Avis Monese 2023 : À lire avant d’ouvrir un compte !

Notre avis sur Monese en bref

Découvrez sans plus attendre notre avis sur Monese en bref avec les principaux avantages et inconvénients de la plateforme.

• Avantages

• Ouverture du compte facile et rapide
• Plusieurs offres en adéquation à différents besoins
• Application mobile ergonomique, simple d’utilisation et fluide
• Outils de gestion d’argent
• Adaptée aux voyageurs et expatriés

• Inconvénients

• Pas de compte professionnel pour les sociétés françaises
• Pas de services boursiers
• Pas de dépôt de chèque

Monese est une néobanque britannique fondée en 2015. Elle est basée à Londres. C’est une néobanque qui fait partie de la sphère FinTech, c’est-à-dire qu’elle utilise la technologie pour proposer des services bancaires et financiers innovants.

En quelques années, Monese s’est faite une excellente réputation et a su attirer des millions de clients.

✅ Notre avis est donc très positif pour cette néobanque. Que ce soit en termes de services proposés ou d’application mobile, Monese est en mesure de répondre aux besoins de tous.

Présentation de Monese : la néobanque axée vers l’international

Monese est une néobanque (à ne pas confondre avec les banques en ligne) qui a été fondée en 2015 au Royaume-Uni. Elle a été créée à la suite d’une mauvaise anecdote de son PDG Norris Koppel. À l’époque, Norris venait de s’expatrier au Royaume-Uni et afin de subvenir à ses besoins, il voulait ouvrir un compte bancaire directement là-bas. 

Malheureusement pour lui, un expatrié n’a pas les mêmes facilités qu’un citoyen local. Il s’est rendu compte que pour ouvrir un compte bancaire, il lui fallait un tas de documents prouvant son établissement au Royaume-Uni comme des justificatifs de domicile, des factures, son historique de solvabilité des crédits, etc. Évidemment, il ne pouvait pas obtenir ces documents sans avoir un compte en banque. C’était une parfaite illustration du célèbre proverbe : c’est le serpent qui se mord la queue !

Après cette mauvaise expérience, il a voulu tout mettre en oeuvre pour que personne n’ait plus jamais à vivre cette expérience qui peut dégoûter d’éventuels futurs expatriés. C’est alors qu’est née l’idée de la néobanque Monese : un compte bancaire en ligne, accessible à tous, depuis un ordinateur ou son mobile, sans paperasse interminable. 

L’idée c’est que votre argent vous suive à travers les frontières, sans frais. Même si Monese est plus récente que d’autres néobanques telles que N26 ou Revolut, elle est aujourd’hui bien ancrée dans le paysage des néobanques.

En 2018 soit 3 ans après leur lancement, Monese a réussi à lever 60 millions de dollars et rassemblait déjà 500 000 clients à l’échelle mondiale. En 2019, Monese dépassait le million de clients. Et en 2020, la société fêtait ses 2 millions de clients.

Aujourd’hui, la néobanque est présente dans plus de 31 pays et compte des millions de clients à travers le monde. Elle souhaite continuer à développer ses produits pour concurrencer directement les banques traditionnelles et leurs offres en ligne qui sont limitées.

Les différents types de compte bancaire

Monese compte plusieurs types de compte bancaire.

• Les comptes instantanés

Le compte instantané est le compte le plus populaire sur Monese. C’est le compte basique, équivalent d’un compte courant, qui peut être ouvert par n’importe qui en quelques minutes avec son téléphone mobile.

Il n’y a pas besoin de justificatif de domicile, d’un historique de solvabilité au crédit bancaire, ou encore de documents supplémentaires. C’est ça le principal avantage de Monese.

Avec le compte courant Monese, il est possible d’ouvrir son compte en devises pour une meilleure expérience à l’étranger (notamment lorsque l’on voyage ou que l’on s’expatrie). Par exemple, vous pouvez ouvrir un compte en dollars et vous aurez des dollars sur votre compte. Vous aurez également accès aux transferts d’argents instantanés et gratuits entre les comptes Monese.

• Le compte joint

Monese propose aussi des comptes joint pour les couples par exemple. Il s’agit du meilleur moyen de partager les dépenses à deux et d’avoir un compte avec deux titulaires. 

C’est un excellent moyen de partager les dépenses, les factures ou gérer son budget avec un époux ou une épouse, un ami, ou un colocataire. Vous pouvez choisir n’importe qui !

L’avantage du compte joint Monese est qu’il permet à chacun de ses titulaires de posséder une carte de débit rose doré Mastercard doté de la technologie sans contact. Elle est aussi compatible avec Apple Pay ou Google Pay. Cela permet aux deux titulaires de faire des achats et d’utiliser la carte séparément.

• Les comptes professionnels

Le compte professionnel Monese permet d’avoir un compte bancaire pour sa société. Mais ce compte n’est pas disponible pour tout le monde : il faut obligatoirement avoir une société immatriculée au Royaume-Uni. Si vous avez une société en France, vous ne pourrez pas bénéficier du compte professionnel Monese et de ses avantages. 

