Avis Hello Bank 2023 : À lire avant d’ouvrir un compte !

Notre avis sur Hello Bank en bref

Découvrez sans plus attendre notre avis sur Hello Bank avec ses principaux avantages et inconvénients.

• Avantages

• Application mobile fluide, simple d’utilisation et optimisée
• Une large gamme de services bancaires
• Un compte pour les professionnels

• Inconvénients

• Peu de cartes bancaires disponibles
• Offre bourse assez chère
• Site moins ergonomique que l’application

Hello Bank! est la filiale du groupe bancaire BNP Paribas. Elle a été lancée en Belgique, France, République Tchèque, Italie et en Allemande en 2013. L’objectif était de proposer une offre mobile plus fluide, ergonomique et simple d’utilisation.

✅ Notre avis sur Hello Bank! est positif dans l’ensemble. La banque en ligne offre des services divers et variés, ce qui en fait une banque intéressante pour les clients.

Présentation d’Hello Bank!, la banque en ligne de BNP Paribas

Hello Bank! est la banque en ligne de BNP Paribas, l’une des plus grandes banques françaises « traditionnelles ». La BNP Paribas a souhaité répondre aux besoins de la nouvelle génération de clients plus connectés et plus mobiles en lançant cette offre totalement dématérialisée.

La banque en ligne a été lancée en 2013 en Allemagne puis consécutivement en France, et en Italie. En mars 2023, Hello Bank annonce avoir franchi le cap des 700 000 clients en France. Un succès largement récompensé par le positionnement de la banque, entre la banque mobile et la banque physique. 

Hello Bank se veut être une banque transparente, et propose une large gamme de produits bancaires à ses clients. La banque est également réputée pour ses frais compétitifs, et son offre pour les professionnels.

De plus, les clients Hello Bank peuvent profiter de toutes les agences bancaires BNP Paribas (plus de 2 000 en France métropolitaine) pour leurs opérations courantes et leurs dépôts de chèques. C’est donc une banque en ligne avec une dimension humaine dans laquelle il est possible de parler avec des personnes physiques. Parfait pour les clients réticents au 100% dématérialisé.

En bref, Hello Bank s’appuie sur l’expertise de BNP Paribas pour proposer les services les plus complets à ses clients. Aujourd’hui, cette banque en ligne est devenue un acteur incontournable du secteur bancaire français.

Les différents comptes chez Hello Bank

Hello Bank propose 3 types de compte à ses clients en fonction de leurs besoins.

• Le compte courant

Le compte courant est le principal service d’Hello Bank! qui permet d’avoir un compte individuel en ligne gratuitement. Le compte courant est accessible à toute personne majeure, résidant en France, sans aucune condition de revenus.

Avec ce compte bancaire, il est possible d’avoir accès à tous les services proposés par Hello Bank : que ce soit le financement d’un projet avec l’accès au crédit, la gestion de son épargne, des placements financiers ou encore des services d’assurances.

• Le compte joint

Hello Bank! propose également aux particuliers d’ouvrir un compte joint. Ce service permet d’ouvrir un compte bancaire avec un cotitulaire de son choix (partenaire de vie, colocataire ou ami… qui vous voulez !) afin d’avoir accès à tous les services bancaires à deux.

En ouvrant un compte joint, chacun des cotitulaires du compte possèdera son propre moyen de paiement. Cela permet ainsi de bien dissocier les dépenses personnelles des dépenses communes, et de mieux gérer son budget.

L’ouverture d’un compte joint est totalement gratuite chez Hello Bank, et ne nécessite aucun engagement. Il possède exactement les mêmes caractéristiques qu’un compte courant basique.

• Le compte professionnel

Enfin, Hello Bank! est l’une des rares banques en ligne à proposer une offre à destination des professionnels et c’est un gros point positif.

Avec son offre Hello Business, la banque en ligne offre des services adaptés aux indépendants pour 10,90€ par mois. Cela ne concerne que les entrepreneurs individuels et les micro-entrepreneurs. 

