Avis N26 2023 : À lire avant d’ouvrir un compte !

Notre avis sur N26 en bref

Découvrez sans plus attendre notre avis sur N26 en bref avec les principaux avantages et inconvénients de la plateforme.

• Avantages

• Application mobile très bien pensée et ergonomique
• Frais très compétitifs par rapport aux banques traditionnelles
• Différentes formules d’abonnement disponibles
• Compte professionnel pour les auto-entrepreneurs

• Inconvénients

• IBAN allemand : réticence de certains organismes à le prendre en compte
• Pas de gamme d’investissement
• Pas de découvert autorisé
• Pas de carte bancaire à débit différé

À première vue, notre avis est très positif pour cette néobanque. N26 se concentre sur la simplicité et l’efficacité pour les utilisateurs grâce à une plateforme en ligne et une application mobile conviviales.

Présentation de N26, la néobanque qui veut révolutionner la banque

N26 est une néobanque allemande fondée en 2013 qui appartient à la sphère Fintech. L’objectif de la néobanque a été dès le départ de proposer une expérience intuitive et simple d’utilisation 100% mobile. Cette idée vient de ses deux fondateurs Maximilian Tayenthal et Valentin Stalf qui souhaitaient révolutionner le secteur bancaire traditionnel, jugé trop formaliste et compliqué à comprendre pour l’utilisateur lambda.

Aujourd’hui, gérer ses comptes n’est plus réservé aux professionnels de la banque et de la finance, tout le monde peut le faire grâce aux applications mobiles. La néobanque propose notamment des technologies innovantes pour ses clients dans le but d’avoir une expérience bancaire personnalisée et surtout agréable, grâce à son application mobile ergonomique et intuitive.

En 2016, soit 3 ans après son lancement, N26 a obtenu sa licence bancaire allemande auprès de la banque centrale européenne. Cette licence lui confère le droit d’exercer en toute légalité l’ensemble des services bancaires.

En 2019, N26 est valorisée 3,5 milliards de dollars après une levée de fonds de 300 millions d’euros. Ces fonds lui permettent de financer son développement et d’accélérer sa croissance.

N26 compte aujourd’hui plus de 1 500 employés répartis dans plus de 24 pays. Et la néobanque semble avoir séduit le grand public car elle revendique également 8 millions de clients dans le monde, dont 2 millions en France !

Notre avis sur les tarifs proposés par N26

N26 propose 4 types de tarifs qui s’adaptent en fonction des besoins du client. Il faut noter que toutes les offres sont disponibles sans conditions de revenu minimum.

• L’offre gratuite Standard

N26 propose une offre Standard qui permet aux particuliers d’avoir un compte bancaire en ligne gratuit. L’offre Standard de N26 est accessible sans frais mensuels et sans conditions de revenu minimum.

Cette offre confère les fonctionnalités suivantes :

• une carte bancaire virtuelle (pas de carte bancaire physique)
• un compte 100% mobile
• des paiements internationaux
• 3 retraits sans frais par mois : au-delà, 2€ par retrait

Le tarif Standard de N26 confère le minimum, mais c’est largement suffisant lorsqu’on souhaite avoir un compte bancaire en ligne, totalement gratuit.

• L’offre N26 Smart à 4,90€ par mois

L’offre Smart de N26 est un compte courant en ligne pour les particuliers qui coûte 4,90€ par mois et propose des fonctionnalités supplémentaires par rapport à l’offre Standard :

• une carte bancaire physique et une carte bancaire virtuelle : disponible en 5 coloris
• des paiements internationaux
• 5 retraits sans frais par mois : au-delà, 2€ par retrait
• des outils complémentaires de gestion de budget
• l’accès à des offres partenaires pour profiter de remises sur de grandes marques
• des outils de gestion de budget avec 10 sous-comptes Espaces
• une assistance téléphonique

Les avantages de cette offre pour l’utilisateur incluent une plus grande flexibilité et une liberté financière par rapport à l’offre gratuite. C’est d’ailleurs l’offre la plus populaire selon la plateforme.

