Meilleure banque étudiant 2023 : Le guide complet

Les meilleures banques pour les étudiants

Plusieurs offres se démarquent franchement dans le paysage bancaire français avec des offres simples, claires et une façon d’envisager la banque qui correspond aux attentes des jeunes. Voici les meilleures banque pour étudiant.

La première est Hello bank! qui propose un compte 100% sans frais et qui peut être ouvert sans fournir de justificatif de revenus.

La seconde banque la plus adaptée aux jeunes est N26 grâce à son offre simple, gratuite et sans frais d’ouverture de compte.

Nous analyserons également les autres banques comme Orange Bank, LCL, etc pour trouver celle qui correspond à vos besoins.

Hello bank! : compte 100 % gratuit et sans conditions

Hello bank! est la filiale en ligne du groupe BNP Paribas. Elle propose vraiment une offre à destination des jeunes étudiants qui vaut le détour ! 

Pour les étudiants qui rejoignent Hello bank!, la carte bancaire Visa Hello One et les frais de compte sont gratuits… à vie ! 

Pas besoin de justifier ses revenus pour les étudiants

Les démarches d’inscription sont relativement faciles et tout se fait en ligne. Dans la case “activité”, l’utilisateur mentionne qu’il est étudiant et peut déclarer un revenu mensuel de 0€ sans que cela ne représente un frein à l’ouverture du compte en ligne. 

L’étudiant devra alors joindre un justificatif de scolarité en plus de ses pièces justificatives classiques (justificatif de domicile, RIB si applicable et pièce d’identité en cours de validité). 

Pour les jeunes, Hello bank! propose des offres d’épargne avantageuses avec notamment un livret jeune rémunéré à 2% (1600€), accessibles aux titulaires d’un compte courant Hello bank!

N26 : la néobanque allemande transparente et mobile

La très tendance N26 connaît un vrai carton en France, notamment auprès d’une clientèle de jeunes, d’étudiants et de personnes mobiles qui ne se retrouvent pas dans les offres proposées par les banques classiques. 

La néobanque allemande a débarqué en France il y a peu,  mais elle a déjà séduit une vaste clientèle avec son offre claire, sans frais cachés, et son application mobile intuitive et à l’ergonomie bien pensée. 

La banque mobile, pour de vrai 

N26 a inventé pour ainsi dire la banque mobile telle que de nombreux concurrents la proposent aujourd’hui. 

• Elle a réussi à séduire une vaste clientèle grâce à des frais peu élevés et une offre sans surprise
• Grâce à l’application mobile N26 qui est très bien faite, le client peut accéder à sa banque en ligne où qu’il soit. Toutes les opérations sont réalisables depuis l’application.
• Les transferts d’argent sont très rapides ; en quelques secondes seulement avec un numéro de téléphone ou une adresse email.
• Aucun justificatif de revenu n’est nécessaire pour ouvrir un compte N26.

Un sans faute pour la jeune mais très sérieuse néobanque N26, qui propose une offre adaptée au budget et aux besoins des étudiants.

Orange Bank : des services complets et une offre à 0€ / mois

Orange bank se fraie un chemin parmi les banques en ligne du marché et sort son épine du jeu. Elle a rapidement été récompensée meilleure banque en ligne par une agence de notation indépendante.

Grâce à une application bien construite et rapide, le compte bancaire Orange bank est facile à gérer au quotidien et adapté à l’utilisation des étudiants, mobiles par nature. 

Dans l’offre à 0€ / par mois, les services suivants sont inclus :

• Une carte de paiement Visa incluant l’assistance rapatriement pour les voyages
• Un chéquier 
• Un livret d’épargne 
• Une assurance incluse pour tous les moyens de paiement

Fortuneo : la banque mobile à frais réduits

Fortuneo Banque fait partie de établissements bancaires les plus compétitifs du marché et propose une offre peu chère et adaptée aux étudiants. 

L’offre est certes compétitive par rapport à d’autres acteurs du marché bancaire, mais Fortuneo Banque ne lésine pas pour autant sur la qualité des services proposés à ses clients.

