Avis Bourse Direct 2023 : À lire avant d’ouvrir un compte !

Notre avis sur Bourse Direct en bref

Découvrez sans plus attendre notre avis sur le courtier Bourse Direct.

• Avantages

• Le courtier le moins cher pour les PEA
• Aucun dépôt minimum pour ouvrir un compte
• Des agences physiques dans 4 villes en France
• Un service client très réactif
• Compte-titres disponible pour les personnes morales

• Inconvénients

• Interface un peu « old school »
• Frais pour les compte-titres peu attractifs
• Droits de garde sur les marchés étrangers

Présentation de Bourse Direct, le courtier indépendant le moins cher

Bourse Direct est une société de courtage en ligne française fondée en 1996. Son siège social est à Paris, et elle appartient à la société Viel et Compagnie. Elle est cotée à la Bourse de Paris.

C’est aujourd’hui l’une des plus vieilles sociétés de courtage avec un savoir-faire et une expérience unique. Elle a su traverser les époques et répondre sans cesse à la demande de ses clients. Son expérience en matière financière lui permet aujourd’hui de proposer l’offre la moins chère du marché avec les frais de courtage les plus bas !

Longtemps considérée de la vieille école, Bourse Direct propose aujourd’hui une application mobile très optimisée pour gérer et investir depuis n’importe où, n’importe quand.

Le plus gros atout de Bourse Direct par rapport à la concurrence est la présence de ses 3 agences physiques à Lyon, Lille, Toulouse, ainsi que son siège social à Paris. Cela permet de rencontrer des personnes physiques, d’être conseillé, d’avoir un suivi personnalisé, et surtout une dimension humaine ! À l’heure où le tout digital prend le dessus avec l’apparition de nombreux néo-courtiers, je peux vous assurer qu’avoir des conseillers personnes physiques est rassurant en cas de problème ou d’urgence.

Bourse Direct est un courtier agréé et régulé par l’ACPR, l’AMF, et il est enregistré à l’ORIAS. Aujourd’hui, Bourse Direct compte plus de 200 000 clients, ainsi que 130 collaborateurs à travers la France.

Notre avis sur les différents comptes chez Bourse Direct

Bourse Direct propose plusieurs choix de comptes pour investir en Bourse, afin de s’adapter à toutes les demandes des différents clients. À ce niveau-là, il faut dire que Bourse Direct est un courtier très complet. C’est notamment l’un des seuls courtiers français à proposer le compte société destiné aux personnes morales. Voici donc notre avis Bourse Direct.

• Le compte-titres proposé par Bourse Direct

Compte de base pour investir en bourse, Bourse Direct propose bien évidemment le compte-titres ordinaire à ses clients. Ce type de compte permet d’investir sur tous les types d’instruments financiers sans aucune restriction géographique : actions, obligations, warrants, ETF, OPCVM, etc.

Pour rappel, le compte-titres n’a pas de plafond contrairement au PEA. Il n’y a aucune durée minimale de détention puisqu’il n’y a pas de fiscalité avantageuse. Pour avoir de la souplesse dans ses investissements, le compte-titres est idéal.

Chez Bourse Direct, vous pouvez ouvrir un compte-titres sous 3 façons :

– en individuel si vous êtes le seul titulaire du compte
– en compte joint entre époux (ou partenaire de pacs) si vous ouvrez le compte avec une autre personne. Vous serez alors tous les deux titulaires du compte, avec toutes les capacités pour profiter du compte (investir, retirer, etc.), et vous serez tenu solidaires à propos du compte titres.
– en indivision si vous ouvrez le compte à plusieurs (indivisaires). Dans ce cas, la signature de tous les indivisaires sera requise pour pouvoir agir sur le compte, et notamment investir sur tel ou tel titre financier.

L’ouverture d’un compte-titres chez Bourse Direct est totalement gratuite, et il n’y a pas de dépôt minimum.

• Le PEA et PEA-PME de Bourse Direct

Bourse Direct propose aussi le PEA à ses clients. Le Plan d’Épargne en Actions permet d’investir en bourse sur une sélection de titres financiers éligibles tout en bénéficiant d’une fiscalité très avantageuse.

En effet, au bout de 5 ans de détention, le PEA permet d’être exonéré d’impôt sur le revenu (12,8%) sur les plus-values réalisées et les dividendes perçus dans le cadre du compte. Seuls les prélèvements sociaux sont toujours dus sur les gains (17,8%).

Bourse Direct propose le PEA « classique » qui permet d’investir dans des titres d’entreprises françaises ou européennes, mais aussi le PEA-PME qui est dédié à l’investissement dans les petites et moyennes entreprises françaises et européennes.