• L’offre N26 You à 9,90€ par mois

N26 propose une troisième offre « You » accessible à partir de 9,90€ par mois. Elle permet d’avoir un compte bancaire pour les particuliers qui voyagent fréquemment et qui veulent une plus grande liberté financière. Elle donne droit à :

• une carte bancaire physique et une carte bancaire virtuelle : disponible en 5 coloris
• paiements internationaux
• 5 retraits sans frais par mois : au-delà, 2€ par retrait
• des retraits en devises sans frais
• une assurance voyage complète : couverture médicale, annulation de voyage, retard de vol, bagages..
• une assurance pour le quotidien : assurance sports d’hiver et assurance mobilité
• des outils de gestion de budget avec 10 sous-comptes Espaces
• une assistance téléphonique et service client disponible 7 jours sur 7

L’offre N26 You est particulièrement adaptée aux personnes qui voyagent et qui ont besoin d’assurance supplémentaire. Sinon, les fonctionnalités sont très similaires à l’offre Smart qui coûte moins cher.

• L’offre Metal, la plus haut de gamme à 16,90€ par mois

N26 propose une offre haut de gamme avec des avantages exclusifs, des fonctionnalités avancées et une carte bancaire en Metal. L’offre donne accès à tous les avantages les plus avancées de la plateforme :

• une carte bancaire physique en métal disponible en 3 coloris et une carte bancaire virtuelle
• paiements internationaux
• 8 retraits sans frais par mois : au-delà, 2€ par retrait
• des retraits en devises sans frais
• une assurance voyage complète
• une assurance pour le quotidien étendue
• des outils de gestion de budget avec 10 sous-comptes Espaces
• des offres et des remises intéressantes chez des partenaires N26 : Adidas, Audible…
• une expérience utilisateur unique avec des offres personnalisées

Comme sa principale concurrente Revolut, N26 propose une offre haut de gamme, nommée Offre Metal qui propose la plus large gamme de services bancaires et financiers à ses clients. Mais l’offre Metal de Revolut est selon nous plus intéressante car moins chère et elle donne accès à plus de fonctionnalités.

Comment créer un compte sur N26 ?

La procédure d’ouverture de compte chez N26 est à la hauteur des objectifs de la banque : simple et rapide. Celle-ci se fait dans un délai de 8 minutes maximum, et elle peut se faire par ordinateur ou directement depuis l’application mobile N26.

Fini la paperasse administrative, avec N26 tout est fluide, organisée et intuitif pour que l’expérience utilisateur soit la plus agréable possible !

Voici les quelques étapes à suivre pour ouvrir un compte N26 sur ordinateur :

• Choisir votre pays de résidence
• Renseigner vos informations personnelles : Prénom, nom, mail, date de naissance
• Renseigner son numéro de portable
• Renseigner vos informations fiscales
• Créer un mot de passe
• Félicitations, votre compte est ouvert ! 🎉

Sur mobile, la procédure est similaire, il faut juste télécharger l’application et suivre les étapes indiquées. Pour activer définitivement votre compte, il faudra faire un dépôt depuis l’un de vos comptes bancaires.

Notre avis sur les placements et investissements chez N26

Voici un tableau récapitulatif des placements et investissements disponibles chez N26 :

Malheureusement, pas besoin de vous faire un dessin, chez N26, il n’y a aucun placement ou investissement disponible pour les clients. C’est dommage pour une néobanque qui veut moderniser le secteur bancaire et financier. 🙁

Si vous souhaitez investir en bourse, il est préférable de s’orienter vers une autre néobanque qui propose ce type de service comme Revolut.

Notre avis sur les autres services N26

N26 propose cependant d’autres services intéressants pour ses utilisateurs.

• Le compte Business pour les professionnels

N26 propose un compte bancaire pour les auto-entrepreneurs basé sur les mêmes tarifs que nous avons évoqué plus haut (standard, smart, you et metal).

C’est un bel atout de la banque qui a pensé à cette catégorie de personnes qui n’a pas forcément les moyens d’avoir un compte professionnel dans une banque traditionnelle.

• Les crédits

Contrairement à sa principale concurrente Revolut, N26 propose les crédits à ses clients grâce à son partenariat avec Younited Credit.

Il est possible d’obtenir un devis gratuitement pour un crédit allant de 1000€ à 50 000€, avec une réponse immédiate de N26. Le devis se basera sur votre profil, le solde que vous avez chez N26, et votre historique financier.

Le taux d’intérêt proposé par N26 dépendra du montant emprunté, de la durée de remboursement, ainsi que de votre solvabilité.