Cela permet de séparer ses dépenses personnelles avec ses dépenses professionnelles. Si vous avez un compte personnel et un compte professionnel chez Monese, il est possible d’accéder aux deux comptes en un clic.

• Les cagnottes

L’autre avantage de Monese sur ses concurrents est celui des cagnottes. Avec Monese, il est possible de créer des cagnottes directement en ligne pour mettre de l’argent de côté et économiser pour des projets.

De plus, Monese étant associée à Raisin, il est possible de faire fructifier l’argent de ces cagnottes. Vous pourrez ainsi générer des intérêts sur l’argent que vous avez mis de côté. Un bel avantage !

Les différents tarifs chez Monese

Monese propose différentes formules pour ses comptes.

• La formule « Starter »

La formule Starter est la formule la plus basse chez Monese, elle est totalement gratuite. C’est une solution simple adaptée aux personnes qui effectuent des transferts d’argent ou des dépenses à l’étranger. 

Cette formule permet d’avoir un compte bancaire et une carte bancaire gratuite associée. La carte bancaire n’a pas de frais supplémentaires, et elle est compatible avec Apple Pay et Google Pay. Il faudra compter 9,90€ si vous commandez une nouvelle carte bancaire après un vol, une perte ou une détérioration.

Les dépenses par carte en devises étrangères avec la formule Starter sont facturées à hauteur de 2%.

Avec cette formule, les retraits en espèces aux distributeurs automatiques sont facturés 1,5€ par retrait. Concernant les transferts à l’étranger, ils sont facturés à hauteur de 2,5% (+1% pour les transferts le week-end). 

De plus, les clients auront accès au service client multilingue mais ils n’auront pas l’accès prioritaire au service client.

• La formule « Classic »

La formule Classic chez Monese est à 5,95€ par mois si vous optez pour un paiement mensuel, et 4,16€ par mois si vous optez pour un paiement annuel (économie de 30%). 

Cette formule est idéale pour ceux qui dépensent et envoient de l’argent à l’étranger très régulièrement (notamment les voyageurs). Elle permet aux clients d’avoir des plafonds (retrait, dépense) plus élevés que la formule Starter, et des frais réduits.

Une carte bancaire est incluse dans cette formule gratuitement. Elle est dotée de la technologie sans contact et compatible Apple Pay et Google Pay. Pour commander une nouvelle carte si vous perdez l’ancienne, cela ne vous coûtera que 4,95€.

Les transferts à l’étranger sont facturés à partir de 0,5%.

Les dépenses par cartes en devises étrangères sont gratuites. Concernant les retraits en espèces aux distributeurs automatiques, la formule offre 900€ de retraits gratuits par mois.

• La formule « Premium »

La formule Premium est la formule la plus complète de Monese. C’est la formule la plus haut de gamme de la néobanque. Elle coûte 14,95€ par mois à ses clients ou alors 10,41€ par mois si vous optez pour un paiement annuel. 

C’est une formule idéale pour les clients exigeants voulant bénéficier du service le plus complet. Avec cette formule, vous aurez aussi accès au service client prioritaire avec un conseiller dédié rien que pour vous.

Les transferts à l’étranger sont totalement gratuits. La formule Premium donne accès à une carte bancaire Premium incluse dans l’offre, qui permet de retirer gratuitement 2 500€ par mois gratuitement aux distributeurs automatiques.

Le gros avantage de ce type de formule est sans aucun doute l’accès prioritaire au service client. 

• Récapitulatif des tarifs

Voici un résumé des trois formules proposées par Monese :

Comment créer un compte chez Monese ?

• Une procédure simple et rapide

Chez Monese, la procédure de création de compte se fait en deux clics. Vous pouvez la faire directement sur mobile, auquel cas votre numéro de téléphone vous sera demandé, ou sur ordinateur.

Si vous la faites sur ordinateur, voici la marche à suivre :

Lorsque vous cliquez sur « S’inscrire », une fenêtre apparaîtra et vous demandera quel est votre pays de résidence. Cela permet de savoir quelles sont les offres Monese disponibles dans votre pays de résidence.

Ensuite, un QR Code apparaîtra afin de vous faire télécharger l’application mobile Monese sur votre téléphone. Vous pourrez ainsi continuer les démarches de création de compte. Sachez que ces démarches sont très simples, faciles et très peu de documents sont demandés. Un compte courant peut être ouvert en quelques minutes seulement chez Monese, c’est ça le gros avantage. 

• Bonus de bienvenue et parrainage

Au niveau des offres de bienvenue, Monese fait parfois des offres intéressantes. Sachez que vous pourrez gagner 15€ pour chaque ami parrainé par vous.

• Conditions de revenus

Il n’y a AUCUNE condition de revenus pour ouvrir un compte bancaire chez Monese. C’est un gros point positif.

Vous pouvez aussi profiter de la mobilité bancaire pour faire de Monese votre banque principale. 

Les produits financiers disponibles chez Monese

C’est l’un des plus gros points faibles de Monese mais cela pourrait venir dans un futur proche : il n’est pas possible d’investir en bourse ou dans l’immobilier avec Monese. Il n’y a aucun produit financier disponible sur la plateforme. 