Le plafond du PEA est de 150 000€, et celui du PEA-PME est de 225 000€. Il est possible de détenir les deux types de PEA. Dans ce cas, le plafond peut atteindre 225 000€ en cumulé (et non 375 000€ comme on aurait pu le penser en additionnant les deux plafonds).

💡 À savoir : Une seule personne peut détenir un seul et unique PEA, et un seul et unique PEA-PME. Mais elle peut détenir cumulativement un PEA et un PEA-PME.

L’ouverture d’un PEA chez Bourse Direct est totalement gratuite, et n’est soumise à aucun dépôt minimum.

• Le PEA Jeunes chez Bourse Direct

Bourse Direct propose aussi le PEA Jeunes à ses jeunes clients âgés de 18 ans à 25 ans rattachés au foyer fiscal de leurs parents. Cela leur permet de commencer leurs premiers pas dans le monde de l’investissement, tout en profitant d’une fiscalité avantageuse.

Le PEA Jeunes fonctionne comme un PEA classique, c’est-à-dire que les titres éligibles sont les mêmes, la fiscalité est la même, sauf le plafond qui est de 20 000€.

À 25 ans, le PEA Jeunes se transforme directement en PEA classique sans qu’il n’y à faire de procédure quelconque. De plus, le compte gardera son ancienneté. D’où l’intérêt d’ouvrir ce type de PEA le plus tôt possible, dès 18 ans, pour commencer à faire courir le délai de 5 ans permettant d’obtenir la fiscalité avantageuse !

L’ouverture d’un PEA Jeunes est totalement gratuite, et se fait directement en ligne. Il n’y a pas non plus de dépôt minimum requis.

• Le compte société pour les personnes morales

Bourse Direct est l’un des rares courtiers français à proposer un compte-titres pour les personnes morales appelé compte société. Ce compte est destiné aux entreprises, associations et fondations qui veulent faire fructifier leur trésorerie sur les marchés financiers.

Chez Bourse Direct, le compte société a les mêmes frais et les mêmes services qu’un compte-titres ordinaire pour une personne physique.

L’ouverture d’un compte société est totalement gratuite, mais contrairement aux autres comptes, elle se fait de manière physique. Il faut télécharger un dossier d’ouverture disponible sur le site de Bourse Direct, et le renvoyer rempli par courrier à l’adresse postale de Bourse Direct. Pour des raisons de sécurité et de suivi, il est conseillé de l’envoyer en recommandé.

Une fois le dossier validé par l’équipe de Bourse Direct, votre identifiant vous sera envoyé par mail, et votre mot de passe par sms.

• Le club d’investissement

Bourse Direct est le seul courtier français à proposer une ouverture de compte pour les clubs d’investissement. Un club d’investissement est un groupe de personnes qui décident d’investir collectivement sur des titres financiers. Comme on dit, à plusieurs on est plus forts ! Un club peut compter de 5 à 20 personnes environ.

Les avantages du club d’investissement sont nombreux : cela incite à l’échange, à la convivialité, au partage, mais aussi à la gestion des risques. De plus, les investisseurs d’un club d’investissement bénéficient d’une fiscalité intéressante.

Un club d’investissement possède une structure juridique souple qui permet d’entrer et de sortir rapidement du club en cas de besoin. De plus, il se forme pour une durée maximale de 10 ans.

Pour ouvrir un compte pour un club d’investissement sur Bourse Direct, il faut remplir un dossier d’ouverture, et comme pour les personnes morales, le renvoyer signé à l’adresse postale de Bourse Direct.

🔍 Notre avis est très positif concernant les comptes disponibles chez Bourse Direct. Le courtier est celui qui propose le plus de types de comptes pour investir en bourse.

Notre avis sur la gamme d’investissement Bourse Direct

Bourse Direct propose une large gamme de produits financiers, dont certains sont accessibles à des tarifs préférentiels.

Parmi les instruments financiers disponibles chez Bourse Direct, il y a :

• les actions
• les OPCVM
• les produits dérivés
• les warrants
• les ETF
• les certificats
• les turbos
• les CFD
• le forex 
• les SCPI

Parmi les plus de 6000 fonds proposés par Bourse Direct, plus de 500 OPCVM sont à 0% de frais de courtage, 0% droits d’entrée et de sortie, et 0% droits de garde grâce à leurs partenariats avec plusieurs sociétés de gestion très connues sur la place financière. Parmi elles, il est possible de citer Mandarine, Pictet Asset Management, Comgest, DNCA Investments, ou encore Carmignac.

