Quels sont les meilleurs PEA en 2023 ?

Quelques conseils pour bien choisir son PEA

Lorsque vous choisissez votre plan d’épargne en actions (PEA), il est important de prendre en considération plusieurs critères. Voici les critères pour déterminer les meilleurs PEA.

• Les frais 💸

Tout d’abord, le premier critère est évidemment celui des frais sur les ordres : certains PEA sont bien plus chers au niveau des ordres de bourse que d’autres, notamment les PEA des banques traditionnelles. Certains PEA sont plus adaptés pour ceux qui passent des petits ordres (inférieurs à 1000€), et d’autres PEA sont plus intéressants en termes de frais pour ceux qui passent de gros ordres (supérieurs à 5000€).

Ensuite, le second critère à prendre en compte est celui des autres frais : Il peut y avoir des frais d’entrée, des frais de gestion et des frais de sortie. Ces frais sont facturés par l’intermédiaire auprès duquel vous ouvrez votre PEA. Faites également attention aux frais de garde ou d’inactivité, qui peuvent être prélevés par votre intermédiaire si vous n’effectuez pas d’ordre de bourse durant un certain temps.

• L’interface de la plateforme 📱

Le troisième critère à prendre en compte est celui de l’accessibilité de la plateforme. Aujourd’hui, tout investisseur souhaite pouvoir gérer depuis son ordinateur ou son mobile ses investissements, sans distinction.

Un intermédiaire qui propose un PEA dans lequel il est difficile de passer des ordres de bourse, de voir son historique des transactions, ou d’effectuer toute opération depuis son application mobile va peu intéresser les investisseurs.

L’ergonomie, le design et la facilité d’utilisation de l’interface de la plateforme ou de l’application mobile sont des critères à prendre en compte lorsque l’on souhaite ouvrir un PEA.

• Les supports d’investissements 📈

Un autre critère que l’on doit prendre en compte est celui de la diversité des supports d’investissement. Aujourd’hui, il est normalement facile d’accéder aux marchés étrangers et à une diversité de produits financiers (actions, ETF, etc.) avec des frais compétitifs. C’est un élément à prendre en compte quand on sélectionne un intermédiaire pour ouvrir son PEA.

Si la gamme d’instruments financiers ou de marchés accessibles est insuffisante, cela peut empêcher de bien diversifier son portefeuille. Renseignez-vous au préalable sur les instruments financiers et les marchés accessibles par le biais de votre courtier.

• La fiabilité de l’intermédiaire 💯

Enfin, et c’est l’un des critères les plus importants, il faut aussi prendre en compte la fiabilité de l’intermédiaire. Il est impératif de se renseigner au minimum sur l’intermédiaire qui propose le PEA pour s’assurer de sa fiabilité et de sa solidité financière.

En général, quand il y a une banque derrière, c’est fiable. Encore faut-il que la banque ne soit pas au bord de la faillite. Il faut aussi se renseigner sur le cadre réglementaire, et voir si l’intermédiaire a tous les agréments pour exercer son activité légalement en France. Certains courtiers sont basés dans des pays étrangers, c’est pourquoi il faut se renseigner au préalable.

Les différents émetteurs de PEA

Il est possible d’ouvrir un PEA auprès de plusieurs émetteurs.

• Les PEA des banques traditionnelles

Un PEA peut être ouvert auprès d’une banque traditionnelle comme la Caisse d’Épargne, Crédit Mutuel, Société Générale ou encore Crédit Agricole. Dans le cadre de leur offre bancaire et de services financiers, elles proposent toutes des PEA à leurs clients, mais ce sont les moins intéressants en termes de frais.

Les PEA des banques traditionnelles sont les plus chers, et les moins intéressants pour les clients car il y a peu de choix dans la gestion, et pour passer un ordre de bourse, c’est parfois très complexe.

• Les PEA des banques en ligne

Les banques en ligne proposent également des PEA comme Boursorama, Fortuneo ou encore BforBank. Les PEA des banques en ligne sont plus intéressants que ceux des banques traditionnelles en termes de frais, mais aussi d’accessibilité, de design et d’ergonomie.

Les banques en ligne proposent une large gamme de produits financiers accessible à des tarifs préférentiels.

• Les PEA des courtiers en ligne

Enfin, un PEA peut être ouvert auprès d’un courtier en ligne qui le propose comme Bourse Direct, Yomoni ou encore EasyBourse. Ces intermédiaires ne sont pas des banques, ils sont uniquement spécialisés dans le courtage en ligne. Ils proposent des comptes-titres et des PEA à leurs clients.

Ce sont souvent les plus intéressants en termes de frais et d’offres de produits financiers.

Les meilleurs PEA en 2023 🏆

En comparant les offres de plusieurs intermédiaires, voici le classement des meilleurs PEA :

• Bourse Direct

Bourse Direct est un courtier en ligne qui permet aux clients d’effectuer des transactions sur les marchés financiers. Fondée en 1996, la société offre un large éventail de fonctionnalités, allant des données de marché en temps réel aux outils de négociation avancés, permettant aux utilisateurs de prendre des décisions éclairées concernant leurs investissements. Que vous soyez un investisseur débutant ou expérimenté, Bourse Direct permet à chacun de se lancer facilement sur le marché boursier.