Les crédits N26 sont remboursables pour une période allant de 6 mois à 72 mois, ce qui est relativement flexible. Et pas besoin de paperasse, la néobanque a pensé à tout : vous signez de manière électronique votre crédit pour commencer à utiliser les fonds et accomplir vos projets rapidement.

• Les assurances

N26 propose également des assurances à ses clients, de manière totalement mobile. Il est possible de souscrire une assurance depuis son application mobile N26, sans paperasse, n’importe où, n’importe quand. N26 souhaite révolutionner le secteur de l’assurance et le rendre plus accessible. Il est possible de faire une réclamation directement depuis son téléphone, ou d’annuler sa police d’assurance.

Parmi les assurances actuellement disponibles chez N26, il y a l’assurance contre la perte ou le vol d’un appareil électronique (ordinateur, téléphone..), à partir de 4,36€ par mois.

La néobanque va bientôt proposer à ses utilisateurs une assurance habitation, et même pour les animaux. Celles-ci ne sont pas encore disponibles, mais N26 l’a annoncé sur son site Internet.

Avis sur l’application mobile N26, intuitive et ergonomique

Ce qui a fait la réputation de N26, c’est son application mobile. Cette dernière est très simple d’utilisation, efficace avec un design sobre et très moderne. Parmi les fonctionnalités disponibles sur l’application, il est possible de citer :

• gérer tous ses comptes en un coup d’oeil
• une connexion sécurisée avec FaceID ou TouchID
• la possibilité de bloquer / débloquer immédiatement sa carte bancaire
• utiliser Apple Pay depuis son mobile : payez avec votre iPhone, iPad, iWatch ou iMac
• choisir son code PIN et modifier les plafonds de sa carte n’importe quand
• des notifications en temps réel à la moindre activité sur votre compte
• grâce à MoneyBeam, faire des virements instantanés à d’autres utilisateurs N26 à partir de leur numéro ou mail
• la possibilité de créer des « Espaces » : des sous-comptes pour mettre votre argent de côté et mieux l’organiser pour vos projets
• mettre en place des virements automatiques pour atteindre vos objectifs plus facilement
• le mode sombre

Et bien d’autres fonctionnalités innovantes. D’ailleurs, l’application N26 semble faire l’unanimité chez les utilisateurs puisqu’elle est notée 4,8 sur 5 sur plus de 95 000 avis ! 😱✅

🔍 Notre avis sur l’application mobile : L’application N26 incarne clairement le futur des banques, ainsi que la modernité. Elle répond à tous les besoins que peut avoir un client lambda, et permet de faire l’essentiel de manière simple et rapide.

Notre avis sur le service client N26

Le service client de N26 est très réactif et disponible 7 jours sur 7, de 8h à 23 heures. Il est possible de les contacter par mail, téléphone et même via Facebook et Twitter où ils sont assez réactifs.

Il faut souligner le fait que les membres ayant des formules d’abonnement payantes (autres que l’offre standard) ont une assistance téléphone privilégiée par rapport aux membres ayant la formule gratuite. Ce qui paraît totalement logique.

Conclusion : faut-il ouvrir un compte chez N26 ? 🤔

✅ Notre avis sur N26 est globalement positif, même s’il manque quelques fonctionnalités. N26 est une néobanque adaptée pour ceux qui veulent gérer leur budget soigneusement, et ceux qui voyagent régulièrement à l’étranger. Le fait de pouvoir s’inscrire en 8 minutes chrono, d’avoir une interface d’application mobile fluide et ergonomique et de n’avoir aucun frais sur ses cartes bancaires ou de frais de tenue de compte semble remplir l’objectif de N26 : rendre la banque plus simple.

Cependant, la néobanque ne propose qu’un IBAN allemand, c’est l’un des points négatifs. Pareil pour l’absence de gamme d’investissement, il est impossible de faire fructifier son argent comme il n’y ni produits d’épargne, ni placements financiers.. C’est un peu dommage pour une banque de cette envergure, mais nous espérons qu’ils s’amélioreront sur ce point prochainement.

En attendant, si c’est un critère éliminatoire pour vous, il est possible d’opter pour une néobanque comme Revolut, ou une banque en ligne plus traditionnelle comme Fortuneo, Boursorama ou BforBank qui propose des services bancaires complets.