Les factures, les loyers ou les remboursements de crédit, et les dépenses du quotidien arrivent chaque mois, alors que de nombreux investissements ne génèrent des revenus que trimestriellement, annuellement ou même moins fréquemment. Cependant, il existe un certain nombre de placements qui rapportent de l’argent mensuellement. Mais alors, où placer son argent pour qu’il rapporte mensuellement ? On fait le point.
Comment placer de l’argent qui rapporte chaque mois ?
Il existe plusieurs façons pour placer son argent de manière à générer des revenus mensuels, mais toutes ne se valent pas. Par exemple, les livrets d’épargne réglementés, bien que sûrs et liquides, offrent des rendements généralement inférieurs à l’inflation et une seule fois par an. Pour ceux cherchant à maximiser leur rendement, il devient alors impératif de se tourner vers des options plus dynamiques.
Tout d’abord, il faut savoir qu’il est possible de faire fructifier son argent à travers 2 mécanismes cumulatifs :
- le potentiel de croissance du capital : Si vous investissez 100€ et que cela vaut 120€ à la fin de l’année, votre placement aura progressé de 20%. C’est votre capital (argent initialement investi) qui s’apprécie avec le temps.
- le potentiel de revenus grâce au capital : Si vous investissez 100€ et que ces 100€ rapportent des intérêts (ou dividendes), on peut dire que votre capital génère de l’argent grâce aux intérêts et/ou dividendes perçus.
Un investissement comprend ces deux notions : l’appréciation du capital avec le temps, et l’argent que ce capital va générer grâce aux intérêts et dividendes qui sont des revenus passifs. À partir de ces éléments, on a plusieurs hypothèses :
- Le scénario très positif : le capital augmente avec le temps, et génère des intérêts
- Le scénario positif : le capital augmente mais ne génère pas d’intérêts
- Le scénario neutre : le capital diminue mais génère des intérêts
- Le scénario très négatif : le capital diminue et ne génère pas d’intérêts
Vous l’aurez compris, la meilleure hypothèse est la première, celle d’un capital qui s’apprécie avec le temps et qui génère des intérêts. C’est tout à fait possible, à condition de bien choisir son placement qui rapporte de l’argent tous les mois.
Il convient de rester prudent face aux offres trop alléchantes promettant des rendements élevés sans risque. Une approche réfléchie et informée est essentielle, et dans bien des cas, l’accompagnement par un professionnel peut s’avérer précieux pour naviguer dans l’univers complexe de l’investissement.
Les actions à dividendes
Les actions à dividendes constituent le placement par excellence pour générer un revenu passif régulier. Les actions constituent une part de l’entreprise et offrent aux investisseurs le droit à percevoir les dividendes versés par l’entreprise (si l’entreprise décide d’en verser évidemment!).
Certaines entreprises versent des dividendes mensuellement, trimestriellement, ou annuellement. En France, aucune entreprise ne verse des dividendes tous les mois, mais aux États-Unis, c’est plus commun. Il est donc tout à fait possible de percevoir une rente mensuelle grâce aux actions aux dividendes.
Voici deux moyens de percevoir des revenus chaque mois avec les actions à dividendes :
- opter pour des actions qui versent des dividendes chaque mois : Bien que les REIT (développées plus bas dans cet article) constituent une option populaire d’actions à dividende mensuel, il existe bien d’autres entreprises américaines qui versent des dividendes tous les mois. Découvrez notre article dédié aux actions à dividende mensuel.
- opter pour des actions qui versent des dividendes tous les trimestres, en planifiant un calendrier : Cette stratégie nécessite une sélection de plusieurs entreprises dont les calendriers de paiement des dividendes se complètent, garantissant ainsi une distribution mensuelle.
Par exemple, voici le calendrier de versement de ces actions à dividendes trimestriels :
- Walmart, Cisco : Janvier, Avril, Juin, Septembre
- JPMorgan : Janvier, Avril, Juillet, Octobre
- Apple, Blackstone, Procter&Gamble : Février, Mai, Août, Novembre
- Johnson&Johnson, Lockheed Martin : Mars, Juin, Septembre, Décembre
En achetant uniquement 4 actions à dividendes qui versent leurs dividendes dans différents mois de l’année, il est possible de couvrir chaque mois avec au moins une réception de dividende. C’est un excellent moyen de placer son argent pour qu’il rapporte chaque mois.
Comment investir dans des actions à dividendes ?
Les actions à dividendes sont cotées en bourse et négociées tout au long de la journée, donc il faut ouvrir un compte-titres ordinaire (CTO) auprès d’un courtier en bourse afin d’investir dans ce placement. Certaines actions à dividendes sont également éligibles au PEA, ce qui permet d’obtenir des avantages fiscaux.
Parmi les courtiers en bourse les plus populaires actuellement en raison de son offre d’investissement et de ses faibles frais, il y a Trade Republic qui se démarque.
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Les ETF à dividendes
Les ETF à dividendes, également appelés trackers, sont des fonds cotés en bourse dont l’objectif est de suivre la performance d’un indice boursier. Ces placements financiers combinent la facilité de gestion, de faibles frais, la diversification et la potentialité de revenus réguliers.
Un ETF à dividendes est un fonds qui investit dans un panier d’actions d’entreprises réputées pour leur distribution régulière et souvent généreuse de dividendes. Ces ETF suivent généralement un indice composé de telles entreprises, offrant ainsi aux investisseurs une exposition diversifiée à plusieurs sources de dividendes via un seul produit.
Bien que la fréquence de distribution des dividendes puisse varier selon l’ETF, certains sont spécifiquement conçus ou sélectionnés pour offrir des versements mensuels. C’est notamment le cas des ETF Global X Nasdaq-100 Covered Call et Global X SuperDividend qui versent des dividendes chaque mois aux investisseurs.
