Hello bank ou Bforbank : Quelle banque choisir ? [2023]

Hello bank! ou BforBank ?

Il est intéressant de comparer les principaux frais bancaires de la banque pour les opérations courantes. Une grande partie des banques en ligne séduit les français car elle propose les opérations courantes gratuitement, et c’est aussi le cas d’Hello bank! et de BforBank. 

Pour chacune de ces banques, pas de frais de tenue de compte, et pas de commission d’intervention pour les incidents bancaires ! 

BforBank propose une offre particulièrement attractive puisqu’elle ne fait pas payer les retraits en euros, même en dehors du réseau de sa maison mère, le Crédit Agricole.

À l’inverse, Hellobank! facture 1€ tout retrait effectué dans un DAB hors du réseau BNP Paribas pour son offre Hello One. Avec l’offre haut de gamme Hello Prime, ces opérations sont gratuites. 

À 24€ contre 26,50€ pour Hello bank!, l’assurance moyens de paiement de BforBank est légèrement plus avantageuse. Les offres sont gratuites, sous conditions d’utilisation et de revenus. Hello bank! quant à elle a l’avantage de proposer des offres sans conditions de revenus avec l’offre Hello One, gratuite. 

Un point donc pour Hello bank! avec son offre gratuite sans conditions Hello One. 

Comparatif des cartes bancaires Hello Bank! et BforBank

Hello bank! présente 2 offres : Hello One et Hello Prime. BforBank propose de son côté un compte bancaire avec 3 possibilités de cartes différentes : la Visa Classic, Premier ou Infinite. 

Tandis que les conditions d’accès aux offres Hello bank! sont relativement faciles, ce n’est pas le cas de l’offre BforBank. 

Comme les deux banques proposent des cartes du réseau Visa, elles proposent les mêmes couvertures pour les déplacements. Les détenteurs d’une carte Premier possèdent également des assurances et une assistance renforcée. 

Offre haut de gamme

Hello Bank! propose deux offres : une offre basique avec Hello One qui est gratuite et sans conditions. En revanche, le client One ne peut pas avoir accès au découvert puisqu’il dispose d’une carte de débit à autorisation de solde systématique. 

BforBank joue sur un autre tableau puisqu’elle propose des offres sous conditions de revenus. Elle est également l’une des seules banques en ligne à proposer la Visa Infinite pour 200€/an à ceux qui peuvent justifier de 4000 nets mensuels. 

Comptes joints

Qu’en est-il du compte-joint ? Chez Hello bank!, les clients compte-joint peuvent avoir accès à une visa Classic ou Premier, mais aussi une carte Électron à autorisation systématique. Un peu compliqué… BforBank est beaucoup plus claire et propose 3 formules : Visa Classic, Premier ou Infinite pour les comptes-joints. Les conditions de revenus sont bien là, et réfèrent aux revenus conjoints des deux titulaires.

L’avantage dans cette catégorie va pour BforBank qui propose des offres vraiment premium pour les compte-joints et pour les comptes personnels avec sa visa Infinite. 

Hello bank! vs BforBank : offre standard

Hello bank! la filiale de la BNP Paribas propose une offre d’entrée de gamme intitulée Hello One. Avec cette offre, le client possède un compte courant ainsi qu’une carte à autorisation systématique et la possibilité de réaliser la majorité de ses opérations depuis son espace client en ligne. 

Pour cela, pas de conditions de revenu ou d’opérations, mais en contrepartie, tous les retraits sont facturés 1€ par opération s’ils sont effectués en dehors des DAB BNP Paribas. 

L’offre la plus accessible de BforBank est également composée d’un compte courant avec espace client. Elle peut être complétée par la carte Visa Premier gratuitement (sous réserve de justifier de 1200€ nets mensuels ou de 2000€ pour un compte joint) moyennant 3 opérations par trimestre (sinon la carte est facturée 6€ par trimestre). La carte est également internationale, à débit immédiat. 

Hello One de Hello bank! permet des retraits de 400€ sur 7 jours et 1000€ de paiement sur 30 jours. Chez BforBank, les seuils dépendent des revenus. Pour la tranche aux plus faibles revenus (moins de 1800 euros net par mois), le client peut retirer jusqu’à 400 euros sur 7 jours glissants et peut payer jusqu’à 1200 euros dont 800 euros à l’étranger.

Sur les opérations internationales, Hello bank! est plus avantageuse sur son offre de base puisqu’avec l’offre Hello One, il n’y a pas de frais sur les paiements en devises. Les retraits sont facturés 1,5% par opération (sauf si réseau BNP Paribas).

Pour l’offre Classic de BforBank, c’est 1,95% du montant qui est facturé à chaque retrait et à chaque paiement à l’étranger ! 

Avantage donc pour Hello bank! qui propose une offre bien plus avantageuse.

Hello bank! et BforBank : offre premium

Pour les offres haut de gamme, Hello bank! propose Hello Prime tandis que BforBank propose une offre Visa Premier. 

Hello Prime est accessible à partir de 1000€ de revenus nets mensuels, tandis que la Visa Premier de BforBank est accessible à partir de 1600€ nets mensuels. 