Cette offre donne accès à une carte bancaire professionnelle à débit immédiat ou à débit différé, mais aussi des garanties d’assurance plus complètes et un outil de création de devis et de factures.

Les différentes cartes bancaires chez Hello Bank

Hello Bank propose plusieurs cartes bancaires selon différents besoins.

• La carte Visa Hello One

La carte bancaire Visa Hello One est la première carte bancaire d’Hello Bank. Elle est gratuite à condition de l’utiliser au moins une fois par mois, sinon 3€ sont prélevés. 

Son plafond de paiement est de 1000€ sur 30 jours, et son plafond de retrait est de 400€ sur 7 jours.

Pour les comptes joints, il y a l’offre Hello One Duo qui permet d’avoir deux cartes bancaires Visa Hello One, avec toutes leurs caractéristiques et leurs plafonds.

Cette carte bancaire comporte 0€ frais de résiliation, et il n’y a aucun engagement de durée. 

La carte bancaire Hello One est une carte Visa qui donne accès aux réseaux de paiement par carte bancaire de Visa, qui est présent dans plus de 200 pays à travers le monde. 

Il s’agit d’une carte de débit à autorisation systématique, c’est-à-dire que fini les découverts, le solde de votre compte sera automatiquement consulté avant chaque opération de paiement ou de retrait. S’il ne peut pas permettre l’opération, elle ne sera pas réalisée.

La Visa Hello One dispose aussi de la technologie sans contact pour les montants inférieurs ou égaux à 50€. Pour éviter la fraude, il est possible d’activer ou de désactiver le sans contact directement depuis son espace client sur ordinateur ou son application mobile.

La carte bancaire est bien évidemment compatible avec Apple Pay et Google Pay.

• La carte Visa Hello Prime

La carte bancaire Visa Hello Prime est la carte bancaire la plus haut de gamme de chez Hello Bank. Elle offre à son titulaire l’accès à une carte bancaire virtuelle Hello Prime. La carte bancaire virtuelle est une carte bancaire dématérialisée qui permet d’effectuer des achats à distance en toute sécurité, ou des paiements sur mobile grâce à Apple Pay ou Paylib.

Pour les comptes joints, l’offre Hello Prime donne accès à une carte Visa Hello Prime à chacun de ses cotitulaires ainsi que 2 cartes bancaires virtuelles pour chacun d’eux, soit 4 cartes bancaires au total. 

La carte Visa Hello Prime coûte 5€ par mois pour un compte individuel, et 8€ par mois pour un compte joint. 

Cette carte bancaire peut être à débit immédiat ou à débit différé, en fonction de ce que vous choisissez à l’ouverture de votre compte chez Hello Bank.

Grâce à cette carte bancaire, vos opérations bancaires sont affichées en temps réel depuis votre espace client afin de mieux gérer votre budget, et de connaître votre solde en temps réel. 

De plus, cette carte bancaire offre des assurances et des assistances à ses titulaires. Cette protection concerne notamment les déplacements au quotidien (avion, train, retard de bagages, etc.) mais aussi une assistance médicale.

• La carte virtuelle Hello Prime

La carte virtuelle Hello Prime est réservée à ceux ayant souscrits à une carte bancaire Hello Prime. Il s’agit d’une carte bancaire totalement dématérialisée (c’est-à-dire que vous ne la possédez pas physiquement) qui permet de faire des achats en ligne en toute sécurité. Ces cartes ont généralement des dates de validité assez courtes pour une meilleure sécurité.

Le plafond de paiement de la carte virtuelle est déterminée en fonction de vos revenus. Tous les paiements souscrits avec cette carte virtuelle sont soumis aux garanties d’assurance de la carte Hello Prime, ce qui est avantageux.

Bien qu’elle soit utile pour les paiements en ligne, cette carte bancaire ne permet pas de faire des retraits.

• La carte Hello Business

La carte Hello Business est une carte bancaire réservée aux entrepreneurs. Elle permet d’avoir toutes les assurances adaptées à son activité entrepreneuriale.

