Avis Trade Republic 2023 : courtier fiable ou arnaque ?

Considéré comme un néo-courtier, Trade Republic est récemment déployé en France. Il s’agit d’une start-up allemande qui vous permet d’investir simplement en bourse grâce à son application uniquement disponible sur smartphone. Il permet l’achat d’actions françaises, mais aussi d’ETF directement depuis son mobile avec des frais de transaction qui sont transparents et fixes. Découvrez notre avis détaillé sur Trade Republic.

Fort de son succès, le courtier est l’application la plus téléchargée en Allemagne depuis 2020. Envie de faire partie de la longue liste de ses utilisateurs ? Voici notre avis complet sur la plateforme Trade Republic.

Types de comptes sur Trade Republic

Contrairement aux autres courtiers qui proposent des comptes démos et des comptes professionnels, Trade Republic propose uniquement des comptes titres (Actions, ETF). Ces derniers permettent aux clients d’acquérir des titres vifs. Pour obtenir un compte chez le courtier, vous devrez télécharger l’application mobile Trade Republic. Cette opération est totalement gratuite, sans obligation d’investir un montant précis. 

Toutefois, vous devrez disposer d’un smartphone, être âgé d’au moins 18 ans et habiter en France métropolitaine. Pour ouvrir un compte chez Trade Republic, le processus est rapide et simple. De prime abord, vous devrez procéder à la vérification de votre numéro de téléphone. Ensuite, vous fournirez des renseignements sur vos données personnelles. Pour finir, vous devrez faire une vérification de votre identité en utilisant votre pièce d’identité et un selfie.

Une fois votre compte validé et votre identité validée, vous pourrez commencer à investir en actions et en ETF. Par ailleurs, notez que le compte titre est domicilié auprès de l’établissement allemand HSBC. 

Dépôt et retrait

À l’instar des autres courtiers, Trade Republic vous propose de multiples moyens de dépôt et de retrait d’argent sur votre compte.

Dépôt

Pour déposer de l’argent sur votre compte, vous pouvez choisir entre :

• Un virement bancaire ;
• La carte bancaire ;
• Apple pay ;
• Et Google Pay.

Retenez que chez ce courtier, aucun frais n’est prélevé sur les dépôts. D’ailleurs, en vous servant d’un lien de parrainage, vous pourrez bénéficier d’une prime. Celle-ci sera versée dans votre compte après votre premier achat. 

Par ailleurs, retenez que le temps que peut prendre un dépôt sur la plateforme dépend grandement de la banque et de ses processus. Cependant, dans la plupart des cas, les dépôts sont crédités dans votre compte dans un délai de 1 ou 2 jours ouvrables bancaires.

Retrait

Le processus de retrait sur Trade Republic est très simple. Il vous suffit de fournir un IBAN à votre inscription sur la plateforme. Tous vos retraits seront automatiquement virés sur ce compte. Cependant, retenez que l’argent pour les ordres en attente ne peut pas faire objet d’un virement. 

Frais de trading

La technologie mise en place par Trade Republic lui permet d’automatiser et d’exécuter des opérations financières en temps réel. Enfin, la plateforme offre aux utilisateurs une expérience client optimale. Ceci permet également de réduire considérablement les coûts de transaction et de détention des titres financiers. 

L’ensemble des frais Trade Republic peut se résumer comme suit :

Ainsi, Trade Republic prélève une commission très faible auprès de ses clients tout en leur proposant des conditions transparentes. En effet, avec ce courtier, il n’y a pas d’investissement minimum ni de pénalité en cas d’inactivité, ni de taux de change majorés, ni de pénalité en cas d’inactivité. D’ailleurs, les frais sont absolument très faibles. De ce fait, le client est appelé à reverser 1 euro par ordre et 0 euro par ordre d’achat en cas d’achat programmé.

