Avis Linxea 2023 : courtier fiable ou arnaque ?

Fondée en 2001, Linxea (et non Lynxea bien que le logo soit un lynx !) est aujourd’hui un acteur majeur dans le domaine de l’épargne en ligne. Elle possède plus de 72 000 clients et 2,4 milliards d’euros d’actifs en gestion. Ce qui représente 33 400 € d’épargne en moyenne pour chaque client. Découvrez notre avis sur Linxea.

Dans les faits, vous pouvez à partir de 100 € et sans obligation de versement ultérieur, ouvrir un contrat d’assurance vie. Son activité de base historique est l’assurance-vie, mais elle a élargi son offre de produits : défiscalisation PER, pierre papier SCPI, etc.

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Inscription

Souscrire à un plan d’épargne Linxea est, à notre avis, très simple. Vous pouvez choisir entre :

• une inscription 100 % numérique ;
• et, pour ceux qui apprécient moins les outils informatiques, une inscription sur papier.

La procédure d’ouverture d’une assurance vie auprès ce courtier se déroule en trois phases :

• vous déterminez votre projet d’investissement, ensuite Linxea pourra vous recommander, par exemple sur le type de contrat à choisir ;
• la deuxième phase du processus est plus simple, il s’agit de communiquer toutes les informations personnelles requises pour l’adhésion ;
• enfin, vous n’aurez plus qu’à signer électroniquement votre formulaire d’abonnement.

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Dépôt et retrait

Voici ce que vous devez savoir par rapport aux opérations de dépôt et de retrait chez Linxea.

Dépôt

Vous pouvez effectuer une partie de vos opérations de gestion (versement, règlement, arbitrage…) à partir de votre espace assurance, directement en ligne.

En revanche, pour certaines opérations particulières (mise en place de paiements programmés, d’avances, de rachat total…), il vous faut télécharger les documents depuis votre espace client Linxea puis les renvoyer par courrier.

Retrait

La récupération des fonds placés sur un contrat d’assurance-vie nécessite le recours à l’assureur du contrat ou au moins à son distributeur (banque, courtier en ligne…). En sa qualité de courtier, Linxea vous fournit les informations sur vos droits mais elle ne peut pas agir en votre nom pour la récupération du capital d’un contrat d’assurance vie dont elle n’est pas gestionnaire.

Légalement, les assureurs disposent d’un délai maximum de deux mois pour vous reverser l’argent, mais dans les faits, plusieurs assureurs le font bien plus rapidement. Chez Generali (un assureur partenaire de Linxea), par exemple, les rachats partiels en ligne sont effectués en 72 heures.

Les produits financiers disponibles

Les principaux produits présentés par Linxea sont en particulier les contrats d’assurance-vie (Linxea Avenir, Spirit 2, Vie, Zen), les produits immobiliers (SCPI) et les produits de défiscalisation (PER). Ils sont accompagnés des services proposés par le courtier en ligne. Retenez que vous pouvez être titulaire de plusieurs contrats d’assurance vie, et que la diversification est même recommandée.

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Linxea Avenir

Linxea Avenir constitue un contrat intéressant pour les épargnants qui débutent. Les fonds en euros classiques et dynamiques réalisent de bonnes performances. Les frais de gestion sont faibles et les frais de fonctionnement sont gratuits. La gamme d’unités de compte est très vaste. Linxea Avenir est un contrat à la portée de tous, à partir de 100 euros. Il est possible de choisir entre deux modes de gestion, à savoir la gestion libre ou la gestion pilotée. Les possibilités de programmation des arbitrages sont gratuites et multiples. C’est un excellent contrat pour débuter dans l’assurance vie.

Linxea Spirit 2

Linxea Spirit 2 est un contrat attractif pour renforcer votre épargne de sécurité. Aucun frais de fonctionnement n’est à la charge du client. Les commissions de gestion sur les unités de compte sont les moins élevées du marché. De plus, il est possible d’accéder au produit à partir de 500 euros. Les supports sont très diversifiés. Ses inconvénients ont trait au rendement moyen et aux frais de gestion du fonds en euros qui sont de 2 % par an.

Linxea Vie

Linxea Vie est une formule classique de contrat d’assurance vie en ligne. Les performances des deux fonds en euros sont peu intéressantes dans un contexte de faibles taux d’intérêt. Cependant, les frais de gestion sont concurrentiels et les frais de fonctionnement sont nuls. Generali est un assureur à la fois fiable et solide. La quantité de supports d’investissement est importante. Cela vous permet de diversifier votre portefeuille et d’augmenter vos rendements.

Linxea Zen

Linxea Zen est un contrat d’assurance vie en ligne qui permet la diversification des investissements. Les coûts liés au fonctionnement sont nuls et les commissions de gestion très faibles. Les clients ont le choix entre deux fonds en euros multi-supports avec un nombre élevé de supports d’investissement. La rentabilité est relativement faible quand bien même on pourra apprécier la possibilité de pouvoir investir dans le secteur de l’immobilier et des placements socialement responsables.

Linxea : le PER

Le PER est un produit particulièrement avantageux. Linxea propose une large gamme de produits avec trois plans d’épargne retraite disponibles. Les clients profitent d’une prime de bienvenue intéressante. Par ailleurs, la société n’applique pas de frais de fonctionnement. Les frais de gestion du PER figurent parmi les plus faibles du marché. Les clients sont encadrés durant toute la durée de leur investissement par une équipe d’experts facilement joignable.

Les frais de la plateforme

L’un des principaux atouts de Linxea est de toute évidence les frais de gestion appliqués. En effet, le courtier offre une excellente grille tarifaire parmi les plus faibles du marché. Mieux encore, le fait de proposer un service de qualité à bas prix est le fondement même de la fintech.

