Combien investir pour vivre des dividendes en 2023 ?

Vivre des dividendes, mythe ou réalité ?

Vivre des dividendes est une possibilité pour certains investisseurs, mais cela dépend de plusieurs facteurs. Lorsqu’un investisseur entre sur le marché boursier, il a le choix entre deux stratégies. Une liée aux plus-values et une liée aux dividendes : 

• La première stratégie liée aux plus-values consiste à acheter des actions à un certain prix dans l’objectif de les revendre plus tard à un prix qui sera plus élevé. Cela va concerner principalement des actions ayant un fort potentiel de développement, comme les actions de croissance.
• La seconde stratégie liée aux dividendes consiste à acheter des actions d’entreprises bien établies qui versent des dividendes dans l’objectif de recevoir des revenus passifs régulièrement. Cela va concerner principalement des actions dits « value », dont le potentiel de croissance est limité.

Dans cet article nous allons nous concentrer sur la stratégie qui est liée aux dividendes et qui est très populaire chez les investisseurs qui souhaitent obtenir des revenus passifs afin d’avoir un complément de salaire ou pour préparer leur retraite par exemple.

Comme exemple, nous prendrons le cas d’un investisseur qui a pour objectif de recevoir 1500€ de dividendes brut tous les mois. Cette stratégie est accessible à tous, du débutant au plus initié, mais avant de se lancer en quête de dividendes, il est important de prendre en compte certains éléments.

Mais il faut quand même le souligner pour pas vendre du rêve : pour vivre des dividendes, vous devez posséder un capital suffisamment important pour générer des revenus significatifs en dividendes. C’est un mythe de dire que vous pourrez vivre des dividendes avec un capital inférieur à 100 000€ par exemple.

Qu’est-ce qu’est un dividende ?

Lorsqu’une entreprise réalise des profits, deux solutions s’offrent à elle :

• Réinvestir une partie de ses bénéfices pour se développer
• Les redistribuer sous forme de dividendes à ses actionnaires

Si l’entreprise opte pour cette dernière option, on dit alors que l’entreprise verse des dividendes à ses actionnaires.

En réalité, les dividendes représentent une part des bénéfices qu’une entreprise réalise et qui est reversée à ses actionnaires en fonction du nombre d’actions qu’ils détiennent dans leur portefeuille.

Toutes les entreprises ne versent pas des dividendes à leurs actionnaires, il est donc important de ne pas investir sur n’importe quelle entreprise lorsqu’on développe une stratégie d’investissement liée aux dividendes.

Les choses à prendre en compte sur les dividendes

Lorsqu’une entreprise verse des dividendes, il y a plusieurs éléments à prendre en compte :

• Le détachement du dividende

C’est à cette date que le dividende se détache de l’action et lors du détachement des dividendes, le montant du dividende est automatiquement déduit du cours de l’action de l’entreprise.

Par exemple : L’entreprise A verse 1€ de dividende et son cours est de 100€ alors le jour du détachement, le cours de l’action sera de 99€.

Étant donné que le dividende est automatiquement déduit du cours de l’action, en réalité sur le court terme vous ne gagnez pas d’argent. C’est pour cette raison que si vous décidez d’adopter une stratégie en lien avec les dividendes, vous devez investir sur le long terme.

Pour être éligible au versement du dividende, il faut être actionnaire de l’entreprise la veille du détachement du dividende.

• La date de paiement du dividende

C’est à cette date que les investisseurs reçoivent leurs dividendes dans leur portefeuille, que ça soit sur PEA ou sur CTO.

Une fois que vous avez reçu les dividendes, vous pouvez en faire ce que vous voulez comme les réinvestir ou les dépenser dans la vie de tous les jours.

• L’historique du versement des dividendes

L’historique du versement des dividendes d’une entreprise est un élément très important. Si votre objectif est de vivre grâce aux dividendes que vous recevez alors vous devez investir sur des entreprises qui versent un dividende qui est stable ou au mieux, qui augmente chaque année.

Si le montant du dividende n’est pas stable alors vos revenus passifs ne seront pas stables.

• Les dividendes sont un bonus

Il est important de choisir avec prudence les entreprises dans lesquelles vous investissez. Un rendement de 5% avec des dividendes peut être réduit à néant si le prix de l’action baisse de 8%.