Plateforme de trading

En faisant l’impasse sur les logiciels et les interfaces web disponibles dans le domaine, le courtier propose aux adeptes du trading une expérience 100 % mobile. Simple, facile à prendre en main, fiable et fluide dans le passage d’ordre, l’application Trade Republic est pleine de surprises. Graphique pour suivre l’évolution de votre épargne, moteur de recherche pour trouver les actifs dans lesquels investir ou encore descriptions succinctes, vous y trouverez tout le nécessaire. 

Si vous envisagez d’y ouvrir un compte, il y a quelques éléments dont vous devriez avoir connaissance. D’abord, avec cette plateforme, vous disposez de 3 autres types d’ordres avec une validité allant jusqu’à un an, hormis le traditionnel achat au cours de marché. Ensuite, les cotations sont affichées en euro pour tous les titres. Ceci est très utile pour placer un ordre, mais n’est pas très adapté pour les calculs précis de frais. 

De plus, les courts acheteurs et vendeurs sont alignés sur les cours officiels sur le Xetra. Vous avez donc très peu de risques de dérives de prix du côté du courtier. Enfin, le courtier vous permet d’avoir un affichage de la plus-value à chaque fin de mois. À cet effet, une notification push-up vous tient informé mensuellement de la disponibilité de ces informations. 

Cependant, quelques contraintes sont à relever au niveau de l’application. Il s’agit entre autres de contraintes de navigation et de l’absence de stop-loss mises à part. Hormis ces petits détails, la plateforme de trading Trade Republic jouit d’une excellente réputation. Elle vous propose une expérience de trading plutôt confortable, ergonomique et convaincante.

Les plans d’investissement

Hormis le grand nombre d’actions et d’ETF auquel vous aurez accès sur Trade Republic, vous pourrez aussi utiliser des plans d’investissement. Ces derniers permettent d’investir automatiquement chaque trimestre, mois ou 15 jours selon vos envies. Avec cette fonctionnalité, il vous suffit de choisir le titre, la somme à investir et la périodicité d’investissement pour que tout soit ok. 

Même en votre absence, votre argent ne dormira pas. Vous n’avez plus qu’à laisser la puissance des intérêts cumulés travailler pour vous. En proposant cette fonctionnalité, Trade Republic innove. Il contourne le problème de versement programmé en trading grâce à une technologie avancée et un système de mutualisation des actifs entre ses différents utilisateurs.

Instruments offerts

Avec le courtier Trade Republic, vous avez la possibilité d’investir sur plus de 7500 actions incluant une grande majorité de titres nord-américains et une belle variété d’ETF. Cependant, vous ne pourrez pas y effectuer de vente à découvert, ni le recours au levier. En effet, la plateforme fonctionne avec une disponibilité de buy & hold.

Les instruments offerts sur Trade Republic peuvent être résumés comme suit :

Comme vous pouvez le constater, la plateforme propose uniquement des actions et des ETF du monde entier. Cependant, des options sont proposées au catalogue pour les clients en Allemagne. Retenez que les titres fournis sur la plateforme sont faits des titres cotés au Xetra, le site allemand le plus important d’échanges de titres.

Outils de recherche

Sur Trade Republic, les outils de trading et de recherche sont relativement limités. En effet, l’offre en termes de SRD est inexistante. De plus, il n’y a pas la possibilité d’utiliser les logiciels d’analyse graphique et technique. Ceci pourrait être préjudiciable aux investisseurs les plus actifs qui désirent mettre en place des stratégies de trading de haut standing.

Support client

Dès votre arrivée sur la plateforme, le service client vous fera une très bonne impression. À ce niveau, Trade Republic ne manque pas d’atouts. D’abord, le KYC valide l’ouverture de compte sur le site en 10 minutes. Ensuite, les retraits et dépôts sur la plateforme sont validés en moins de 48 heures, sauf contraintes externes.

De plus, le courtier met à votre disposition plus de 90 personnes qui sont à pied d’œuvre afin que l’ensemble des demandes reçoivent une réponse en moins de 24 heures. Par ailleurs, le service client, uniquement joignable par mail pour le moment, est très réactif dans l’ensemble. 