De manière concrète, les frais de gestion sont en moyenne compris entre 0,50 % et 0,60 % chez Linxea, pour une moyenne de 0,80 % chez les autres acteurs du marché français.

Les frais de fonctionnement (ouverture, dépôts, arbitrages, clôture) sont inexistants. Prévoyez + 0,2 %/an si vous désirez une gestion pilotée, et ceci quel que soit le type de contrat pour lequel vous avez souscrit.

Plateforme

L’ergonomie du site internet du courtier est fortement appréciée. Il présente des modes de fonctionnement simplifiés et un sommaire précis pour visualiser la progression du contrat. Cependant, l’absence d’une application mobile reste déplorable.

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Ressources éducatives

Linxea Academy a été conçue dans un but éducatif : apprendre aux Français comment utiliser les produits d’épargne. Sous forme ludique, grâce à des vidéos et des quiz, apprenez à mieux connaître les investissements.

Sécurité et régulation

La sécurisation des données est au centre des préoccupations des sociétés qui se servent de la technologie pour innover dans le secteur de la finance. Chez Linxea, depuis plus de 20 ans d’existence, le courtier n’a connu à ce jour aucune faille de sécurité. C’est le signe d’un effort de sécurité accru pour garantir la protection des informations bancaires et personnelles.

Linxea est le spécialiste de l’épargne en ligne depuis 2001. Elle est officiellement inscrite au registre des prestataires d’assurance et reconnue par la Chambre Nationale des Conseillers en Gestion de Patrimoine (CNCGP). Le courtier collabore avec des assureurs réputés : Suravenir, Generali, Spirica, Apicil, et coopère avec les plus grands acteurs du monde de la finance en France. Linxea est une entreprise française qui est récompensée régulièrement par la presse financière et économique en raison de la qualité de ses services et du sérieux de son offre en matière de produits d’épargne : Grand Prix multisupport, Top d’Or, Trophée d’Or, etc.

Support client

Linxea propose le meilleur service client, disponible, agréable et efficace. Le service client Linxea est accessible du lundi au vendredi de 9 h à 18 h au 01 45 67 34 22. Il est également possible de demander un rappel en ligne, en précisant un créneau horaire de contact.

Le plus souvent, les clients sont très satisfaits de la réactivité et de l’efficacité du service. On est bien loin des attentes observées dans les banques traditionnelles et des ” on vous rappelle “. Pour ceux qui préfèrent l’écrit, il est aussi possible d’envoyer un courriel à [email protected], ou à [email protected] pour le service de gestion. La réponse par e-mail vous parviendra généralement dans un délai de 48 heures.

Si vous souhaitez discuter avec une communauté, alors vous êtes au meilleur endroit. Sur Linxea, vous avez la possibilité de discuter avec d’autres clients de différents niveaux. Le forum de Linxea est particulièrement animé et réparti par thèmes : assurance vie, actualités, immobilier, etc. Vous pouvez aussi vous contenter de lire et d’apprendre ou participer de façon active.

Remarque : Linxea, à travers son avatar Linxie, répond à toutes les questions qui lui sont adressées. Vous avez même la possibilité de proposer des idées ou de faire des suggestions.

Les avis des clients

Les avis des clients de Linxea sur TrustPilot sont en majorité très positifs. Le score donné est de 4,2 étoiles sur 5. Toutefois, les retours ne sont pas encore assez nombreux pour pouvoir tirer des conclusions générales. On retrouve néanmoins des points positifs comme : un service client accueillant et professionnel, un courtier fiable et des produits intéressants.

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Questions fréquemment posées

Voici quelques questions fréquemment posées :

Qui est-ce que Linxea ?

Linxea est une société de courtage en ligne spécialisée dans le domaine de l’épargne et du conseil en investissement. Son offre d’épargne est régulièrement récompensée par la presse spécialisée pour ses bons résultats à frais réduits. Linxea a fêté ses 20 ans et totalise plus de 72 000 clients et plus de 2,4 milliards d’euros de capitaux gérés.

Quels sont les différents produits d’épargne proposés par Linxea ?

Linxea propose différents produits d’épargne :

• 4 contrats d’assurance vie (Linxea Zen, Linxea Vie, Linxea Avenir, Linxea Spirit 2) ;
• 3 plans d’épargne retraite (Suravenir PER, Linxea Spirit PER, Linxea PER) ;
• des sociétés de valorisation immobilière (SCPI) destinées à l’investissement dans la ” pierre-papier ” ;
• des mécanismes de défiscalisation (FIP, loi Girardin).

Quel contrat choisir ? Entre l’assurance vie Linxea Avenir et l’assurance vie Linxea Spirit 2 ?

Linxea Avenir 2 et Linxea Spirit 2 figurent parmi les meilleurs contrats d’assurance vie disponibles sur le marché. Et ils sont les 02 contrats les plus populaires du courtier Linxea.

Ces deux contrats sont gratuits lors du paiement. Ils proposent chacun un contrat en gestion libre avec de bons rendements historiques et un bon fonds en euros. Dans la gestion libre, Linxea Avenir 2 est spécialement apprécié pour les investissements en trackers et Linxea Spirit 2 pour les investissements en SCPI.

⚠️ Avertissement : Les informations présentées sont données à titre informatif et ne doivent être en aucun cas considérées comme un quelconque conseil en investissement, ou une recommandation d’achat ou de vente. Les informations contenues peuvent devenir obsolètes avec le temps.
L'investissement dans des produits financiers (actions, ETF, OPCVM, etc..) est risqué par nature et doit s'envisager à long terme. Il est impératif que vous fassiez vos propres recherches avant toute décision d'investissement, ou rapprochez-vous d'un professionnel du secteur financier pour avoir un avis éclairé sur l’adéquation de ces investissements à votre situation personnelle.