C’est très intéressant pour les investisseurs qui veulent diversifier leur portefeuille grâce aux OPCVM.

De plus, avec son partenariat avec la banque américaine Morgan Stanley, Bourse Direct propose aussi 0€ de frais de courtage sur plus de 140 000 produits de bourse, pour tous les ordres d’un montant minimum de 500€.

🔍 Bourse Direct propose une large gamme d’investissement adapté aux différents profils d’investisseurs.

Notre avis sur les frais de courtage Bourse Direct

Chez Bourse Direct, c’est simple. Tous les comptes sont soumis à cette grille tarifaire : 0€ de droits de garde, 0€ d’abonnement et 0€ de frais de tenue de compte. Même si cela peut paraître alléchant, c’est au final assez semblable à ce que font la plupart des autres courtiers et banques en ligne.

Concernant les frais de courtage, ils vont varier selon la place boursière. Pour les places boursières Euronext Paris, Bruxelles et Amsterdam, les frais de courtage sont les suivants :

– 0,99€ de frais par ordre jusqu’à 500€ 
– 1,90€ de frais par ordre entre 500€ et 1000€
– 2,90€ de frais par ordre entre 1000€ et 2000€
– 3,80€ de frais par ordre entre 2000€ et 4400€
– 0,12% de frais par ordre supérieur à 4400€

💸 À noter : Pour le PEA, s’ajoutent des frais de 0,5% pour les ordres inférieurs à 198€.

Pour les places boursières américaines NYSE et NASDAQ, les frais de courtage sont de 8,50€ par ordre jusqu’à 10 000€, et 0,09% par ordre au-delà de 10 000€.

Pour les places boursières de Londres et de Francfort, les frais de courtage sur Bourse Direct sont de 0,15% par ordre avec un minimum de 15€.

Pour les places boursières de Madrid, de Zurich, et de Lisbonne, les frais de courtage sont de 0,20% par ordre avec un minimum de 18€.

Pour les autres marchés et notamment les marchés asiatiques, les frais de courtage grimpent à 0,48% par ordre avec un minimum de 41,90€. Autant dire qu’il n’est pas possible de passer des petits ordres sur ces places boursières.

Voici un tableau récapitulatif des frais chez Bourse Direct qui permettra d’y voir plus clair :

🔍 Les frais de courtage pour les bourses de Paris, Amsterdam et Bruxelles sont vraiment intéressants et parmi les moins chers du marché. Pour les autres places boursières, il faut être honnête : Bourse Direct n’est pas le courtier le plus compétitif, surtout avec ses droits de garde.

Comment créer un compte chez Bourse Direct ?

• Une ouverture 100% en ligne

L’ouverture de compte-titres et de PEA chez Bourse Direct se fait directement en ligne et de manière totalement dématérialisée. Vous devrez remplir simplement vos informations personnelles, et envoyer les justificatifs demandés (carte d’identité, justificatif de domicile et RIB principalement).

L’avantage est qu’il n’y a pas de dépôt minimum pour ouvrir un compte chez Bourse Direct, quelque soit le compte ouvert.

À noter que lors de l’ouverture de votre compte, un conseiller de Bourse Direct est susceptible de vous appeler pour vous aider dans vos démarches. Cela peut également se produire si un de vos documents n’est pas bon pour aller plus vite. Encore une fois, à l’heure où tout se fait 100% en ligne, c’est rassurant d’avoir un conseiller au bout du fil surtout quand il est question de placer son argent.

Une fois que votre ouverture de compte sera validé par Bourse Direct, vous recevrez votre identifiant par email, et votre mot de passe par sms pour des raisons de sécurité.

Si vous souhaitez ouvrir un compte société pour une personnelle morale ou un compte pour un club d’investissement, la procédure est différente : il faudra remplir un dossier d’ouverture, et l’envoyer par courrier postal à l’adresse du siège de Bourse Direct.

• Bonus de bienvenue et parrainage

Bourse Direct fait de nombreuses offres de bienvenue à ses nouveaux clients. Si vous transférez un de vos comptes chez eux, ils prennent en charge 100% de vos frais (à hauteur de 200€ par compte).

Notre avis sur les autres outils et services chez Bourse Direct

La richesse de Bourse Direct est probablement sa multitude d’outils et de services à destination des investisseurs. Honnêtement, j’ai rarement vu un panel de services aussi large. On voit que la société de courtage en ligne est pionnière dans son domaine, et qu’elle a réussi à proposer une expérience toujours plus personnalisée à ses clients avec le temps.