D’autres ETF distribuent des revenus trimestriellement. Pour percevoir un revenu chaque mois, il faut donc acheter 4 fonds qui versent leurs dividendes à des dates différentes. Renseignez-vous sur la page de l’ETF (sur le site Internet de l’émetteur) pour voir le calendrier de versement des dividendes.
Voici les principaux avantages des ETF à dividendes :
- Diversification : En investissant dans un large éventail d’entreprises via un seul ETF, le risque est réparti plus largement, contrairement à un investissement dans des actions individuelles.
- Simplicité : Les ETF sont faciles à acheter et à vendre, similaires à des actions, ce qui les rend accessibles même pour les investisseurs débutants.
Comment investir dans des ETF à dividendes ?
Ces produits financiers sont cotés en bourse, ils s’achètent et se vendent comme des actions. Pour investir dans des ETF à dividendes, il faut donc posséder un compte-titres ordinaire auprès d’un intermédiaire financier.
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Les REIT
Un Real Estate Investment Trusts (REITs), que l’on pourrait traduire en français par Fiducie de Placement Immobilier, est une forme juridique de société immobilière américaine. Concrètement, les REIT sont des sociétés cotées en bourse qui possèdent des biens immobiliers, qui les louent, et qui sont tenues de distribuer 90 % de leurs bénéfices imposables sous forme de dividendes aux actionnaires.
Beaucoup de REIT versent des dividendes tous les mois, ce qui permet aux investisseurs de percevoir une rente mensuelle. Parmi les REIT les plus populaires en bourse, on peut citer Realty Income et MainStreet Capital.
D’autres REIT versent des dividendes tous les trimestres, donc vous pouvez acheter plusieurs REIT et planifier le calendrier de versement des dividendes pour percevoir un revenu chaque mois.
Investir dans des parts de REITs est nettement plus simple et plus accessible financièrement que d’acheter et de gérer des biens immobiliers en direct. Ainsi, les REITs offrent une opportunité attrayante pour intégrer l’immobilier dans votre portefeuille d’investissement sans les tracas de la gestion locative directe.
Les REITs permettent également une diversification efficace de votre portefeuille. En investissant dans plusieurs biens immobiliers, vous réduisez le risque lié à la détention d’un seul type de bien immobilier ou à un unique emplacement géographique.
Cependant, il est important de noter que les REIT peuvent être affectées par les changements dans l’économie globale, le marché immobilier et les politiques de taux d’intérêt. Il est donc crucial de se tenir informé et de considérer ces facteurs lors de la constitution de votre portefeuille de REITs.
Comment investir dans des REIT ?
Les REIT sont cotés en bourse, et ils sont généralement cotés sur la bourse américaine et canadienne. Il faut donc posséder impérativement un compte-titres ordinaire pour acheter des parts de REIT, comme les actions.
Les SCPI
Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI), couramment désignées sous l’appellation “Pierre Papier”, sont une forme juridique de société immobilière française. Elles offrent l’opportunité d’investir dans l’immobilier à moindre coût, sans nécessité d’avoir un capital important.
Il faut savoir qu’il existe 2 types de SCPI :
- les SCPI fiscales : elles sont utilisées par les particuliers pour défiscaliser et payer moins d’impôt
- les SCPI de rendement : si vous cherchez un revenu mensuel, ce sont ces SCPI qu’il faut privilégier puisqu’elle verse sous forme de dividendes les loyers perçus par leurs biens immobiliers
La plupart des SCPI versent des dividendes trimestriels, mais certaines ont fait le choix d’un rendement mensuel.
Tout comme les REIT, investir dans l’immobilier par le biais des SCPI présente de nombreux avantages mais il ne faut pas oublier que leur performance est directement corrélée à celle du marché immobilier dans son ensemble. Les conditions économiques globales, la variation des taux d’intérêt et l’inflation peuvent avoir des conséquences négatives sur le marché de l’immobilier.
Comment investir dans des SCPI ?
Les SCPI ne sont pas cotées en bourse, elles s’achètent auprès d’un intermédiaire comme une société de gestion ou des plateformes spécialisées en ligne. Faites attention aux arnaques, et notamment aux plateformes qui prétendent verser des rendements alléchants.
Quel placement rapporte le plus par mois ?
Le placement qui rapporte le plus par mois est celui qui génère des dividendes et qui s’apprécie en plus avec le temps. En réalité, il n’existe pas de placement qui rapporte à tous les coups, quelque soit le contexte économique. Il convient d’analyser de manière rigoureuse et approfondie chaque placement, pour vérifier sa convenance à votre profil investisseur et à votre tolérance au risque.
Parmi les placements qui peuvent apporter un revenu régulier chaque mois, il est possible de citer les actions à dividendes ou les SCPI. Ces deux investissements sont intéressants pour un investisseurs en quête de revenus passifs, mais il faut impérativement faire des recherches avant d’investir. Certaines actions à dividendes et SCPI ne sont pas du tout intéressantes, et bien qu’elles versent des dividendes, elles ne sont pas solides financièrement.
⚠️ Avertissement : Les informations présentées sont données à titre informatif et ne doivent être en aucun cas considérées comme un quelconque conseil en investissement, ou une recommandation d’achat ou de vente. Les informations contenues peuvent devenir obsolètes avec le temps.
L'investissement dans des produits financiers (actions, ETF, OPCVM, etc..) est risqué par nature et doit s'envisager à long terme. Il est impératif que vous fassiez vos propres recherches avant toute décision d'investissement, ou rapprochez-vous d'un professionnel du secteur financier pour avoir un avis éclairé sur l’adéquation de ces investissements à votre situation personnelle.
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