Dans quoi investir 500 euros par mois en 2023 ?

Les prérequis pour commencer à investir

Si vous avez 500 euros à investir, c’est une excellente chose. Vous aurez accès à de très nombreuses opportunités.

Pour commencer à investir avec 500€ tous les mois, il n’est pas nécessaire d’être un expert, mais nous vous conseillons de suivre ces 4 conseils pour investir de manière raisonnable et raisonnée :

• Définissez votre profil d’investisseur

En tant que débutant, pour commencer à investir, il faut commencer par élaborer une stratégie d’investissement qui correspond à ses objectifs ainsi qu’à son profil d’investisseur :

Pour ce faire, vous devez répondre à des questions telles que :

• Vous souhaitez investir à court, moyen ou long terme ?
• Vous voulez prendre des risques ou rester prudent ?
• Vous souhaitez gagner un complément de revenu, préparer votre retraite ou financer un projet immobilier par exemple ?
• Avez-vous de l’expérience sur les marchés financiers ?
• Vous souhaitez consacrer quelques heures tous les mois à vos investissements ou seulement quelques heures chaque année ?

Bien déterminer votre profil investisseur vous permettra de prendre les meilleures décisions d’investissement en adéquation avec votre tempérament.

• Les risques

En tant que débutant, il est important d’apprendre à investir et d’acquérir des compétences ainsi que de l’expérience en investissant sur des placements à faibles risques.

Si vous êtes expérimenté, vous devez toujours choisir vos investissements en fonction de votre tolérance au risque. Pour cela, il est très important de connaître et d’évaluer les risques associés à chaque type d’actif.

• S’informer et se renseigner

Lorsque vous décidez d’investir dans des actifs tels que les actions, les ETF, le crowdfunding immobilier ou encore les cryptomonnaies, il est important de comprendre dans quoi vous investissez et de maitriser votre sujet.

Pour cela, il est important d’apprendre en regardant des vidéos ou en lisant des articles et des livres. Si cela vous intéresse, retrouvez les meilleurs livres pour apprendre la bourse en 2023.

• Maitriser ses émotions

Plus facile à dire qu’à faire. En tant qu’investisseur débutant et sur le long terme, vous ne devez pas tenir compte des fluctuations des prix sur le court terme.

Si le marché devient baissier, vous devez suivre à la lettre votre plan d’investissement et éviter de réagir sous la panique en vendant des actions de votre portefeuille parce que les prix des actions chutent par exemple.

Les avantages d’investir avec un 500€ tous les mois

Avec 500€ tous les mois, il est tout à fait possible d’investir à la fois en bourse, en crowdfunding immobilier ainsi que dans les cryptomonnaies. Vous pouvez acheter des ETF ou des actions ainsi qu’investir sur des projets en crowdfunding immobilier ou encore acheter des cryptomonnaies comme le Bitcoin et l’Ethereum.

Pour 500€, vous pouvez acheter de nombreux actifs :

• Des parts de nombreux ETF comme l’ETF MSCI World et l’ETF S&P 500
• Des actions de nombreuses sociétés comme Amazon, Google et L’Oréal
• Des cryptomonnaies comme le Bitcoin et l’Ethereum

Concernant le crowdfunding immobilier, il est possible d’y investir tous les mois à partir de quelques dizaines ou quelques centaines d’euros en fonction de la plateforme utilisée.

• La magie des intérêts composés

Investir 500 euros tous les mois peut s’avérer très intéressant sur le long terme. En investissant tous les mois pendant plusieurs années, il est tout à fait possible d’atteindre un capital qui sera très important au bout de quelques années grâce à ce que l’on appelle les intérêts composés.

Par exemple, lorsque vous investissez dans une société en bourse, vous pouvez recevoir des intérêts sous forme de dividendes. En réinvestissant ces intérêts, vous recevrez davantage d’intérêts les années suivantes grâce aux intérêts que vous avez pu réinvestir les années précédentes.

Ce concept est appelé « les intérêts composés » et est très populaire auprès des investisseurs.