• La plateforme de trading TradeBox

Le courtier propose notamment une plateforme de trading dédiée et optimisée pour les traders à court terme, nommée TradeBox. Elle permet une expérience immersive dans le monde du trading avec des modules complets pour les analyses techniques, une actualisation en direct du portefeuille, et plein d’autres outils utiles aux traders.

Cette plateforme est réservée aux traders actifs sur les marchés financiers, qui disposent du temps et des compétences nécessaires pour faire du trading à court terme comme le day trading, le swing trading ou le scalping.

Les frais de courtage dans TradeBox sont évidemment beaucoup plus avantageux que les frais de courtage normaux. Bourse Direct propose 3 formules : Pack forfaitaire, Pack dégressif, et Pack ProRealTime. Cela permet de commander des packs d’ordres pour avoir des tarifs préférentiels.

Par exemple, avec le Pack Forfaitaire, vous payerez 7,20€ par ordre si vous commandez 500 ordres. Avec le Pack Dégressif, vous payerez 8€ par ordre si vous commandez entre 401 et 800 ordres. Et ainsi de suite.

• Les autres outils disponibles chez Bourse Direct

Bourse Direct propose également d’autres outils, pour la majorité payants, à ses clients. C’est le cas des logiciels de trading et d’analyse graphique ProRealTime, ainsi que Wincharts.

Le courtier permet aussi à ses clients de faire des portefeuilles fictifs pour s’initier à la bourse.

• Les services disponibles chez Bourse Direct

Bourse Direct propose également un service « Infos d’experts » réservé aux clients qui ont 30 000€ d’encours sur Bourse Direct. Ce service payant à partir de 29€ par mois permet d’accompagner chaque investisseur dans sa stratégie d’investissement. Chaque jour, il y a des analyses à disposition des investisseurs ainsi que les actualités marquantes. Avec ces analyses, il y a également une idée de trading qui est fournie.

À partir de 7,50€ par mois, vous pouvez aussi avoir accès au service « Analyse CAC40 » qui permet d’avoir deux analyses détaillées sur l’indice parisien chaque jour. Ce service est idéal pour ceux qui veulent s’initier à l’investissement à court terme, faire quelques trades, et avoir une aide dans leurs décisions d’investissement.

Pour ceux qui veulent un service gratuit, Bourse Direct propose de s’inscrire à sa newsletter « Morning Meeting » qui fait le point sur l’état des marchés financiers tous les matins. Très sympa pour avoir un récapitulatif concret chaque jour.

• Notre avis sur les formations Bourse Direct

Ce qui différencie Bourse Direct des autres courtiers, c’est probablement aussi la qualité de ses formations. Le courtier a pour objectif de démocratiser l’accès à l’investissement, et pour accomplir cet objectif, il propose des formations gratuites et du coaching personnalisé pour tous ceux qui veulent découvrir l’univers des marchés financiers.

Les formations gratuites de Bourse Direct prennent la forme de webinaires 100% en lignes. Il y en a très souvent, vous pouvez consulter l’agenda directement sur le site de Bourse Direct.

Pour ceux qui veulent aller plus loin, Bourse Direct fait aussi du coaching personnalisé en petits groupes de quelques participants, en ligne et aussi en physique dans ses agences à travers la France. C’est sympa pour rencontrer des investisseurs, et échanger sur des centres d’intérêt communs. Le coaching personnalisé est payant.

En plus de toutes ces formations, Bourse Direct met à disposition des investisseurs un tas de ressources sur son site web avec des guides de formation gratuits, ainsi qu’un glossaire des termes pour l’analyse technique.

🔍 Bourse Direct est sans aucun doute le courtier le plus pédagogique pour les investisseurs. Avec ses nombreux outils et services à destination des investisseurs, il offre une véritable éducation financière à tous.

Notre avis sur l’interface et l’application mobile Bourse Direct

Bon, il faut être honnête : l’interface de Bourse Direct est réputée pour son manque de design. Et ce n’est pas totalement faux (en même temps, on leur demande pas d’être graphiste, juste de proposer des services financiers).

Heureusement, avec l’expérience, Bourse Direct a largement amélioré l’accessibilité et la fluidité de sa plateforme, ainsi que son design. Même si cela reste « old school » a beaucoup d’égard, cela permet largement d’investir en bourse en profitant d’un courtier fiable et réputé sur la place.

Au niveau de l’application mobile, le constat est différent. Bourse Direct a une application mobile nommée Bourse Direct Trading App qui est optimisée, fluide et intuitive. Des mises à jour sont régulièrement effectuées par l’équipe technique pour améliorer l’ergonomie de l’application, ainsi que le nombre de fonctionnalités accessibles pour les utilisateurs.

