Quel est le meilleur placement financier sans risque en 2024 ?

Vous avez un projet imminent ou une faible tolérance au risque ? Vous voulez placer votre argent sans risque pour être sûr de ne pas le perdre ? Avec les incertitudes économiques qui règnent actuellement, cela peut être une bonne option de s’intéresser aux meilleurs placements financiers sans risque.

➡️ Découvrez sans plus attendre notre classement des meilleurs placements pour dynamiser votre épargne sans aucun risque.

Existe-t-il vraiment des placements financiers sans risque ?

Oui, il existe bel et bien des manières de placer son argent sans prendre le risque de le voir disparaître. Ces placements sont garantis, cela signifie qu’il n’existe aucun risque de perte en capital. 

Les placements sans risque ont l’avantage d’offrir une liquidité très élevée, c’est-à-dire qu’il est possible de retirer votre argent quand bon vous semble sans prendre le risque de sortir à perte.

Il faut juste bien se rappeler que le risque et le rendement marchent ensemble. Plus le risque est élevé, plus le rendement sera également élevé. En optant pour des placements sans aucun risque, vous n’aurez jamais des rendements exceptionnels.

Mais ce n’est pas un problème pour autant ! Dans les périodes d’incertitude économique, il vaut mieux placer son argent sans risque plutôt que de se faire quelques frayeurs surtout lorsqu’on a une faible tolérance au risque. Et puis n’oublions pas que les petits ruisseaux forment les grandes rivières. 😉

Voici un tableau récapitulatif des meilleurs placements sans risque :

Nous n’avons pas évoqué le Compte épargne logement (CEL) et le Plan d’épargne logement (PEL) volontairement car ils ne sont pas intéressants et très contraignants.

Les livrets d’épargne, le placement sans risque par excellence

Les incontournables Livret A et LDDS

Placement préféré des français, le Livret A est le placement sans risque par excellence. Son principal jumeau, le LDDS, possède de nombreuses caractéristiques similaires. Ces livrets d’épargne réglementés par la loi possèdent l’avantage d’être accessible à tous sans conditions d’âge ni de revenus. L’argent que vous mettez sur ces livrets est garanti par l’État français, et les intérêts que vous percevez sont défiscalisés, c’est-à-dire que vous ne payez pas d’impôt dessus ni de prélèvements sociaux.

Vous pouvez détenir qu’un seul livret A et qu’un seul LDDS par personne mais vous pouvez tout à fait cumuler les deux. Ces livrets fonctionnent comme un compte bancaire traditionnel sauf qu’ils n’ont pas de moyens de paiement liés (carte bancaire de paiement et chéquier).

💰 Le livret A et le LDDS ont la même rémunération, qui s’élève à 3% depuis le 1er février 2023. À priori, ce taux de rémunération devrait rester tel quel jusqu’en 2025, c’est donc une bonne nouvelle pour les épargnants. Certes, c’est moins que l’inflation, mais supérieur à d’autres placements sans risque comme le fonds en euros.

• Avantages du livret A et LDDS

• Rémunération à 3% jusqu’en 2025
• Argent disponible immédiatement
• Pas d’impôts sur les gains réalisés
• Épargne garantie par l’État

• Inconvénients du livret A et LDDS

• Plafonné à 22 950€ (livret A) et 12 000€ (LDDS)

Le LEP, le placement sans risque le plus rémunérateur

Accessible sous conditions de revenus modestes, le livret d’épargne populaire (LEP) est aujourd’hui le placement sans risque le plus intéressant avec une rémunération annuelle de 6% exonérée d’impôt. Soit 2 fois plus que le livret A ! Cependant, il est plafonné actuellement à 10 000€ depuis le 1er octobre 2023 (contre 7 700€ auparavant).

Ce livret a été conçu pour protéger les personnes et les familles les plus modestes des effets néfastes de l’inflation, afin qu’elles puissent conserver un pouvoir d’achat. Malheureusement, une grande majorité des personnes éligibles au LEP ne le demandent par faute d’information.

⚠️ Pour avoir accès au LEP, il faut avoir un revenu fiscal de référence inférieur à 21 393€ pour une personne seule, et 32 818€ pour un couple. 

• Avantages du LEP

• Meilleure rémunération des placements sans risque
• Argent disponible immédiatement

• Inconvénients du LEP

• Plafond relativement faible
• Pas accessible à tous

Les livrets non réglementés pour booster votre épargne

Méconnu des épargnants, les livrets non réglementés sont des comptes d’épargne proposés par les banques qui ne sont pas soumis à des règles spécifiques établies par le gouvernement, contrairement aux livrets réglementés comme le Livret A ou le LDDS. Ils ont été très largement popularisés par les banques en ligne.

Ces comptes d’épargne peuvent avoir des rémunérations, des plafonds et des caractéristiques qui varient d’une banque à l’autre. Veillez à bien les comparer avant de vous engager. Leur seul point commun est que ces livrets sont soumis à la fiscalité traditionnelle (impôt sur le revenu et prélèvements sociaux).