Prenons l’exemple d’un capital de 3000€ qui est investi sur un placement qui rapporte 6% par an pendant 3 ans :

Année 1 ➡️ 3000€ à 6% rapporte 180€ d’intérêt la première année (3000€ + 180€ = 3180€)

Année 2 ➡️ 3180€ à 6% rapporte 190,8€ d’intérêt la deuxième année (3180€ + 190,8€ = 3370,8€)

Année 3 ➡️ 3370,8€ à 6% rapporte 202,2€ d’intérêt la troisième année (3370,8€ + 202,2€ = 3573€)

Comme vous pouvez le constater avec cet exemple, les intérêts augmentent chaque année, et ces intérêts peuvent représenter des sommes importantes si vous investissez régulièrement pendant de nombreuses années.

• Diversifier ses investissements

La diversification de ses investissements est une notion importante et permet de limiter les risques de perdre de l’argent lorsqu’une entreprise sur laquelle on a décidé d’investir rencontre des difficultés et voit son cours en bourse baisser sur une longue durée.

Investir 500€ tous les mois permet d’investir dans de nombreux actifs et donc de diversifier efficacement ses investissements.

Il est important de prendre le temps de diversifier ses investissements et pour cela, vous devez :

• Investir dans des secteurs d’activité divers et variés comme l’industrie, la santé ou l’automobile.
• Investir sur différentes parties du globe comme l’Europe, L’Asie ou l’Amérique
• Investir sur des placements divers et variés tels que la bourse, les cryptomonnaies et le crowdfunding immobilier

Pour diversifier votre portefeuille boursier le plus efficacement possible, vous avez la possibilité d’investir dans des ETF.

• La méthode dollar cost averaging (DCA)

La méthode Dollar Cost Averaging (DCA) est une stratégie d’investissement qu’il est possible d’utiliser lorsque l’on investit sur le long terme et qui permet de protéger son portefeuille contre la volatilité du prix d’un actif comme une action ou une cryptomonnaie par exemple.

L’intérêt de cette stratégie est d’investir en faisant face à un minimum de risque et consiste à investir régulièrement et sans interruption une certaine somme sur une même action ou sur une même cryptomonnaie.

Par exemple :

Tous les 1ers de chaque mois, Romain achète 300€ d’actions Apple ainsi que 100€ de Bitcoin.

En adoptant cette méthode, il ne faut pas tenir compte de l’évolution du prix de l’actif que l’on souhaite acheter.

Cette méthode est à utiliser seulement lorsque l’on souhaite investir sur le long terme. Cela va lisser le prix de revient unitaire.

Investir en bourse

Investir en bourse peut se faire très facilement depuis un PEA, un CTO ou une assurance-vie.

Un PEA est un produit d’épargne réglementé qui est très populaire parmi les investisseurs français et qui permet d’acheter des actions d’entreprises européennes ainsi que d’investir sur de nombreux ETF.

En détenant son PEA pendant plus de 5 ans, l’investisseur obtient une exonération d’impôt sur le revenu, ce qui est très avantageux.

Pour ouvrir un PEA, vous pouvez vous rapprocher de votre banque ou d’un courtier en ligne.

• Investir dans des ETF

L’acronyme ETF signifie « Exchange Traded Funds » ou « Fonds indiciels cotés en bourse  » en français et est un fonds d’investissement qui permet de diversifier ses investissements et sur lequel il est possible d’investir depuis un PEA.

Les ETF sont très populaires auprès des investisseurs, car ils sont accessibles à partir de quelques dizaines d’euros, ne demandent aucune gestion et affichent une performance intéressante sur le long terme.

De plus, les ETF sont soumis à de faibles frais et il est possible d’y investir très facilement.