Ils sont idéaux notamment pour les jeunes, en particulier avec la nouvelle carte bancaire FOSFO.

Une carte bancaire qui permet d’économiser

La carte bancaire Fortuneo FOSFO est soutenue par la technologie Mastercard. C’est une carte de paiement internationale gratuite et sans frais de tenue de compte courant. Elle est accessible à tous, y compris aux étudiants et aux jeunes (qui doivent être majeurs), sans conditions de revenus. 

La carte Fortuneo permet les paiements et les retraits partout dans le monde, sans frais supplémentaires. C’est une offre intéressante pour les étudiants qui voyagent souvent dans le cadre de leurs études.

 LCL Essentiel

Nous voilà de retour dans le monde des banques de réseau avec les offres des banques plus traditionnelles, à commencer par le LCL. 

Avec sa formule LCL Essentiel, le LCL cible une clientèle jeune et étudiante avec une offre à seulement 2€ par mois qui comprend notamment : 

• Une carte bancaire Mastercard internationale 
• Compte gratuit sans frais supplémentaires
• L’application dédiée qui permet de gérer tous les opérations courantes

En plus de cela, LCL a l’avantage de pouvoir proposer d’autres services à ses étudiants : 

La carte de paiement

Plusieurs cartes bancaires sont disponibles sous conditions, avec des tarifs adaptés aux étudiants et aux jeunes. 

Le découvert

Une des différences avec les banques en ligne classique, c’est que l’offre du LCL permet le découvert. L’autorisation de découvert accordée aux jeunes et de 400€ sans agios, mais à condition de pouvoir rembourser le découvert dans les plus brefs délais. 

Pour les offres à destination des étudiants et des jeunes, en moyenne, les frais bancaires sont jusqu’à 30% moins chers que ce que la banque facture habituellement.

Les avantages du LCL

Le LCL propose une offre vraiment dédiée pour les jeunes avec une espace personnel spécifique “jeune actif” et des fonctionnalités adaptées aux besoins de cette clientèle.

L’outil bien pensé permet notamment :

• La budgétisation des besoins financiers
• Un lexique qui explique le vocabulaire bancaire aux plus jeunes
• Des offres spéciales à destination des jeunes de 18 à 25 ans 

Partir étudier à l’étranger

De plus en plus d’étudiants partent à l’étranger dans le cadre de leurs études, notamment dans le cadre d’échanges universitaires. 

Le LCL propose la carte ISIC Mastercard qui est adaptée aux voyages à l’étranger. La carte ISIC est sans interrogation de compte, propose une assistance et une assurance voyage et des opérations bancaires non surtaxées à l’étranger. 

A noter : le montant maximum de retrait hebdomadaire est de 500 euros. 

Financer son premier logement

Il est parfois difficile pour les jeunes de trouver un appartement compte tenu des montants de caution demandés par les propriétaires. 

Le LCL propose une aide aux jeunes avec le garantie LOCA-PASS qui fonctionne comme une avance de frais et peut être utilisée pour la caution ou pour emménager dans un nouveau logement.

Le LCL offre également une offre d’assurance pour l’habitation avec des tarifs avantageux pour les jeunes en cas de sinistre. 

LCL Avantages Jeunes

Le LCL proposait jusqu’à peu une offre Avantages jeune qui permettaient aux jeunes à partir de 12 ans de cumuler des points de fidélité pour obtenir des bons d’achat valables sur Internet.

L’offre n’est plus proposée actuellement, et c’est bien dommage, car cette offre était très intéressante pour les jeunes. 

Faire un prêt étudiant au LCL

Comment parler de solutions bancaires sans parler des prêts étudiants ? C’est l’une des demandes des jeunes pour pouvoir financer leurs études. Au LCL, les prêts vont de 1 500 à 45 000 euros pour une durée de 1 à 9 ans pour les étudiants de 18 ans et plus en cours de cursus étudiant. 

Il est possible de rembourser le crédit par anticipation sans frais supplémentaires, et les taux proposés sont intéressants. Les fonds peuvent être débloqués partiellement ou totalement en fonction des besoin du client.