Elle prend notamment en charge les indemnités hospitalisation toute cause, l’assistance juridique, l’assistance et l’assurance voyage professionnel ainsi que la location d’un véhicule professionnel lors d’un déplacement dans le cadre de son activité.

• Comparatif des différentes cartes bancaires Hello Bank

Voici un tableau récapitulatif des différentes cartes bancaires Hello Bank :

Comment créer un compte chez Hello Bank ?

• Une procédure totalement dématérialisée

L’avantage chez Hello Bank et comme dans la plupart des banques en ligne, c’est que la procédure d’ouverture de compte est simple, 100% mobile et se fait en quelques minutes seulement. Il est possible d’ouvrir un compte depuis l’application mobile Hello Bank, ou depuis le site web de la banque en ligne. Nous vous conseillons pour des questions d’efficacité et de taille d’écran d’opter pour une ouverture de compte sur l’ordinateur.

La procédure d’ouverture de compte prend 10 minutes maximum montre en main ! Fini la paperasse et les démarches interminables, Hello Bank fait les choses simples.

Pour ouvrir un compte chez Hello Bank, il y a plusieurs étapes rapides à suivre : 

• Renseigner ses informations personnelles (nom, prénom, adresse..) via le formulaire en ligne
• Signer électroniquement votre contrat bancaire avec Hello Bank
• Entrer le code reçu par sms pour valider la signature électronique
• Envoyer les pièces justificatives nécessaires à l’ouverture du compte (sauf si vous êtes un client BNP Paribas)
• Effectuer un premier versement pour ouvrir de manière définitive son compte et recevoir sa carte bancaire

Au niveau des pièces justificatives demandées par Hello Bank, il vous sera demandé : 1 justificatif d’identité, 1 justificatif de domicile, 1 RIB à votre nom et prénom, et votre signature manuscrite sur papier blanc. Si vous souhaitez ouvrir un compte avec l’offre Hello Prime qui est conditionné à un niveau de revenus minimum, il vous sera demandé votre dernier justificatif de revenus.

Vous pouvez envoyer ces pièces justificatives en les scannant ou directement en les photographiant depuis votre téléphone. 

Si vous êtes déjà client BNP Paribas, l’ouverture de compte chez Hello Bank est facilitée : il n’y a besoin d’aucun versement, et aucune pièce justificative ne vous sera demandé (sauf si vous prenez l’option Hello Prime ou que votre adresse a changé). 

Il faut noter que l’ouverture de compte chez Hello Bank est très fluide et simple d’utilisation. Il est aussi possible de commencer la procédure puis la reprendre plus tard sans perdre l’avancée si l’on a pas ses documents justificatifs sur soi, ou que l’on souhaite se donner un temps de réflexion par exemple. Vous pouvez par exemple commencer la procédure sur l’ordinateur et la terminer sur mobile, ou inversement. C’est l’un des gros atouts de cette banque en ligne. 

• Bonus de bienvenue et parrainage

L’offre de parrainage d’Hello Bank est particulièrement développée, et bien pensée pour récompenser à la fois le parrain et le filleul. Concernant le parrain, il bénéficie de 20€ offerts crédités directement sur son compte bancaire pour chaque filleul parrainé, dans la limite de 10 parrainages par an. 

Concernant le filleul, s’il s’agit d’un particulier il bénéficiera de 80€ offerts à l’ouverture de son compte bancaire Hello Bank avec souscription simultanée d’une offre groupée. Et s’il s’agit d’un professionnel, il bénéficiera de 80€ offerts à l’ouverture de son compte bancaire professionnel. 

Sachez qu’il est possible de faire d’Hello Bank sa banque principale grâce au système de la mobilité bancaire. La banque prend en charge toutes les démarches administratives à votre place, vous n’aurez rien à faire !

Pour opter pour la mobilité bancaire, cela se passe directement depuis votre espace client une fois que votre procédure d’ouverture de compte est validée et que votre compte est définitivement ouvert.

Les placements financiers disponibles chez Hello Bank!