Bourse Direct propose un PEA avec les frais les moins chers du marché. Pour des petits ordres inférieurs à 500€, les frais sont de seulement 0,99€. C’est aujourd’hui l’un des meilleurs PEA en termes de frais.

• Boursorama Banque

Boursorama Banque est la banque exclusivement en ligne de la Société Générale. Elle a été fondée en 1989. Elle propose une large gamme de services et de produits bancaires mais aussi des placements financiers comme les PEA.

Le PEA de Boursorama est l’un des meilleurs sur le marché, mais ce n’est pas le plus compétitif en termes de frais. Il est relativement cher par rapport à ses concurrents, mais il propose un accès à une large gamme d’instruments financiers ce qui le rend intéressant. Il est aussi disponible en gestion pilotée, contrairement à la plupart de ses concurrents. De plus, avec son récent service Boursomarkets, Boursorama propose des instruments financiers à 0€ frais de courtage.

Découvrez notre avis détaillé sur Boursorama Banque.

• Fortuneo

Fortuneo est une banque française en ligne qui propose des solutions innovantes pour gérer ses finances. C’est la banque en ligne qui appartient au Crédit Mutuel Arkéa. Fortuneo propose notamment un PEA avec des frais compétitifs, mais aussi un PEA-PME. Elle propose notamment 3 tarifs en fonction de votre profil investisseur : plus vous passez d’ordres, moins les tarifs sont chers.

Découvrez notre avis détaillé sur Fortuneo.

• BforBank

BforBank est la banque en ligne du Crédit Agricole. Elle offre une gamme complète de services bancaires et financiers, y compris un PEA. Le PEA de BforBank est un produit intéressant pour les investisseurs qui souhaitent profiter des avantages fiscaux offerts par ce compte.

Avec le PEA de BforBank, vous aurez accès à une large gamme de produits financiers dont des actions françaises et européennes. La banque en ligne propose une sélection de 50 fonds disponibles sur le plan d’épargne en actions.

Découvrez notre avis détaillé sur BforBank.

Notre comparatif des meilleurs PEA ⚡️

Voici un tableau comparatif des meilleurs PEA :

Quel mode de gestion choisir pour son PEA ?

Certains intermédiaires notamment les banques en ligne proposent deux types de gestion à leurs clients : la gestion libre et la gestion pilotée.

• Gestion libre

La gestion libre est la gestion de base : vous ouvrez votre PEA et vous gérez vous-même vos investissements. C’est le mode de gestion par défaut, qui permet à tout investisseur de faire les choix qu’il souhaite, sans restrictions. Cela demande certaines connaissances et compétences en analyse fondamentale, pour faire de la sélection d’actions (stock picking). Si vous optez pour des ETF, il y a moins de compétences à avoir.

Évidemment, l’investisseur est toujours soumis aux restrictions propres au compte, c’est-à-dire qu’il devra choisir des titres éligibles au PEA (actions françaises ou européennes, ETF éligibles, etc.).

Ce type de gestion est réservé à des investisseurs qui s’intéressent à la bourse et qui ont du temps pour gérer leurs investissements. Veillez toujours à diversifier votre portefeuille pour limiter les risques.

• Gestion pilotée

La gestion pilotée est un mode de gestion qui permet de confier son argent à des professionnels du secteur financier qui font les choix pour nous. C’est un mode de gestion idéal pour les débutants et novices en bourse, qui manquent de temps pour gérer leurs investissements mais qui souhaitent tout de même faire fructifier leur capital.

Au préalable, il vous sera demandé de répondre à un questionnaire afin de définir votre profil investisseur et votre appétence au risque. Selon vos réponses, la gestion pilotée sera adaptée à votre profil investisseur et tolérance au risque.

Si vous aimez le risque, la gestion pilotée sera exclusivement investie sur des actions qui peuvent être volatiles, et si vous êtes plus prudent, il pourra y avoir un mix d’actions et d’obligations dans votre gestion pilotée. En général, les intermédiaires proposent plusieurs profils de gestion pilotée pour s’adapter vraiment à tous les différents profils investisseurs.

Il est tout à fait possible d’avoir une partie de son PEA en gestion libre, et l’autre partie en gestion pilotée.

Questions fréquentes

⚠️ Avertissement : Les informations présentées sont données à titre informatif et ne doivent être en aucun cas considérées comme un quelconque conseil en investissement, ou une recommandation d’achat ou de vente. Les informations contenues peuvent devenir obsolètes avec le temps.
L'investissement dans des produits financiers (actions, ETF, OPCVM, etc..) est risqué par nature et doit s'envisager à long terme. Il est impératif que vous fassiez vos propres recherches avant toute décision d'investissement, ou rapprochez-vous d'un professionnel du secteur financier pour avoir un avis éclairé sur l’adéquation de ces investissements à votre situation personnelle.