L’avance de trésorerie

Pour pallier à certaines dépenses imprévues qui peuvent arriver dans un parcours étudiant, le LCL propose aussi une avance de crédit de jusqu’à 1000 euros remboursable en 1 an maximum. 

Un des avantages de cette avance de trésorerie est qu’il n’est pas nécessaire de justifier son utilisation. 

Passer son permis grâce à un prêt personnel

L’offre célèbre du permis à 1 euro par jour sans intérêts ni frais de dossier pour les permis A et B. Il est possible de bénéficier de cette offre jusqu’à 1200 € (ce qui sera un peu juste si le jeune doit le repasser plusieurs fois) !

Comment en bénéficier ?

Cette offre est possible pour les jeunes de 15 à 25 ans dans n’importe quelle auto-école partenaire LCL. Les fonds sont versés par la banque directement à l’auto-école sans transiter par le jeune. 

Il est facile d’obtenir plus d’informations sur ce dispositif en recherchant “permis à 1€ par jour” sur internet. 

L’avis des experts sur l’offre du LCL

L’une des points forts du LCL, c’est la variété d’offres et de solutions proposées aux étudiants et aux jeunes, qui permet de répondre à des situations de vie très différentes et uniques, à la différence d’autres banques qui proposent un panel d’offre limité. 

Certaines des offres proposées aux jeunes peuvent également être étendues après les études.

BNP Paribas : l’offre Esprit Libre Initiative

Une offre pensée pour les jeunes et les étudiants qui veulent bénéficier d’une offre pas chère, sans agios et posséder une carte bancaire. 

L’offre Esprit Libre est facturée 1,65€ par mois et permet une autorisation de découvert sans agios la première année.

Son ouverture est soumise à un versement initial de 300€ sur le compte afin de pouvoir bénéficier de l’offre. 

La carte bancaire associée au compte est une carte Visa Electron (classique à débit immédiat avec interrogation de compte). 

En ce qui concerne les plafonds de retraits et de paiements, ils sont de 450€ par semaine maximum pour les retraits d’argent, et de 1000€ par mois pour les paiements par carte. 

Tous les plafonds peuvent également être personnalisés en ligne via l’Espace personnel du client. 

Avec l’offre Esprit Libre, la carte bancaire est gratuite et toutes les opérations courantes sont offertes pendant un an. 

Les services associés de la BNP Paribas

La BNP Paribas met à la disposition des jeunes de nombreuses ressources et informations pour les aider à démarrer leur vie active et à trouver des réponses à des questions pratiques. 

Ces ressources sont mises à la disposition des jeunes titulaires d’un compte courant ou d’un compte épargne et proposent notamment des informations sur :

• Les règles pour bien négocier son premier salaire 
• Des informations sur l’immobilier 
• Des conseils pour bien s’intégrer dans un premier emploi
• Des ressources pour en savoir plus sur le crédit d’impôt etc.

L’assurance auto BNP Paribas proposée en sus permet également d’obtenir des tarifs avantageux. 

Finances des jeunes

La BNP Paribas propose un emprunt à taux 0 (jusqu’à 1000€) et une offre de prêt pour le permis de conduire avec remboursement à 1€ par jour. 

Logement

La BNP Paribas propose une offre à celle du LCL en la matière, en proposant de se porter caution pour la location d’un logement, mais aussi en proposant une offre d’assurance habitation et une aide pour le dépôt de garantie. 

L’avis des experts sur Esprit Libre Initiative

L’offre de la BNP Paribas à destination des étudiants est plutôt haut de gamme, et la banque a l’avantage de proposer beaucoup de solutions et de services différents pour s’adapter à une vaste catégorie de profils jeunes.

Cela permet aux étudiants de centraliser leurs besoins au sein d’un seul et même établissement, ce qui permet à terme, de faire des économies. 

Le Crédit Agricole : EKO

EKO c’est la banque en ligne du Crédit Agricole qui propose pour les jeunes, diplômés ou étudiants, une offre simple et claire, facturée 2 euros par mois, incluant la carte bancaire Mastercard et le chéquier. 

EKO est une banque en ligne, mais en cas de besoin, il est également possible pour l’utilisateur de rencontrer un conseiller en agence Crédit Agricole pour des questions spécifiques ou un besoin précis. 

