des fonds euros, l’assurance-vie reste bien plus avantageuse que les livrets d’épargne réglementés de type Livret A ou LDDS. Attention cependant : tous les fonds euros ne sont pas équivalents. Les fonds euros proposés dans les banques traditionnelles sont généralement peu performants (environ 1,5% par an), alors que les fonds euros proposés chez les courtiers en ligne avoisinent les 3% de rendement annuel.
Vous l’aurez compris, le rendement d’une assurance-vie en unités de compte dépend de plusieurs facteurs, tels que la performance des supports d’investissement choisis, les frais de gestion du contrat et les conditions du marché financiers. Pour les investisseurs prêts à prendre encore des risques, les supports en unités de compte peuvent rendre l’assurance-vie très avantageuse en termes de rendement, surtout si vous avez un horizon d’investissement à long terme. Mais ils sont plus risqués.
La transmission de capital hors succession
L’assurance-vie est un contrat d’assurance qui permet de transmettre un capital à un bénéficiaire désigné en dehors du cadre d’une succession. En effet, ce contrat d’assurance ne fait pas partie de la succession de l’assuré lorsqu’un bénéficiaire a été désigné dans le contrat.
De quoi permettre à l’épargnant d’anticiper la transmission de son patrimoine et de choisir en totale liberté les bénéficiaires qui recevront le montant présent sur le contrat au décès de l’assuré. Peu importe qu’il existe des liens matrimoniaux ou de filiation entre vous et la ou les personnes désignées, vous choisissez qui vous voulez.
Pour être certain que le capital sera transmis aux personnes que vous souhaitez à votre décès, il faut prévoir toutes les hypothèses et établir une clause bénéficiaire appropriée. En fonction de la volonté de chaque épargnant, la rédaction de la clause peut donc s’avérer simple (choix des clauses types proposées par les compagnies d’assurance généralement) ou plus complexe.
Réfléchissez bien en amont de la souscription du contrat, et faites part de votre volonté à votre courtier (ou autre professionnel) qui vous aidera le cas échéant dans la rédaction de la clause.
La fiscalité avantageuse
Le meilleur pour la fin… ce qui fait la renommée de l’assurance-vie et son principal avantage, c’est bien évidemment sa fiscalité attractive pour les épargnants.
La fiscalité du contrat d’assurance-vie, en cas de retrait et au décès présente des avantages. Plus tôt votre contrat d’assurance-vie sera ouvert, plus tôt vous pourrez bénéficier des avantages pour durée de détention en cas de retrait.
⚠️ Avertissement : Les informations présentées sont données à titre informatif et ne doivent être en aucun cas considérées comme un quelconque conseil en investissement, ou une recommandation d’achat ou de vente. Les informations contenues peuvent devenir obsolètes avec le temps.
L'investissement dans des produits financiers (actions, ETF, OPCVM, etc..) est risqué par nature et doit s'envisager à long terme. Il est impératif que vous fassiez vos propres recherches avant toute décision d'investissement, ou rapprochez-vous d'un professionnel du secteur financier pour avoir un avis éclairé sur l’adéquation de ces investissements à votre situation personnelle.
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