L’application permet notamment aux clients d’avoir une vue d’ensemble de leurs investissements dès leur connexion. La connexion à l’application est sécurisée avec Face ID ou Touch ID.

Elle permet aussi de passer des ordres de bourse facilement. Idéal pour investir n’importe où, n’importe quand.

Concernant les avis des clients sur l’application, ils soulignent tous que les dernières mises à jour ont rendu l’application très ergonomique et très intuitive. Il faut dire que Bourse Direct s’est beaucoup amélioré sur son application mobile.

🔍 Alors que l’interface de Bourse Direct nécessiterait encore quelques progrès dans le design, l’application mobile s’est grandement améliorée grâce à ses nombreuses mises à jour. Elle est aujourd’hui optimisée pour le mobile, intuitive et simple d’utilisation.

Notre avis sur le service client Bourse Direct

Il faut souligner que leur réactivité est exemplaire, et les démarches vont très vite chez Bourse Direct. Le courtier est disponible par téléphone au 01 56 88 90 90 du lundi au vendredi de 9h à 20h et le samedi de 11h à 15h.

Leur foire aux questions est très complète, en cas de question il est possible de trouver des réponses directement.

De plus, leur principal atout est d’avoir aussi des agences physiques dans lesquelles il est possible de prendre rendez-vous avec un conseiller physique. C’est le top pour être informé et rassuré.

🔍 Notre avis sur le service client Bourse Direct est donc positif dans l’ensemble. On apprécie fortement la présence d’agences physiques qui permet d’avoir rendez-vous avec des personnes physiques contrairement à tous les autres courtiers et banques en ligne.

Conclusion : notre avis sur Bourse Direct

✅ Pour conclure, notre avis sur le courtier en ligne Bourse Direct est très positif. Cette société. decourtage est pionnière dans son domaine, et forte de son expérience depuis presque 30 ans, propose une multitude d’outils et de services à destination des investisseurs. Elle offre une pédagogie financière peu égalée sur le marché des courtiers en ligne.

📝 Sur les comptes disponibles : Notre avis est excellent. Bourse Direct est aujourd’hui le seul courtier en ligne à proposer autant de possibilités de comptes pour investir en bourse, que ce soit le compte-titres, le PEA et PEA-PME, le PEA Jeunes, le compte pour les personnes morales ou encore le club d’investissement.

📊 Sur la gamme de produits financiers : Notre avis est positif. Bourse Direct propose une large gamme d’investissement, dont certains avec des tarifs préférentiels. Actions, obligations, ETF, OPCVM… il y en a pour tous les goûts.

💸 Sur les frais : Notre avis est très positif. C’est simple : Bourse Direct est le courtier le moins cher pour les PEA, avec des frais à partir de 0,99€ par ordre sur les principales places boursières européennes. Concernant les frais de courtage sur les places boursières étrangères, Bourse Direct est moins intéressant que d’autres courtiers spécialisés comme DEGIRO.

🛠 Sur les autres outils et services : Notre avis est excellent. Bourse Direct possède une multitude d’outils et de services intéressants, sans parler des formations gratuites et du coaching personnalisé qui sont un vrai atout. L’objectif de démocratiser l’investissement est bien rempli avec Bourse Direct.

📲 Sur l’interface et l’application mobile : Notre avis est moyen. Le courtier propose une interface simple, avec un design qui resterait à améliorer. En revanche, l’application mobile s’est nettement améliorée avec les dernières mises à jour, c’est un vrai plus.

🤝🏽 Sur le service client : Notre avis est très positif. Bourse Direct a un service client très réactif, qui vous accompagne lors de l’ouverture du compte. De plus, la présence d’agences physiques et leur ancienneté est un gage de fiabilité pour les investisseurs.

Vous l’aurez compris, il y a donc beaucoup de positif concernant Bourse Direct.

⚠️ Avertissement : Les informations présentées sont données à titre informatif et ne doivent être en aucun cas considérées comme un quelconque conseil en investissement, ou une recommandation d’achat ou de vente. Les informations contenues peuvent devenir obsolètes avec le temps.
L'investissement dans des produits financiers (actions, ETF, OPCVM, etc..) est risqué par nature et doit s'envisager à long terme. Il est impératif que vous fassiez vos propres recherches avant toute décision d'investissement, ou rapprochez-vous d'un professionnel du secteur financier pour avoir un avis éclairé sur l’adéquation de ces investissements à votre situation personnelle.