⚠️  Tous les livrets d’épargne ne se valent pas. Évitez par exemple les comptes sur livret (CSL) des banques traditionnelles car leur rémunération est extrêmement faible. Par exemple, le taux du compte sur livret est de 0,05% brut chez Boursorama, 0,5% brut chez Crédit Agricole et Société Générale.

En revanche, d’autres livrets d’épargne peuvent être particulièrement attractifs. C’est notamment le cas de Boursorama qui propose un livret d’épargne nommé « Livret Bourso+ » rémunéré à 2,5% brut sans aucun plafond ! Une belle alternative aux livrets traditionnels.

💡 Certaines plateformes, souvent en ligne, proposent des rendements attractifs (jusqu’à 4%) sur leurs livrets pour dynamiser votre épargne. Ces offres peuvent être particulièrement intéressantes, surtout si vous voulez placer votre argent à court terme. Évidemment, certaines conditions sont à remplir.

C’est notamment le cas de Monabanq qui propose un taux à 3% brut sur son Livret Monabanq pendant 6 mois dans la limite de 100 000€. Au-delà des 6 mois, le taux repasse à 1%. Fortuneo propose actuellement une offre similaire pour son livret + avec un taux de 4% brut pendant 4 mois, jusqu’à 100 000€ de versement.

Pour ces livrets non réglementés, renseignez-vous sur les offres qui sont susceptibles de varier du jour au lendemain. Le taux d’intérêt des livrets non réglementés n’étant pas fixé par l’État, il est susceptible d’être révisé à la hausse, comme à la baisse, par la banque à n’importe quel moment.

• Avantages des livrets non réglementés

• Rémunération qui peut être très attractive
• Argent disponible immédiatement
• Pas de plafond (sauf pour les livrets boostés)

• Inconvénients des livrets non réglementés

• Durée limitée pour avoir un très bon rendement (jusqu’à 4%)
• Faible rémunération pour les comptes sur livret
• Soumis à la fiscalité normale

Le fonds en euros, une bonne alternative aux livrets

Placer son argent sur un fonds en euros dans son contrat d’assurance-vie est une bonne alternative aux livrets réglementés, tout en prenant aucun risque puisque le capital est garanti. C’est particulièrement intéressant puisque cela permet de bénéficier de la fiscalité très avantageuse de l’assurance-vie.

✅ Avec le fonds en euros, vous pouvez retirer partiellement ou totalement votre argent dès que vous le souhaitez. C’est la solution idéale si vous souhaitez de la sécurité et de la liquidité.

Cependant, il est recommandé de laisser son argent au moins 8 ans afin de bénéficier de la fiscalité avantageuse de l’assurance-vie. De plus, la rémunération des fonds euros est faible ces dernières années par rapport aux livrets réglementés. Selon l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Régulation (ACPR), le rendement moyen des fonds en euros en 2022 était de 2%.

• Avantages du fonds en euros

• Plusieurs fonds euros disponibles sur le marché
• Fiscalité avantageuse de l’assurance-vie

• Inconvénients du fonds en euros

• Rémunération faible ces dernières années

Le compte à terme, méconnu des épargnants

Très souvent ignoré des épargnants, le compte à terme (CAT) est pourtant un placement très intéressant. Le compte à terme permet de rémunérer votre épargne avec un taux d’intérêt connu à l’avance, en contrepartie du blocage de votre épargne pendant une certaine durée.

L’avantage, c’est que vous décidez de la durée pendant laquelle votre capital sera immobilisé. Et évidemment, plus la durée est longue, plus la rémunération est intéressante ! Le taux peut être fixe ou variable.

⏳ La durée de blocage de votre capital peut varier de 1 mois à 10 ans, ce qui offre une multitude de possibilités adaptées à vos besoins. Que vous ayez des plans à court terme ou à long terme, le compte à terme est sûrement un bon compromis !

✅ Il s’agit d’un placement sans risque qui offre une rémunération et un capital garantis, peu importe la durée. Le CAT vous permet notamment de protéger votre épargne en cas de baisse des taux, ou au contraire, de profiter d’une hausse des taux.

Mais attention! Il faut résister à la tentation de récupérer votre capital avant l’échéance pour bénéficier de la rémunération totale fixée lors de la souscription, sous peine de payer des pénalités.

• Avantages du compte à terme

• Placement sans risque et garanti
• Rémunération connue à l’avance
• Protection de son épargne en cas de baisse des taux

• Inconvénient du compte à terme

• Blocage de l’argent pendant une période

FAQ

⚠️ Avertissement : Les informations présentées sont données à titre informatif et ne doivent être en aucun cas considérées comme un quelconque conseil en investissement, ou une recommandation d’achat ou de vente. Les informations contenues peuvent devenir obsolètes avec le temps.
L'investissement dans des produits financiers (actions, ETF, OPCVM, etc..) est risqué par nature et doit s'envisager à long terme. Il est impératif que vous fassiez vos propres recherches avant toute décision d'investissement, ou rapprochez-vous d'un professionnel du secteur financier pour avoir un avis éclairé sur l’adéquation de ces investissements à votre situation personnelle.