Plafonds

Chez EKO, pas d’autorisation de découvert et un plafond de retrait maximal fixé à 300€ par semaine. Le plafond de paiement mensuel est fixé à 1200 euros par mois.  

Tous les retraits sont sans frais dans les distributeurs du Crédit Agricole.

Une ouverture et une gestion simplifiée

Le compte EKO est activé dès lors que l’utilisateur dépose 20 euros dessus. 

Pour souscrire, deux options : soit en ligne sur le site d’EKO, soit en agence Crédit Agricole. Une fois le compte activé, tout se gère depuis l’application mobile prévue à cet effet. 

La carte de paiement est envoyée par courrier postale rapidement après l’ouverture du compte, et elle peut être utilisée partout dans le monde et pour le paiement sans contact.

L’avis des experts sur EKO

Grâce à son offre simple et ses plafonds de retraits limités sans autorisation de découvert, EKO propose une offre pratique pour gérer son budget sans faire d’écarts. Un système d’alerte par SMS vient également informer le client lorsque le solde est inférieur à 20 euros. 

Un seul hic : la limite de paiement aux pompes à essence est de 30€ par carte, pas très pratique pour faire le plein. 

Les contrats personnels jeunes proposés par le CIC

Le CIC propose deux offres pour les jeunes : 

• Le contrat Parcours J pour les jeunes âgés de 15 à 25 ans 
• Le contrat Start Jeunes Actifs pour les moins de 28 ans

Le compte est gratuit pour les deux offres, pendant 1 an à compter de son ouverture.

Le contrat Parcours J

Cette offre est disponible pour les jeunes jusqu’à leurs 25 ans.  Elle est facturée 2,05 euros par mois et inclut les services ci-dessous sans frais supplémentaires : 

• Le compte bancaire
• Une carte de paiement Maestro Parcours J ou Cirrus Parcours associée. La mastercard est également disponible pour 1 euro de plus. 
• L’assurance de la carte bancaire
• Pour les jeunes majeurs, un découvert est autorisé dans la limite de 150 euros
• Un système de notifications par SMS lorsque les plafonds sont dépassés

2 offres de cartes bancaires sont proposées pour les jeunes de 16 à 25 ans au CIC : 

• La carte bancaire Maestro Parcours J (pour les jeune de 16 à 18 ans) qui permet les paiements et les retraits dans le monde entier avec débit immédiat. Le découvert n’est pas autorisé avec cette carte.
• La carte bancaire Mastercard Parcours J (pour les jeunes de 18 à 25 ans) qui permet elle aussi une utilisation dans le monde entier mais avec débit différé et un découvert autorisé. Elle permet par exemple la location de véhicules ou l’achat de billets d’avion. 

Le contrat Start Jeunes Actifs

L’offre Start Jeunes Actifs est proposée aux jeunes jusqu’à 28 ans. Elle regroupe un panel de services intéressants pour commencer sa vie active, et tous les services bancaires principaux au sein d’une même offre. 

Elle inclut notamment : 

• Un système d’autorisation de découvert sur-mesure
• Une carte bancaire pour les paiements et les retraits, avec assurance incluse
• Des frais de gestion de compte compétitifs 

Elle est facturée 5,25 euros par mois sans options et permet donc pour cette somme, de profiter des avantages suivantes : 

• Des moyens de paiement avec assurance incluse
• Un suivi des comptes à distance avec la fonctionnalité Filbanque
• La carte bancaire est utilisable à l’international 
• Les achats en ligne sont assurés 
• Les virements sont gratuits  
• Le découvert peut être personnalisé en fonction des besoins de l’utilisateur 

Grâce à un système d’alerte SMS ou par email, le CIC propose une fonctionnalité de suivi des comptes (solde inférieur à 100 euros, sommes dépensées importantes etc). 

Le prêt études

Le CIC propose également un prêt étudiant au taux de 0,90 % TAEG fixe (hors assurances).

L’étudiant peut emprunter jusqu’à 80 000 euros sur 10 ans maximum. 