Hello Bank propose des services financiers complets à ses clients, à des tarifs compétitifs bien qu’ils soient plus élevés que la concurrence.

• Le compte d’instruments financiers (CIF)

Hello Bank propose l’équivalent d’un compte-titres à ses clients qu’elle appelle le compte d’instruments financiers (CIF). Ce compte permet d’accéder à tous les marchés boursiers de la planète, et à toutes les catégories d’actifs financiers (actions, obligations ou fonds). 

Il n’y a pas de minimum de versement pour ce compte, ni de plafond, comme dans un vrai compte-titres. Vous êtes libre de vos choix d’investissement et de votre stratégie d’investissement.

Avec Hello Bank, vous avez deux offres bourse :

– Si vous passez des ordres de bourse d’un montant inférieur à 3000€, les frais de courtage sont compris entre 1,75€ et 8€ l’ordre. 
– Si vous passez des ordres de bourse d’un montant supérieur à 3000€, les frais de courtage s’élèvent à partir de 13€.

Pour les places étrangères (NYSE, NASDAQ, etc.), des frais fixes viennent s’ajouter à ces frais de courtage. Ces frais sont particulièrement élevés par rapport à d’autres courtiers en bourse spécialisés comme DEGIRO.

• Le plan d’épargne en actions (PEA)

L’avantage d’Hello Bank malgré ses frais élevés en bourse, c’est que la banque en ligne propose un PEA. Toutes les banques et courtiers ne le proposent pas.

Le PEA permet d’acheter des actions d’entreprises européennes avec des avantages fiscaux indéniables. C’est une excellente façon de se lancer bourse simplement en profitant d’une exonération d’impôt sur le revenu sur ses gains au bout de 5 ans.

Hello Bank propose aussi le PEA-PME qui permet d’investir dans des petites sociétés françaises et européennes.

• L’assurance-vie Hello

Hello Bank propose sa propre assurance-vie nommée Assurance-vie Hello. Elle permet de se constituer une épargne et de préparer sa transmission tout en profitant d’une fiscalité avantageuse.

L’assurance-vie d’Hello Bank ne comporte aucun frais de versement ni d’arbitrage. Elle propose une large gamme de supports en unités de compte et un fonds euro. 

L’assurance-vie Hello est disponible uniquement pour ceux ayant déjà ouvert un compte courant chez Hello Bank!.

Si vous souhaitez ouvrir une assurance-vie Hello, il faudra déterminer votre objectif de placement et Hello Bank vous proposera une allocation d’actifs en fonction des informations renseignées. Vous devrez ensuite choisir les caractéristiques de votre contrat, et compléter votre clause bénéficiaire. Puis signer votre contrat électroniquement. Le tour est joué, vous avez votre assurance-vie !

Les autres services disponibles chez Hello Bank

• L’assurance et la prévoyance

Au niveau de l’assurance et de la prévoyance, Hello Bank! propose des services intéressants à ses clients. Elle propose notamment une assurance auto pour protéger son véhicule. Il y a 3 formules d’assurance auto adaptées à vos besoins. 

Ensuite, Hello Bank propose aussi une assurance habitation pour couvrir les risques envers son logement. L’offre d’assurance habitation d’Hello Bank s’adapte à vos besoins et possède des options sur mesure. De plus, cette assurance offre un service d’assistance de dépannage à domicile 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.

Enfin, Hello Bank propose une assurance pour ses appareils mobiles en cas de perte ou de vol. Cette assurance est nommée « Mobileo ». Elle couvre les ordinateurs portables, les consoles de jeux, les téléphones portables et tous les appareils mobiles personnels. Et elle est valable également lors de vos déplacements à l’étranger !

• Les crédits

Hello Bank propose aussi 3 types de crédits à ses clients pour répondre au mieux à leurs besoins. Tout d’abord, la banque en ligne propose une offre de crédit immobilier adaptée à chaque besoin et à chaque budget. De plus, l’avantage d’un crédit immobilier chez Hello Bank est que les modalités de remboursement sont modulables en fonction de votre situation. Il est possible de modifier la date de prélèvement, d’effectuer un remboursement anticipé, ou de suspendre les mensualités.