Il est préférable d’opter pour des courtiers spécialisés comme DEGIRO si l’on souhaite investir. Monese est spécialisée pour le moment dans des activités de banque pure. 

Les autres services proposés par Monese

Monese propose d’autres services comme la constitution d’un crédit, ou les services d’assurance.

• La constitution d’un crédit

Monese propose à ses clients domiciliés au Royaume-Uni de se constituer un crédit pour améliorer sa cote de crédit. La Constitution d’un crédit est disponible uniquement pour les clients résidents au Royaume-Uni, disposant d’un compte Monese en devise GBP. Il faut également être âgé de 18 à 75 ans.

• L’assurance

Monese propose également des services d’assurance pour ses clients.

Encore une fois, ces services d’assurance sont réservés à la clientèle britannique de Monese, donc si vous êtes un résident français vous n’aurez pas accès.

Cependant, il s’agit d’une excellente opportunité pour les expatriés français au Royaume-Uni et qui ne sont pas à l’aise avec les assurances britanniques. Vous pouvez être protégé et assuré sur vos factures et vos achats.

Concernant les achats, l’assurance est valable jusqu’à 180 jours après l’achat, à hauteur de 4 000£.

Le site et l’application mobile

La force de Monese réside très probablement dans son site et son application mobile. Les deux sont adaptés à tous les ordinateurs et à tous les mobiles, et offrent une simplicité d’utilisation à ses clients. 

Monese propose une application innovante avec de nombreuses fonctionnalités très pratiques. Il est possible de gérer complètement ses cartes physiques et virtuelles depuis son interface utilisateur, mais aussi d’envoyer des paiements, de suivre ses dépenses et son budget, de créer des cagnottes pour épargner, et d’autres choses très utiles.

D’ailleurs à ce propos, l’application mobile est notée 4,7 sur 5 par les utilisateurs sur plus de 8 000 avis sur l’AppStore. Ce qui prouve qu’elle répond aux exigences de simplicité, fluidité et ergonomie. 

L’avis des clients sur Monese

Comme nous venons de l’évoquer, l’application est très bien notée sur l’AppStore avec une note de 4,7 sur 5. Voici un extrait d’un avis publié par un utilisateur :

« Cette banque m’a sauvé la vie quand j’ai déménagé au Royaume-Uni, car elle m’a donné un compte instantané que je pouvais utiliser pendant que je m’installais (les banques britanniques ne sont pas les meilleures quand on a besoin d’un nouveau compte rapidement !) Cela a bien fonctionné, et le processus de vérification virtuelle qu’ils ont créé est plutôt cool. À recommander absolument ! »

Sur TrustPilot, un célèbre site de notation, la néobanque possède également une très bonne réputation vis-à-vis du public avec une note de 4 sur 5 sur plus de 31 000 avis !

Les clients apprécient la simplicité d’utilisation de la néobanque avec une application très intuitive. 

Le service client Monese

Pour contacter Monese, il faut utiliser leur service client assez réactif. Ce service client est disponible par chat directement depuis l’application, ou par email à l’adresse mail suivante : [email protected].

Lorsque vous envoyez un mail pour contacter le service client Monese, assurez-vous de l’envoyer depuis la même adresse mail utilisée pour votre compte Monese. Le temps de réponse est généralement rapide. 

Si vous avez une question relative au fonctionnement et à l’utilisation de la néobanque, n’hésitez pas à vous rendre sur sa foire aux questions (FAQ) qui est très complète. Seul bémol : elle est rédigée en anglais.

Conclusion : notre avis sur Monese

✅ Pour conclure, notre avis sur la néobanque Monese est très positif dans l’ensemble. C’est une néobanque adaptée aux voyageurs et expatriés, avec une facilité déconcertante pour posséder un compte bancaire et pouvoir dépenser ainsi que faire des transferts à l’étranger.

Fini la paperasse avec les justificatifs de domicile, conditions de revenus minimum, afin d’ouvrir un compte bancaire. Les 3 formules proposées par Monese s’adaptent aux besoins de chaque client.

L’application mobile Monese est également l’un de ses points forts. Elle est fluide, ergonomique, et très simple d’utilisation.

Les seuls bémols que l’on peut avoir avec Monese sont l’absence de services d’investissement (bourse, immobilier, etc.) ou encore l’impossibilité de déposer des chèques. Mais ce n’est pas vital.

FAQ

Quelle est la date de création de Monese ?

Monese a été fondée en 2015. C’est une néobanque basée à Londres, au Royaume-Uni.

Comment faire un virement bancaire sur Monese ?

Pour faire un virement bancaire sur Monese, c’est très simple. Vous n’avez qu’à ouvrir votre application mobile, appuyer sur « Ajouter de l’argent » et vous sélectionnez « Virement bancaire instantané » en ajoutant le montant que vous souhaitez ajouter sur votre compte. 

Quelle autorité contrôle Monese ?

Monese est autorisée à exercer son activité et réglementée par la Financial Conduct Authority, l’instance de régulation du secteur financier au Royaume-Uni. Elle est enregistrée en Irlande sous le numéro de société 586176.