Il est aussi possible de débloquer l’argent en plusieurs fois, et ainsi d’économiser sur les intérêts (les intérêts ne sont appliqués que sur la somme débloquée et pas sur la réserve). 

Pour pouvoir réaliser un prêt étudiant au CIC,  il faut fournir un certificat de scolarité et trouver un garant pour la caution qui devra quant à lui fournir son dernier avis d’imposition ou ses 3 derniers bulletins de salaire. 

Pour aider les futurs jeunes actifs à décrocher leur premier emploi, le CIC propose aux étudiants qui ont souscrit un prêt études une aide à la rédaction de CV, des consultations pour préparer leur projet pro ou de l’aide à la préparation des entretiens d’embauche. 

L’avis des experts sur l’offre proposée par le CIC

Le CIC propose une offre tout à fait adaptée aux étudiants et l’une de meilleures du marché avec une gamme de services complète qui permet notamment :

• La gestion du compte bancaire
• Des solutions de financement des études
• Des solutions d’épargne 

En somme, une gamme bien pensée qui répond à tous les besoins des étudiants et des futurs actifs.

L’offre Welcome de Boursorama Banque

Avec une offre à 1,5€ par mois, Boursorama se classe parmi les banques les plus compétitives du marché pour les étudiants comme pour les jeunes. 

Pour ceux qui ne peuvent justifier de revenus minimum, Boursorama Banque propose une carte Visa à autorisation de compte qui n’autorise pas le découvert. 

Pas de conditions spécifiques requises à l’ouverture du compte et des retraits toujours gratuits, l’offre proposée par Boursorama Banque est donc adaptée aux étudiants. 

Procédure d’inscription ?

L’ouverture du compte est facile et s’effectue sur Internet. Avec l’offre à 1,5€ mensuels, le client a accès au service client et à tous les services proposés par Boursorama Banque.

C’est l’une des offres les plus compétitives parmi celles proposées pour les étudiants grâce à des tarifs très intéressants. 

L’avis des experts sur l’offre Welcome

Grâce à l’absence de revenus minimum requis, l’offre proposée par Boursorama Banque est adaptée aux étudiants ou pour une première ouverture de compte. 

La Banque Postale

La Banque postale propose une offre dédiée aux jeunes de 16 à 22 ans avec des frais très bas. 

L’offre permet notamment les fonctionnalités suivantes : 

• Ouverture d’un compte bancaire
• Solutions de prêts pour les étudiants 
• Financement pour l’acquisition d’une voiture 
• Assurances
• Solutions pour l’achat ou la location d’un logement

L’offre Banque Postale proposée aux 16-22 ans

La Banque Postale propose une offre pour les jeunes dès 16 ans avec des tarifs adaptés et des options personnalisables en fonction des profils. 

L’ouverture du compte se fait soit dans un bureau de Poste avec un conseiller, soit en ligne. 

La carte Visa Premier est facturée 75 euros en année 1 et propose une grande variété de service et des paiements dans le monde entier. 

D’autres cartes bancaires sont également proposées à des tarifs différents comme par exemple la carte Visa Classic, Platinum, la carte Infinite ou la carte Realys. 

Pour les 16-18 ans, les cartes Visa Classic et Realys sont proposées avec une réduction de 75% sur le prix initial. De 18 à 25 ans, les cartes Classic et Premier sont proposées avec une réduction de 50%. 

Le découvert

Le taux facturé de découvert est proposé à 12,50% pour les jeunes, un tarif préférentiel auquel viennent s’ajouter des réductions sur les cartes bancaires et un seuil d’agios à ne pas dépasser. 

Les comptes bancaires peuvent être consultés en ligne et l’utilisateur peut également souscrire à des assurances pour ses moyens de paiement ou bénéficier d’un chéquier. 

Prêts pour les jeunes

Pour les étudiants qui doivent emprunter pour leurs études, la Banque Postale propose une option de Prêt Personnel qui peut servir notamment pour payer les frais de scolarité, les frais de logement ou bien pour l’achat du matériel d’études (ameublement, ordinateur etc.).

Il est proposé pour un montant minimum de 1000 euros et ne génère aucun frais de dossier. Son obtention est en général assez rapide. 

