Quelle est la meilleure banque pour investir en bourse en 2024 ?

L’investissement en bourse attire de plus en plus de personnes à la recherche de rendements supérieurs. Avec un éventail de banques et de courtiers en ligne, le choix peut sembler complexe. Nous avons analysé et testé les différentes banques sur le marché pour vous guider avec clarté et précision.

Pourquoi investir en bourse en ligne ?

Contrairement aux produits d’épargne traditionnels, l’investissement en bourse offre la possibilité de participer directement à l’économie réelle, avec le potentiel de réaliser des gains supérieurs à long terme. Bien sûr, cette opportunité s’accompagne d’un niveau de risque plus élevé, lié à la volatilité des marchés.

Opter pour une banque ou un courtier en ligne par rapport aux banques traditionnelles pour gérer ses investissements boursiers présente plusieurs avantages :

• Un accès à une gamme étendue de produits financiers : des actions aux instruments plus complexes comme les ETFs ou les obligations
• Des coûts réduits : comparativement aux banques traditionnelles, les plateformes en ligne ont des structures de frais simplifiées et compétitives.
• Accessibilité et praticité : la gestion de portefeuille en ligne offre la flexibilité de prendre des décisions d’investissement à tout moment et depuis n’importe où.

En résumé, ouvrir un compte bourse en ligne est une étape clé pour qui souhaite diversifier son épargne et chercher à optimiser son potentiel de rendement, tout en maîtrisant les risques grâce à un large éventail d’outils et de ressources éducatives proposés par les plateformes en ligne.

Courtier ou banque en ligne : que choisir ?

Lorsqu’il s’agit d’investir en bourse, la question se pose souvent : vaut-il mieux se tourner vers un courtier spécialisé ou une banque en ligne ? La réponse dépend de plusieurs facteurs, notamment de votre profil d’investisseur, de vos objectifs financiers et de vos préférences.

Les avantages des banques en ligne

• Elles offrent une solution tout-en-un, permettant de gérer à la fois vos opérations bancaires quotidiennes et vos investissements boursiers au même endroit.
• Elles séduisent par leur simplicité d’utilisation et la sécurité d’avoir tous ses comptes sous le même toit.
• Elles proposent des interfaces conviviales et des outils de gestion de portefeuille intégrés, rendant l’investissement en bourse accessible même aux débutants.
• Elles peuvent offrir des services de conseil et des solutions de gestion sous mandat ou pilotée, idéales pour les investisseurs préférant une approche passive.

Les avantages des courtiers en ligne

• Ils se distinguent par leur spécialisation dans les services d’investissement et par l’étendue de leur offre.
• Ils possèdent les frais les moins chers du marché
• Ils conviennent particulièrement aux investisseurs actifs, souhaitant bénéficier de frais compétitifs, d’un large éventail de produits financiers et d’accès à des marchés internationaux.
• Les plateformes de courtage offrent des outils d’analyse avancés et des fonctionnalités de trading sophistiquées, permettant une gestion dynamique et stratégique du portefeuille.

La décision entre une banque et un courtier en ligne repose donc sur un équilibre entre la facilité d’utilisation et la richesse de l’offre. Si vous débutez en bourse ou souhaitez une solution intégrée à votre banque, une banque en ligne pourrait être le choix judicieux.

À l’inverse, si vous êtes un investisseur averti à la recherche de flexibilité et de diversification, un courtier en ligne saura répondre à vos attentes.

Dans cet article, nous allons uniquement analyser les banques en ligne pour investir en bourse. Si vous souhaitez en savoir plus sur les courtiers, n’hésitez pas à vous rendre sur notre article dédié. 

Comment choisir la meilleure offre bourse ?

La sélection de la meilleure offre bourse exige une réflexion sur plusieurs critères clés, adaptés à votre profil et à vos objectifs d’investissement. Voici les points essentiels à considérer pour faire un choix éclairé :

1. Définir votre profil d’investisseur et votre tolérance au risque : Avant tout, il est crucial de bien définir votre profil investisseur et votre tolérance au risque. Cette auto-évaluation vous aidera à identifier les services et les outils qui vous seront les plus utiles.
2. Comparer les frais : Les frais associés aux transactions et à la gestion du compte peuvent varier considérablement d’une banque à l’autre. Il est important de comparer les différents frais comme les frais de courtage, les droits de garde, et les frais de tenue de compte, pour trouver l’offre la plus compétitive selon votre volume d’activité.
3. Analyser la gamme de produits disponibles : Selon vos intérêts et votre stratégie d’investissement, assurez-vous que la plateforme choisie propose une large gamme de produits financiers, tels que des actions, des obligations, des ETFs, et des produits dérivés, ainsi que l’accès aux marchés internationaux si cela correspond à vos objectifs.
4. Explorer les outils et ressources : Les meilleures plateformes offrent non seulement des outils d’analyse et de gestion de portefeuille sophistiqués, mais aussi des ressources éducatives pour vous aider à prendre des décisions informées. Recherchez les offres incluant des analyses de marché, des tutoriels, et des webinaires.
5. Lire les avis et comparer : Les retours d’expérience d’autres investisseurs peuvent offrir des conseils précieux sur la fiabilité et la performance d’une plateforme. Vous pouvez vous référer à des sites de notation comme TrustPilot, ou aux avis de l’application mobile dans l’AppStore et le PlayStore.
6. Tester la plateforme : Si vous voulez vraiment vous assurer de la fiabilité d’une plateforme, rien de tel que de la tester. L’inscription est toujours gratuite, et cela peut offrir l’opportunité d’explorer l’interface utilisateur, la facilité d’exécution des ordres, et la qualité du service client avant de vous engager.