Pour éviter cela, il est conseillé de se tourner vers des entreprises qui affichent une croissance soutenue sur plusieurs années et ayant de bonnes perspectives de croissance dans le futur. Si une entreprise ne se développe pas suffisamment ou ne génère pas assez de bénéfices, elle peut choisir de ne plus verser de dividendes aux actionnaires.

Par conséquent, il est essentiel de construire votre stratégie d’investissement autour d’entreprises leaders de leur secteur d’activité afin de minimiser les risques à long terme.

• L’imposition

L’imposition est un élément important à prendre en compte lorsqu’on investit dans des entreprises qui versent des dividendes. Elle a un impact significatif sur le rendement de votre portefeuille et peut réduire considérablement le montant des dividendes que vous percevez.

Si votre objectif est de vivre des dividendes, il est donc essentiel de prendre en compte l’imposition dans votre stratégie d’investissement.

Par exemple : Au sein d’un Compte-Titres Ordinaire (CTO), l’imposition est plus élevée qu’au sein d’un Plan d’Épargne en Actions (PEA).

Avec une imposition à 30% au sein d’un CTO, 1000€ de dividendes annuels ne représentent plus que 700€, soit 58,33€ par mois.

Il est important de noter que l’imposition peut varier en fonction du pays d’où proviennent les dividendes et que les conventions fiscales peuvent influencer le taux d’imposition. Il est donc recommandé de se renseigner sur le prélèvement à la source pour les dividendes étrangers.

• Les intérêts composés

Les intérêts composés sont générés lorsque vous réinvestissez les dividendes que vous recevez. Par exemple, si vous recevez un dividende de 50€ de TotalEnergies et que vous utilisez cette somme pour acheter une nouvelle action TotalEnergies, les dividendes générés à partir de cette nouvelle action vont à leur tour produire des dividendes supplémentaires. C’est ce qu’on appelle les intérêts composés.

Pour générer des intérêts composés, vous devez réinvestir les dividendes que vous recevez. Si vous utilisez vos dividendes pour payer vos dépenses du quotidien, vous ne génèrerez pas d’intérêts composés.

Quel capital pour vivre des dividendes ?

Le capital pour vivre des dividendes n’est pas le même suivant les personnes, puisqu’il va dépendre en partie des dépenses personnelles inhérentes à chacun d’entre nous, mais aussi du rendement et de la composition de votre portefeuille boursier. Quelqu’un qui dépense 20 000€ à l’année n’aura pas besoin du même capital que quelqu’un qui dépense 50 000€ ou 100 000€, tout comme un rendement de portefeuille de 10% annuel ne nécessitera pas le même capital qu’un rendement de portefeuille de 5% annuel. 😉

Pour le calcul de vos dépenses personnelles, il est important de prendre en compte le coût de la vie, les dépenses courantes, les loisirs et les besoins futurs (comme les imprévus, les soins de santé ou la retraite).

De plus, le capital nécessaire pour vivre des dividendes dépend du rendement et de la composition de votre portefeuille d’investissement : il est important de comprendre que le rendement des dividendes varie d’une entreprise à l’autre et peut également varier dans le temps. Si vous investissez dans des entreprises à dividendes élevés, vous pourriez avoir besoin de moins de capital pour générer le revenu souhaité, mais cela pourrait également être associé à un risque plus élevé. En revanche, si vous investissez dans des entreprises avec des rendements de dividendes plus faibles, vous pourriez avoir besoin d’un portefeuille plus important pour générer le même revenu.

Il est important de souligner que la composition de votre portefeuille dépendra de votre tolérance au risque, de votre horizon de placement, de votre âge et de vos objectifs financiers à long terme. Il est recommandé de diversifier votre portefeuille. Découvrez comment bien diversifier votre portefeuille boursier.

En bref, pour calculer le capital requis selon votre situation (après avoir déterminé le montant de vos dépenses personnelles et le rendement de votre portefeuille boursier) se résume à la formule mathématique suivante : (100 / Rendement de dividende %) x Dépenses annuelles = capital requis investi en dividendes. Ce capital simpliste permet d’avoir un aperçu mais il ne prend pas en compte les éventuelles plus-values ou moins-values que vous pourriez générer.