En demandant un crédit immobilier chez Hello Bank, vous recevrez une réponse de principe dans les 48h. C’est très rapide !

Hello Bank propose aussi des crédits à la consommation pour vos envies et vos imprévus. Il est possible d’emprunter de 5 000€ à 75 000€ sur 4 à 12 mois.

Enfin, Hello Bank propose un crédit auto pour financier l’acquisition d’un nouveau véhicule. Il est possible d’emprunter de 1 000€ à 75 000€ et de le rembourser sur une durée allant de 4 mois à 72 mois. Le crédit auto est adaptable, son remboursement est assez souple.

Toutes les demandes de crédit se font entièrement en ligne, par une procédure très facile et accessible. La réponse d’Hello Bank ne prend généralement que quelques jours.

• L’épargne

Hello Bank propose des solutions d’épargne intéressantes, bien qu’elles soient communes à la plupart des banques. Tout d’abord, Hello Bank propose son livret d’épargne Hello + rémunéré jusqu’à 0,05% brut par an, ce qui est vraiment très peu. Ce livret d’épargne est peu intéressant pour quelqu’un qui souhaite faire fructifier son épargne, mais il a l’avantage de rendre l’argent disponible à tout moment sans aucun plafond ni limite de versement.

C’est un livret d’épargne gratuit et sécurisé, accessible à tous.

Hello Bank propose également le fameux livret A, le livret bancaire préféré des français. Ce livret d’épargne est rémunéré jusqu’à 2% net par an, ce qui est déjà mieux que le livret d’épargne Hello +. Les intérêts du livret A sont défiscalisés, c’est-à-dire qu’ils ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu, ni aux prélèvements sociaux.

Depuis son application mobile Hello Bank, il est possible de consulter le solde de son livret A en temps réel.

Le site et l’application mobile Hello Bank!

Il faut dire que le site et l’application mobile Hello Bank sont très fluides, ergonomiques et simples d’utilisation. L’application mobile est disponible sur PlayStore et l’AppStore, et plus récemment sur MacOS. Elle est très intuitive. Elle permet de gérer ses comptes bancaires en quelques clics.

Grâce au TouchID et au FaceID, elle permet une connexion sécurisée à son espace client en un mouvement. Simple, rapide et efficace, comme on aime.

La navigation sur le site Internet ou sur l’application mobile est très bien pensée afin de répondre aux besoins des utilisateurs. Tout est accessible très rapidement depuis son écran d’accueil.

Avec l’application mobile Hello Bank!, il est possible de gérer directement ses cartes bancaires depuis l’espace Paiements de son compte, notamment pour les bloquer temporairement ou faire opposition en cas de perte ou de vol. Un gain de temps qui permet de réagir rapidement en cas de perte ou de vol de sa carte bancaire. Mais aussi utile pour augmenter ses plafonds en cas de dépense imprévue. 

L’application permet aussi de visualiser et gérer sa carte bancaire virtuelle permettant de faire ses achats en ligne de manière sécurisée et rapide. 

L’autre gros point positif qui est souvent demandé par les utilisateurs aujourd’hui : le mode sombre ! L’application Hello Bank est bien compatible depuis ses dernières mises à jour avec le mode sombre, qui permet d’avoir une meilleure visibilité notamment quand on est dans un environnement sombre.

Enfin, il est possible d’activer et de personnaliser ses alertes relatives à la gestion de son compte bancaire et de recevoir les notifications qui nous intéressent.

L’avis des clients Hello Bank!

Rien de mieux que de demander aux clients ce qu’ils pensent de leur banque pour avoir un avis le plus objectif possible. Pour cela, il est possible de se rendre sur des sites de notations et d’avis réputés comme TrustPilot.