Il existe 2 types d’ETF :

• Les ETF qui répliquent la performance d’un indice comme le CAC40 ou le Nasdaq-100
• Les ETF qui répliquent la performance d’une thématique comme l’agriculture, la santé ou l’eau

Les deux ETF pour le PEA les plus connus sont :

• • L’ETF MSCI World PEA

Cet ETF est composé de plus de 1500 entreprises qui sont présentes dans plus de 20 pays et affiche une performance moyenne de plus de 8,5% chaque année, et ce, depuis des dizaines d’années.

La composition de l’ETF MSCI World PEA :

Cet ETF est très populaire chez les investisseurs et comme vous pouvez le constater, un ETF est en réalité un panier dans lequel on retrouve de nombreuses entreprises et chaque entreprise représente un certain poids au sein de l’ETF.

Il est possible d’acheter une part de cet ETF pour moins de 30€ et en achetant une part de l’ETF MSCI World j’investis en réalité sur toutes les entreprises qui le composent en une seule fois.

• • L’ETF S&P 500

Cet ETF est composé des 500 plus grandes entreprises américaines en termes de capitalisation boursière.

La composition de l’ETF S&P 500 :

Cet ETF est lui aussi très populaire chez les investisseurs et il est possible d’acheter une part de celui-ci pour moins de 30€.

Bien évidemment, il existe d’autres ETF qui sont éligibles au PEA et que vous pouvez retrouver depuis cet article :

• Investir dans des actions

Depuis son PEA, il est possible d’investir dans des entreprises françaises et européennes. Une action est en réalité une fraction du capital d’une entreprise. En achetant une action d’une entreprise, vous devenez propriétaire d’une petite partie de celle-ci.

Il existe de nombreuses actions qu’il est possible d’acheter, en voici quelques exemples :

• Renault
• Kering
• LVMH
• Hermès
• BNP Paribas
• Crédit Agricole
• TotalEnergies

Contrairement à un ETF, en achetant des actions, vous avez la possibilité de vous construire votre propre portefeuille en fonction de vos propres critères et objectifs. Cependant, acheter des actions d’entreprises peut s’avérer plus risqué et nécessite une certaine expérience sur les marchés financiers.

Pour acheter des actions d’entreprises américaines comme Apple et Google, il est nécessaire d’ouvrir un Compte Titre Ordinaire (CTO) et depuis lequel la fiscalité est moins avantageuses que depuis un PEA.

• Investir dans des OPCVM

Le terme OPCVM fait référence à un organisme de placement collectif en valeurs mobilières qui est en réalité un portefeuille de valeurs mobilières qui est géré par des professionnels et qui est détenu collectivement par des investisseurs particuliers ou institutionnels.

Les OPCVM sont des intermédiaires financiers qui donnent, à leurs souscripteurs, la possibilité d’investir sur des marchés financiers auxquels ils auraient en temps normal difficilement accès comme des actions non cotées ou des marchés financiers étrangers.
Au sein des OPCVM on y retrouve des SICAV (Sociétés d’Investissement à Capital Variable) ainsi que les FCP (Fonds Communs de Placement).

Ce type de placement est réservé aux personnes qui ne souhaitent pas investir elles-mêmes en bourse et qui souhaitent déléguer cette tâche. En achetant des parts d’OPCVM, la gestion est déléguée à un professionnel.

Pour investir dans ce genre d’actif, il est nécessaire de se rapprocher de sa banque ou de passer par un cabinet de gestion de patrimoine par exemple.

Il existe plusieurs catégories d’OPCVM, en voici quelques exemples :

• Les fonds investis en actions
• Les fonds investis en obligations
• Les fonds monétaires
• Les fonds à formule

Cette multitude de catégories qu’il est possible de retrouver permet de répondre à des besoins divers et variés.

Investir dans le crowdfunding immobilier

Le crowdfunding immobilier est un système de prêts participatifs qui se passe entre un investisseur particulier et un promoteur immobilier et qui permet au promoteur immobilier de pouvoir réaliser des projets d’achat et de revente, de construction ou de rénovation de biens immobiliers.

