Comment ouvrir un PEA en 2023 ?

Pourquoi ouvrir un PEA ?

Ouvrir un PEA présente de nombreux avantages que nous allons énumérer.

• Profiter de la bourse, l’un des placements les plus rentables à long terme 📈

Malgré la volatilité inhérente aux marchés financiers, la bourse est un placement financier qui peut rapporter jusqu’à 10% par an. Bien plus que la plupart des autres investissements !

Pour obtenir de tels rendements, il faut évidemment respecter quelques règles d’or : définir son profil investisseur et notamment sa tolérance au risque, bien diversifier son portefeuille, et surtout avoir un horizon d’investissement à long terme voire très long terme si vous êtes jeune.

La diversification de portefeuille est la règle de base en bourse. C’est la clé de toute stratégie d’investissement réussie. Cela signifie que vous devez diversifier vos placements sur différentes actions, et même diversifier entre les instruments financiers : en plus des actions, vous pouvez également investir dans des obligations, des ETF, fonds communs de placement de type OPCVM, des produits dérivés, etc.

La diversification présente de nombreux avantages.

Tout d’abord, la diversification permet de réduire les risques de perte de capital de votre PEA. En investissant dans différentes catégories d’actifs, vous répartissez votre risque et minimisez le risque de perte si un de vos actifs subit des baisses.

Deuxièmement, la diversification peut augmenter les rendements du PEA sur un cycle d’investissement à long terme. En investissant dans des catégories d’actifs qui réagissent différemment aux mêmes conditions économiques ou financières, vous pouvez bénéficier de rendements plus stables et plus élevés.

Pour diversifier son portefeuille, il existe les Exchange Traded Funds (ETF), également appelés trackers. Les ETF sont un bon moyen de diversifier son portefeuille sur une multitude d’actions en une seule transaction sur son PEA. Il s’agit de fonds indiciels cotés en bourse qui suivent la performance d’un indice de référence composé de plusieurs dizaines voire centaine d’actions. C’est un excellent outil pour être exposé à plusieurs actions à moindres frais, surtout lorsque l’on débute en bourse.

Il faut savoir aussi que certains ETF sont éligibles au PEA alors même qu’ils sont investis sur des actions internationales, notamment américaines. Oui c’est possible d’avoir du Apple indirectement sur son PEA par le biais d’un ETF ! Cela permet en quelque sorte de « contourner » les restrictions du PEA qui imposent d’investir uniquement sur des actions françaises ou européennes.

• Profiter de la fiscalité avantageuse du PEA 💸

Le PEA est considéré comme une enveloppe fiscale très avantageuse pour ses détenteurs. En effet, au bout de 5 ans de détention, les plus-values réalisées sur votre PEA sont exonérées d’impôt sur le revenu, soit 12,8%. Elles seront toutefois toujours soumises aux prélèvements sociaux, soit 17,2%.

Pendant les 5 ans, il est possible de réinvestir ses plus-values et ses dividendes à sa guise.

⚠️ Attention cependant : il ne faut pas retirer de somme d’argent de son PEA, sous peine de provoquer la clôture du compte. En effet, il est seulement possible de faire des versements vers son PEA, mais aucun retrait pendant les 5 premières années. C’est pour cela qu’il est conseillé de l’ouvrir assez tôt pour profiter au plus vite de ses avantages fiscaux.

• Déléguer la gestion à des professionnels 🛠

Peu d’investisseurs le savent mais il est possible de déléguer la gestion de son PEA à des professionnels. Concrètement, après l’ouverture du compte, vous pourrez choisir entre deux types de gestion :

• la gestion libre : c’est vous-même qui faites vos investissements, en totale liberté. Vous choisissez vos actions ou ETF qui composeront votre PEA. Pensez toujours à diversifier comme nous l’avons énoncé plus haut.
• la gestion sous mandat ou gestion pilotée : dans ce type de gestion, vous donnez mandat à votre banque ou autre professionnel du secteur financier d’agir à votre place. Il procédera à la gestion de vos investissements sur la base de votre profil investisseur établi au préalable. Vous pourrez suivre l’évolution de vos investissements sur votre espace personnel.

Pour les investisseurs débutants, qui n’ont ni les compétences, ni le temps de s’occuper de leurs placements, la gestion sous mandat ou gestion pilotée est la solution la plus adaptée pour faire fructifier son épargne et valoriser son capital sans rien gérer !

Qui peut ouvrir un PEA ?

Pour ouvrir un PEA, le législateur français a posé des conditions d’ouverture qu’il convient de respecter. Ces conditions sont édictées à l’article L221-30 alinéa 1er du Code monétaire et financier.