En suivant ces étapes, vous serez mieux équipé pour choisir une offre bourse qui correspond à vos besoins spécifiques, vous permettant ainsi de naviguer sur les marchés financiers avec confiance et efficacité.

Les 2 meilleures banques en ligne pour investir en bourse

BoursoBank

• Points forts : Tarifs compétitifs, gamme d’investissement diversifiée (actions, ETF, OPCVM..), possibilité d’avoir un compte sous gestion pilotée pour confier son argent à des professionnels pour le faire fructifier, et offre BoursoMarkets pour avoir des tarifs ultra compétitifs sur une large gammes de produits financiers.
• Types de compte bourse : CTO, PEA, PEA Jeune, PEA-PME et assurance-vie.
• Pour qui ? BoursoBank est particulièrement adaptée aux personnes qui recherchent une solution tout-en-un et souhaitent bénéficier de conditions tarifaires avantageuses, que ce soit pour une gestion active de leur portefeuille ou pour déléguer cette gestion à des experts.
• Tarifs : 4 tarifications en fonction de votre activité d’investissement, adaptées à tous les profils d’investisseurs, du débutant à l’expérimenté : Découverte, Classic, Trader et Ultimate Trader.

À noter qu’il n’y a pas de droits de garde, ni de frais de tenue de compte.

Pour avoir testé BoursoBank, j’ai beaucoup apprécié d’avoir mon PEA chez eux en raison de leurs tarifs compétitifs. De plus, pouvoir avoir une gestion pilotée est un véritable atout pour ceux qui ne veulent pas gérer directement leurs investissements !

Sans oublier que leur plateforme d’investissement est reconnue pour sa facilité d’utilisation et son ergonomie. 

• La meilleure banque pour investir
• Large choix d’actifs
• Actions, ETFs, OPCVM…
• 130€ offerts

Découvrir Boursorama

Fortuneo

• Points forts : Frais réduits sur les opérations de bourse (1 ordre par mois gratuit jusqu’à 500€), des offres promotionnelles régulières, particulièrement intéressant quand on passe de petits ordres de bourse, beaucoup de ressources éducatives, plateforme fiable et intuitive, très bon service client. 
• Types de compte bourse : CTO, PEA, PEA-PME.
• Pour qui ? Fortuneo est une banque en ligne idéale pour les investisseurs débutants en bourse, qui veulent faire de la bourse en “bon père de famille”, qui n’ont pas besoin de plateforme de trading avancé et compliquée à prendre en main. 
• Tarifs : 3 tarifications en fonction de votre activité d’investissement : Starter, Progress, Trader Pro. 

Fortuneo propose également la gestion sous mandat mais à partir de 30.000€ d’encours, ce n’est donc pas accessible à tout le monde. Dans l’ensemble, Fortuneo est une bonne banque en ligne pour investir en bourse sereinement. 

• Les frais…
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• +…

Découvrir Fortuneo

Méthodologie

Pour élaborer ce comparatif, nous avons analysé les offres des principales banques et courtiers en ligne, en portant une attention particulière aux tarifs, aux plateformes d’investissement, aux différents types de comptes proposés, ainsi qu’aux modes de gestion disponibles (gestion libre, gestion sous mandat, gestion conseillée).

Nous avons également examiné la variété d’instruments financiers proposés (actions, ETF, obligations, etc.) et les marchés boursiers accessibles, pour vous fournir une vue d’ensemble aussi complète que possible.

Après une analyse approfondie de tous ces éléments, nous en avons conclu que Fortuneo et BoursoBank ont la meilleure offre pour investir en bourse actuellement sur le marché. Les autres banques en ligne ne tiennent pas la route face à ces deux banques en ligne.

Seuls les courtiers en ligne représentent de sérieux concurrents pour ces deux banques en visant les investisseurs qui veulent des tarifs encore plus avantageux et davantage d’outils et de ressources consacrés à la bourse. 

⚠️ Avertissement : Les informations présentées sont données à titre informatif et ne doivent être en aucun cas considérées comme un quelconque conseil en investissement, ou une recommandation d’achat ou de vente. Les informations contenues peuvent devenir obsolètes avec le temps.
L'investissement dans des produits financiers (actions, ETF, OPCVM, etc..) est risqué par nature et doit s'envisager à long terme. Il est impératif que vous fassiez vos propres recherches avant toute décision d'investissement, ou rapprochez-vous d'un professionnel du secteur financier pour avoir un avis éclairé sur l’adéquation de ces investissements à votre situation personnelle.