Ces projets d’achats, de revente ainsi que de construction et de rénovation peuvent concerner tout type de bien comme :

• Des appartements
• Des villas
• Des bureaux
• Des maisons

En investissant en crowdfunding immobilier, l’investisseur particulier prête de l’argent au promoteur immobilier en échange d’intérêts.

En crowdfunding immobilier, il est possible de retrouver des rendements pouvant aller de 8% à 12% annuel et d’investir sur des projets qui peuvent durer entre 12 mois et 36 mois. Les intérêts peuvent être versés mensuellement, trimestriellement ou à la fin du projet.

Le crowdfunding immobilier peut s’avérer intéressant pour investir dans l’immobilier sur de courte durée ainsi que pour obtenir des rendements intéressants et pour diversifier ses investissements.

Pour sélectionner les projets sur lesquels investir, il est important d’étudier les projets dans les moindres détails ainsi que de s’informer sur le promoteur immobilier.

Pour cela, avant d’investir sur un projet, il est possible de consulter de nombreux documents qui sont fournis par la plateforme qui se charge de faire le lien entre l’investisseur et le promoteur.

Depuis ces documents, il est possible d’obtenir de nombreuses informations comme :

• Les détails du projet
• Les données financières
• La localisation
• Le taux de pré-commercialisation
• Les garanties proposées par le promoteur

En investissant dans le crowdfunding immobilier, vous pouvez obtenir des rendements intéressants ainsi que recevoir des intérêts régulièrement.

Investir dans les cryptomonnaies

Une cryptomonnaie est une monnaie numérique qui repose sur la technologie de la blockchain.

Pour s’échanger ces monnaies numériques, il n’est pas nécessaire d’avoir recourt à un organisme de contrôle comme une banque par exemple. Il est possible d’échanger des cryptomonnaies avec n’importe qui et depuis où dans le monde entier.

Une cryptomonnaie ne possède pas de version physique comme une pièce ou un billet et n’est pas régulée.

Les cryptomonnaies ont connu une certaine popularité ces dernières années et les deux cryptomonnaies les plus populaires sont le Bitcoin (BTC) et l’Ethereum (ETH).

Il est possible d’investir très facilement dans les cryptomonnaies, pour cela il suffit simplement de créer un portefeuille, également appelé “wallet” depuis une plateforme d’échange comme Binance et Coinbase par exemple.

Le marché des cryptomonnaies est connu pour être volatil à la hausse comme à la baisse alors il est important de prendre le temps de se renseigner sur cet écosystème avant d’y investir.

Pour les plus débutants, nous vous conseillons d’investir principalement sur les deux cryptomonnaies les plus populaires qui sont BTC et ETH.

En résumé : Où placer 500 euros par mois ? 🔍

Comme vous pouvez le voir dans cet article, pour commencer à investir, il n’est pas nécessaire d’avoir un capital important. Vous pouvez commencer à investir avec seulement quelques centaines d’euros par mois et avec les intérêts composés, votre capital peut atteindre des sommes non négligeables.

Les ETF ainsi que les actions et le crowdfunding immobilier sont à privilégier si vous souhaitez investir 500 € par mois et développer votre capital sur le long terme. Si vous avez un profil d’investisseur plus dynamique, vous avez également la possibilité d’investir dans les cryptomonnaies.

Peu importe le placement sur lequel vous décidez d’investir, avant de vous lancer il est très important que vous définissiez votre propre profil d’investisseur et que vous preniez le temps de vous renseigner et de comprendre dans quoi vous allez investir.

⚠️ Avertissement : Les informations présentées sont données à titre informatif et ne doivent être en aucun cas considérées comme un quelconque conseil en investissement, ou une recommandation d’achat ou de vente. Les informations contenues peuvent devenir obsolètes avec le temps.
L'investissement dans des produits financiers (actions, ETF, OPCVM, etc..) est risqué par nature et doit s'envisager à long terme. Il est impératif que vous fassiez vos propres recherches avant toute décision d'investissement, ou rapprochez-vous d'un professionnel du secteur financier pour avoir un avis éclairé sur l’adéquation de ces investissements à votre situation personnelle.