Il ressort de l’article du Code monétaire et financier 4 conditions pour ouvrir un PEA :

• être une personne physique : le PEA n’est pas accessible aux personnes morales
• être une personne physique majeure : il faut avoir au moins 18 ans pour ouvrir ce compte
• avoir son domicile fiscal en France : en cas de domicile fiscal en dehors de France, il est impossible d’ouvrir de PEA
• avoir qu’un seul et unique PEA : Pour les couples mariés ou pacsés, chaque conjoint peut ouvrir un PEA.

En revanche, il est possible pour une même personne physique majeure de cumuler les deux types de PEA : le PEA classique et le PEA – PME.

Où ouvrir un PEA ?

Un PEA peut être ouvert auprès d’une banque, d’un courtier ou de tout intermédiaire financier proposant des services d’investissement. Il faut savoir que les PEA des banques traditionnelles sont les moins intéressants pour les investisseurs car ce sont les plus chères en termes de frais.

Les PEA sont plus intéressants auprès de courtiers en ligne spécialisés comme Bourse Direct ou Saxo Bank, ou des banques en ligne comme Boursorama Banque ou Fortuneo.

Les courtiers en ligne sont les plus compétitifs en termes de frais, et de choix d’investissement.

Comment ouvrir son PEA ?

Après avoir choisi l’intermédiaire financier auprès duquel vous souhaitez ouvrir votre PEA, la procédure est très simple et souvent dématérialisée. Il faut savoir que certaines banques exigent d’être déjà client pour ouvrir un PEA, c’est notamment le cas de Boursorama Banque.

Voici les étapes à suivre pour ouvrir son PEA, quelque soit l’intermédiaire concerné :

• Remplir le formulaire en ligne avec vos informations personnelles : ces données sont recueillies à des fins de conformité par les établissements bancaires, afin de mieux vous connaître et de respecter la législation en vigueur. Cette procédure ne prend généralement que quelques minutes, et avec les banques en ligne et courtiers en ligne, elle est très souvent dématérialisée et mobile.
• Transmettre vos documents pour justifier vos informations personnelles : Après avoir rempli le formulaire en ligne, vous devrez transmettre plusieurs documents permettant de vérifier l’authenticité de votre identité, et de ce que vous avez rempli au préalable. Le plus souvent il s’agit d’un justificatif d’identité (pièce d’identité, passeport, permis..), un RIB, et d’un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture d’électricité, d’eau, ou de gaz).
• Signer de manière électronique votre contrat : Après avoir renseigné toutes les informations et transmis vos documents personnels, l’intermédiaire vous transmettra le contrat qui vous liera. Il faudra le signer de manière électronique pour pouvoir ouvrir votre compte.
• Verser de l’argent sur votre PEA : Enfin, l’ouverture définitive du PEA se fait à la date du premier versement sur celui-ci. C’est également à compter de cette date que le délai de 5 ans s’écoule.

Quand ouvrir un PEA ?

Une seule réponse à cette question : le plus tôt possible ! La date d’ouverture du compte correspond à la date du 1er versement sur le Plan d’épargne en actions. C’est à partir de cette date que court le délai permettant de trancher sur la fiscalité applicable.

C’est pour cela que même si vous n’investissez pas de suite sur votre PEA, il est préférable de l’ouvrir le plus tôt possible pour que le délai de 5 ans s’écoule, et que vous puissiez profiter des avantages fiscaux rapidement.

Questions fréquentes

❓Où ouvrir son PEA ?

L’intermédiaire le plus intéressant pour ouvrir son PEA et profiter de frais attractifs est un courtier en ligne. Il en existe plusieurs sur le marché français comme Bourse Direct. Pour ceux qui souhaitent avoir la solidité financière d’une banque, il est possible d’opter pour un PEA auprès d’une banque en ligne.

❓Quelle est la procédure pour ouvrir un PEA ?

La procédure est très simple et totalement dématérialisée aujourd’hui. Après avoir renseigné vos informations personnelles, il vous sera demandé de signer électroniquement votre contrat, puis de faire un premier versement sur votre compte pour l’ouvrir définitivement.

❓Quel est le meilleur moment pour ouvrir un PEA ?

Il n’y a pas de meilleur moment pour ouvrir un PEA, si ce n’est qu’il faut l’ouvrir le plus tôt possible dans sa vie afin de faire courir le délai de 5 ans permettant d’obtenir une fiscalité avantageuse sur ses plus-values.

⚠️ Avertissement : Les informations présentées sont données à titre informatif et ne doivent être en aucun cas considérées comme un quelconque conseil en investissement, ou une recommandation d’achat ou de vente. Les informations contenues peuvent devenir obsolètes avec le temps.
L'investissement dans des produits financiers (actions, ETF, OPCVM, etc..) est risqué par nature et doit s'envisager à long terme. Il est impératif que vous fassiez vos propres recherches avant toute décision d'investissement, ou rapprochez-vous d'un professionnel du secteur financier pour avoir un avis éclairé sur l’adéquation de ces investissements à votre situation personnelle.