Sur TrustPilot, les avis sont tout simplement catastrophiques avec une note de 1,5 sur 5 sur plus de 600 avis. 😰

Bon, il faut être honnête, il n’y a que 685 avis, mais clairement ça fait flipper. Quand on regarde un peu les avis clients, on se rends compte qu’il n’y a que des clients ayant eu des mésaventures avec la banque en ligne.

Argent bloqué, service client qui ne répond pas, compte clôturé sans raison… les motifs des clients semblent être légitimes, et on peut se poser des questions. 

Extrait d’un avis client sur Hello Bank :

« Nous avons fait l’erreur de notre vie en ouvrant un compte Hello Bank a notre fille. Les fonds ont été versés en avril. Nous sommes aujourd’hui le 14 novembre et elle ne peut toujours pas accéder à son application et commander une carte. Passage à la majorité, erreur d’envoi d’indentifiant, mauvaise adresse, service Hello team qui répond après 40 minutes d’attente. Code secret qui change sans arrêt mais qui n’est envoyé que par voie postale avec X jours d’attente :Un vrai naufrage a se demander si ce n’est pas un sketch genre caméra cachée Nous avons hâte que d’une chose :récupérer la somme et de clôturer tout cela! »

Mais si l’on se tourne du compte de l’AppStore et du PlayStore concernant l’application mobile Hello Bank, les avis sont globalement positifs. Il y a davantage d’avis plutôt positifs soulignant une ouverture de compte rapide et des services bancaires à la hauteur.

L’idéal est sûrement de se faire son propre avis et de ne pas se fier aux quelques centaines de clients sur plus de 700 000 qui ont eu une mauvaise expérience avec la banque.

Le service client Hello Bank!

Parlons maintenant justement du service client Hello Bank, qui a reçu quelques critiques. De manière générale, Hello Bank est connue pour avoir un service client réactif et agréable.

L’autre avantage est que même si vous n’êtes pas client, il y a un numéro de téléphone dédié pour répondre à vos questions. Ce numéro est le 0 800 84 84 00 (service et appel gratuit). Les conseillers Hello Bank sont disponibles du lundi au vendredi de 9h à 18h.

Pour les clients, la procédure est encore plus simple : il faut cliquer sur la rubrique Contact depuis son espace client, puis sur « assistance ». Vous pourrez directement les appeler, ou échanger par mail ou par chat.

À noter qu’Hello Bank dispose d’une foire aux questions en ligne très complète qui pourra répondre à la majorité de vos questions.

Conclusion : notre avis sur Hello Bank!

 Pour conclure, notre avis sur la banque en ligne Hello Bank! est globalement positif. Nous ne sommes pas totalement enthousiastes face aux services de cette banque en ligne, puisque certaines de ses concurrentes comme Boursorama Banque proposent des offres beaucoup plus complètes et élaborées. Par exemple, si vous souhaitez investir en bourse, Hello Bank est beaucoup trop chère. Les frais de courtage sont beaucoup plus élevés que la concurrence.

Pour des clients peu exigeants et n’ayant pas de besoins avancés, Hello Bank! est largement suffisant avec ses deux types de cartes bancaires et ses offres pour les particuliers et pour les professionnels.

Les avis clients sont très mauvais sur TrustPilot, ce qui amène à se poser également des questions sur la fiabilité de cette banque en ligne. Mais il faudrait avoir plus d’avis pour avoir un avis éclairé sur la question. C’est pour cela qu’il vaut mieux se faire son propre avis !

FAQ

Peut-on investir en bourse avec Hello Bank ?

Oui, il est possible d’investir en bourse chez Hello Bank! par le biais d’un compte-titres, d’un PEA ou d’une assurance-vie. Mais il faut savoir que les frais sont plus élevés que d’autres banques en ligne comme Boursorama Banque, donc ce n’est pas très avantageux.

Combien ça coûte d’ouvrir un compte chez Hello Bank ?

L’ouverture d’un compte chez Boursorama Banque est totalement gratuite, accessible à tous sans conditions de revenus.

Quelle banque détient Hello Bank ?

Hello Bank! est une filiale de BNP Paribas.