Il vous fournit une réponse à vos questions en moins de deux heures, quel que soit le sujet de la préoccupation. Aussi, un centre d’aide (incluant une FAQ) très bien organisé est disponible sur le site web du courtier. Il a pour objectif de fournir des réponses aux interrogations sur chaque aspect de l’offre.

Ressources éducatives

Les ressources éducatives de Trade Republic sont quelque peu limitées. En effet, le courtier allemand ne propose aucun contenu pédagogique. Tout son contenu éducatif est consacré au fonctionnement du compte titres. 

Contrairement à ses concurrents, il ne propose ni cours, ni formations, ni tutoriels. On n’y retrouve pas aussi le compte démo qui pourrait aider les débutants à s’entraîner et à se familiariser avec la plateforme.

Régulation

Avec la popularité croissante du négoce de titres, plusieurs plateformes ont vu le jour, mais toutes ne se valent pas. Si vous avez des doutes sur Trade Republic, rassurez-vous, car il fait partie des plus fiables. En tant que banque allemande de négociation de titres basée à Berlin, le courtier est supervisé et réglementé, d’une part, par la Bundesbank et d’autre part par la BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht).

Basée à Francfort-sur-le-Main, cette dernière contrôle toutes les entreprises du pays qui exercent dans le secteur des services financiers. De ce fait, le courtier Trade Republic est réputé fiable et sûr. Outre la réglementation dont elle fait l’objet, la plateforme propose un niveau de sécurité très élevé. En effet, les pages internet de Trade Republic sont toujours transmises cryptées. Ainsi, vos données sont à l’abri des fraudes et abus.

Conclusion

On pourrait affirmer sans l’ombre d’un doute que Trade Republic est l’un des meilleurs courtiers pour débuter. Avec une note de 4/5 sur trustpilot, il est adapté aux novices notamment ceux qui souhaitent investir sur les Actions et ETF. Contrairement aux autres courtiers qui proposent des instruments spéculatifs, le courtier articule son offre autour de l’épargne boursière en conservant des valeurs traditionnelles. 

Avec un large panel d’actions incluant des titres nord-américains et une belle variété d’ETF issu des grands émetteurs, le courtier vous fait vivre une belle expérience de trading. Cependant, il fonctionne avec une philosophie de buy & hold, ce qui fait qu’il n’autorise ni la vente à découvert, ni le recours à l’effet de levier. Aussi, sa fonctionnalité d’investissement programmé lui donne un avantage conséquent par rapport à ses concurrents à zéro commission.

Par ailleurs, le courtier propose des tarifs de trading très compétitifs surtout pour les gros ordres. Cet aspect de la plateforme peut être très avantageux pour vous acheter de gros volumes de titres. Par contre ; si vous faites des achats plutôt limités et répétés, ce tarif peut devenir un handicap. De plus, c’est l’une des meilleures plateformes à proposer une expérience 100 % mobile. 

Fluide, simple, rapide et facile à prendre en main, l’application disponible uniquement sur téléphone est très ergonomique. Cependant, on déplore l’absence de stop-loss et la navigation parfois pénible. Quant au service client, disponible uniquement par mail, il est très satisfaisant. Prompt, il s’attèle à résoudre vos problèmes en moins de 24 heures.

Questions fréquemment posées

Les préoccupations des internautes sur cette plateforme sont nombreuses. Voici celles qui reviennent le plus souvent.

Trade Republic propose-t-il un compte démo ? 

Non, la plateforme propose uniquement des comptes titres.

Trade Republic propose-t-il un PEA ?

Pour le moment, il n’est pas possible d’ouvrir un PEA chez le courtier. Cependant, Trade Republic annonce la disponibilité prochaine de l’investissement dans le PEA.

Trade Republic est-il le courtier le moins cher ?

Ce courtier propose des tarifs très bas et fait d’ailleurs partie des moins chers en France. 

Quels sont les titres financiers disponibles sur Trade Republic ?

Le courtier vous permet d’investir dans plus de 8000 titres financiers. On distingue les actions d’entreprise et les ETF, des fonds indiciels qui répliquent de façon passive les indices boursiers.