Ce produit bancaire reste un crédit, remboursable sous certaines conditions avec des échéances.

Le prêt personnel pour les apprentis

Un peu comme pour les étudiants mais spécialisé pour les apprentis, il peut être accordé pour un montant allant de 1000 à 15 000 euros et doit être remboursé dans les 1 à 7 ans en fonction des montants. Il est proposé aux apprentis âgés de 18 à 24 ans en BEP, Bac Pro ou CAP. 

L’Assurance Logement

Pour les étudiants, les apprentis, et les alternants, la Banque Postale propose une offre d’assurance pour le logement.

Il est également possible d’assurer une grande variété de produits : téléphone, ordinateur ou tablette, télévision, console de jeux, voyages et même le redoublement (3000 euros en cas de redoublement). 

L’avis des experts sur la Banque Postale

Les services proposés par la Banque Postale sont multiples et permettent notamment : 

• De gérer son argent
• D’avoir recours à des solutions d’épargne, 
• De préparer son avenir
• De financer ses projets d’étude ou d’installation
• De s’assurer 
• De trouver des solutions pour le logement

En bref, une offre variée qui correspond à beaucoup de besoins exprimés par les étudiants et les jeunes. 

Monabanq

La petite dernière de cette sélection, Monabanq, est la filiale du Crédit Mutuel CIC. Pour ouvrir un compte chez Monabanq, là encore, pas besoin de revenus minimums. 

L’offre est facturée 2 euros par mois (soit 24 euros par an) et inclut une carte bancaire gratuite. 

L’avis des experts sur l’offre de Monabanq

L’offre n’est pas limitée aux jeunes mais reste très avantageuses avec une formule simple et à bas prix, sans frais cachés, et avec des bonus de bienvenue qui peuvent atteindre les 120 euros.

L’ouverture de compte bancaire est facile et même proposée aux mineurs sous réserve d’une attestation de versement de la part des parents. 

La meilleure banque pour les étudiants étrangers en France

Qu’en est-il de ceux qui viennent étudier en France ? 

Les banques en ligne sont-elles la meilleure option pour les étudiants étrangers ?

Les banques en ligne sont une bonne option pour les étudiants étrangers (sauf pour les étudiants américains), mais l’ouverture d’un compte est souvent soumise à des conditions de revenus minimum mensuels. 

 Voici quelques exemples des revenus minimum demandés par les banques en ligne : 

• Hello bank! : 1 000 euros
• ING ou Fortuneo Banque : 1 200 euros
• BforBank : 1 600 euros

Le prix des cartes bancaires

Un dernier point de comparatif entre les différents établissements bancaires présents en France, qui peut permettre aux jeunes et aux étudiants de faire leur choix : 

• BNP Paribas propose la carte Visa Electron à 32€ / an et la carte Visa Classic à 35€ / an.

• La Société Générale propose la carte V pay à 37 € / an et la Visa ou MasterCard à 41 € / an.
• Au LCL, la carte LCL ISIC MasterCard est facturée 48 € / an et la MasterCard Inventive 49 € / an.
• À la Banque Postale, la carte Réalys est proposée à 27 € / an et la Visa Classic à 35 € / an
• Au Crédit Agricole : Carte Maestro à 41 € / an, Carte classique à 46 € / an et Carte Premier à 108 € / an
• Et enfin au Crédit Mutuel, la MasterCard Online est facturée 47 € / an et la MasterCard ou Visa 56 € / an.

En conclusion, les 11 banques sélectionnées proposent des produits différents et adaptés aux besoins de différents types d’étudiants. 

Ceux qui recherchent avant tout une banque compétitive et peu chère se tourneront sans doute vers une banque en ligne comme Hello bank! ou N26 qui proposent une offre claire, compétitive et inclusive. 

Ceux qui ont besoin de davantage d’accompagnement de la part de leur banque (aide au financement, épargne, prêts étudiants) préféreront sans doute de rapprocher d’établissements bancaires plus classiques qui proposent une vaste offre de solutions pour tous les profils, mais à des tarifs un peu moins compétitifs.

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