La barrière d’entrée est donc plus haute chez BforBank, mais pour ces conditions, la carte est vraiment gratuite à condition de l’utiliser au moins 3 fois par trimestre. Pour l’offre Prime, il n’y pas de conditions d’utilisation, mais la carte est obligatoirement payante et facturée 5€ par mois. 

Pour les plafonds, ils dépendent des revenus du client. Hello Prime a des plafonds fixés à 1200€ sur 30 jours pour les revenus mensuels inférieurs à 1800 euros nets et à 500 euros pour les retraits. Pour la Visa Premier BforBank, le plafond des retraits est en général de 400 euros par mois sous 7 jours glissants, et de 1200 euros sous 30 jours glissants (dont 800 euros à l’international) pour les paiements.

Une vraie différence est visible sur les paiements en devises étrangères. Les clients Hello Prime n’ont rien à payer à l’étranger alors que les clients Visa Premier de BforBank doivent débourser une commission de 1,95% sur les retraits et paiements hors zone euro. 

Un bon point pour Hello bank! et son offre Hello Prime qui peut faire une vraie différence pour ceux qui sont amenés à beaucoup voyager. 

Hello bank! ou BforBank : produits bancaires annexes

Les deux banques proposent de nombreux produits bancaires annexes, notamment des solutions d’épargne, de crédit ou encore d’assurances-vie. 

• L’assurance vie

Les deux banques en ligne proposent des contrats d’assurance-vie en fonds euros. 

Hello bank! promeut les contrats de sa maison mère, BNP Paribas Multiplacement 2 et BNP Paribas Multiplacement Avenir. 

BforBank, quant à elle propose les fonds Euro Allocation Long Terme 2 et Euro Dolcea Vie. En terme de rendement en 2019, les contrats d’assurance vie Hello Vie plafonnent autour de 1,10%. Les performances sont supérieures chez BforBank Vie : 1,65% avec Euro Dolcea Vie et 2,40% avec Euro Allocation Long Terme 2.

Pour la gestion, Hello Bank! prélève 0,60% sur les fonds euros et 0,75% sur les unités de compte. Les tarifs sont similaires pour BforBank : frais de gestion sur les fonds euros à 0,60% (Dolcea) ou 0,70% (Allocation Long Terme 2). Il faut compter 0,85% pour les unités de compte avec 0,10% supplémentaire en cas de mandat sous gestion. 

BforBank permet en outre deux types de gestion : la gestion libre ou la gestion pilotée par l’assureur Spirica.

Avantage pour BforBank qui propose la gestion sous mandat et qui affiche de belles performances récentes ! 

• Les produits d’épargne

En ce qui concerne l’épargne, les deux banques en ligne proposent des livrets réglementés (Livret A et LDDS), mais Hello Bank! propose aussi de nombreux autres produits d’épargne issus du portefeuille de sa maison mère la BNP Paribas. Un client peut donc souscrire à un PEL, CEL, ou encore au Livret Jeune. 

Le livret d’épargne Hello + se distingue par un taux d’intérêt progressif : 0,10% de gains sur les sommes de 0 à 49 999 euros, 0,15% entre 50 000 et 99 999 euros et 0,20% au-delà de 100 000 euros. 

BforBank de son côté fixe la rémunération à 0,10%. À partir de 50 000 euros d’épargne donc, Hello + rapporte plus que le livret BforBank. 

Avantage pour Hello bank! qui propose un meilleure rendement pour les grosses épargnes.

• Les solutions de crédit, d’assurance et de placements boursiers

Pas facile de départager ces deux banques sur le crédit car elles proposent des solutions similaires : crédit immobilier, à la consommation ou prêt automobile.

Cependant, BforBank ne propose pas de produits d’assurance. Hello bank! de son côté se sert encore de la gamme de la BNP Paribas pour proposer une assurance auto, maison et appareils mobiles. 

Pour la bourse, Hello Bank! délivre un compte d’instruments financiers (CIF). 

Deux formules sont accessibles : l’Offre Start à 1,75 euro, pour les ordres inférieurs à 3000 euros, ou l’Offre Active, pour les ordres supérieurs à 3000 euros. Les clients BforBank peuvent aussi ouvrir un compte titre, PEA ou PEA-PME. Les frais de courtage s’élèvent à 2,50 euros par ordre de moins de 1000 euros, 5 euros entre 1000 et 3000 euros et 0,13% du montant pour les ordres supérieurs à 3000 euros. 

Conclusion : quelle banque choisir entre BforBank et Hello bank! ?

En fin de compte, avantage à la filiale de la BNP Paribas, Hello bank! qui propose un compte vraiment sans conditions de revenus avec Hello One et est ainsi accessible à tous.  L’offre premium Hello Prime est également avantageuse pour les opérations à l’étranger, surfacturées chez BforBank. 

BforBank propose une offre un peu vieille école avec des cartes gratuites, mais des conditions d’accès restrictives. Elle ne propose pas de solution d’assurance tandis que sa concurrente propose les produits de sa maison mère et garantit ainsi à ses clients une offre vraiment très complète.