Pour récapituler, nous avons fait un petit tableau qui vous permettra d’y voir plus clair 😊

Vous l’aurez compris, vivre des dividendes nécessite un capital très important. Voici maintenant un cas concret avec une entreprise américaine qui verse des dividendes depuis plusieurs décennies, à savoir Realty Income.

Un exemple concret avec la société américaine Realty Income

Realty Income est une entreprise américaine spécialisée dans l’investissement immobilier, ce que l’on appelle un REIT. L’entreprise dispose d’une réputation de longue date auprès des investisseurs pour ses dividendes mensuels, qu’elle verse depuis 1969 sans interruption. Cela en fait une action populaire pour les investisseurs à la recherche de revenus régulier. Nous avons choisi cette action car elle verse des dividendes depuis plus de 50 ans, de manière mensuelle (comme ça les intérêts composés peuvent jouer leur rôle), et qu’elle est très populaire auprès des investisseurs.

En 2022, l’entreprise Realty Income a versé à ses actionnaires un dividende de 2,972$ par action. Le dividende est versé tous les mois, ce qui représente 0,2476$ par mois et par action. En ce début d’année 2023, le cours de l’action est de 62$, ce qui représente un rendement de 4,7%.

Pour obtenir ce rendement, il suffit de faire le calcul suivant ➡️ (2,972$ / 62$) = 4,7%

Ce rendement est supérieur au rendement du livret A, mais on se rend rapidement compte qu’il sera nécessaire d’investir un capital important si l’on souhaite vivre de ses dividendes au quotidien.

En investissant 20 000€ sur Realty Income, cela représente 960€ brut de dividende à l’année et 80€ brut de dividende par mois. Ces montants ne sont pas négligeables, mais sont loin d’être suffisants pour vivre au quotidien.

1500€ de dividende brut par mois

Prenons l’exemple de Paul qui a décidé d’investir sur une entreprise comme Realty Income et qui offre un rendement de 5% annuel.

1500€ brut par mois représente 18 000€ brut annuel et pour connaitre la somme à investir pour obtenir cette somme à l’année avec un rendement de 5% il suffit de faire le calcul suivant :

→ (18 000 x 100 / 5%) = 360 000€

En ne prenant pas en compte l’imposition, pour recevoir 1500€ brut tous les mois, Paul devra investir 360 000€ sur une entreprise similaire à Realty Income et qui offre un rendement brut de 5% par an.

Lorsque l’on prend en compte l’imposition, cela change fortement la donne.

Prenons l’exemple du CTO avec une imposition à 30% :

→ 18 000€ x 30% → 5400€

18 000€ brut annuel représente 12 600€ net annuel et 1050€ net mensuel.

L’imposition impacte fortement le rendement de son investissement. Pour réduire l’impacte de l’imposition sur ses investissements, il est conseillé d’investir sur un PEA.

Comme le démontre cet exemple, il est tout à fait envisageable de vivre grâce aux dividendes. Toutefois, il est important de comprendre que le capital nécessaire pour vivre de ses dividendes est très élevé. Les intérêts composés peuvent jouer un rôle très important dans cette stratégie si vous choisissez de réinvestir les dividendes que vous percevez et d’investir sur le très long terme.

Si vous décidez d’adopter cette stratégie, il est important de sélectionner avec précaution les entreprises dans lesquelles vous décidez d’investir. Supposons que vous suiviez cette stratégie pendant 20 ans, il est fort probable que vous serez amené à mettre à jour votre portefeuille au fil du temps, car l’une des entreprises dans lesquelles vous avez investi peut décider de diminuer ou de supprimer les dividendes qu’elle a pour habitude de verser à ses actionnaires.

Cette stratégie n’est recommandée que si vous avez l’intention d’investir à long terme.

Quel est l’action qui rapporte le plus de dividendes ?

Nous avons établi pour vous plusieurs classements totalement gratuits des meilleures actions à dividendes pour que vous puissiez piocher dans ces listes et faire votre choix. Découvrez dès maintenant nos nombreux guides sur les meilleures actions à dividendes en bourse en 2023 :

• Les 10 meilleures actions à dividendes françaises
• Les 10 meilleures actions à dividendes européennes
• Les 10 meilleures actions à dividendes américaines
• Les 10 meilleures actions à dividendes dans le monde

En espérant que ces guides vous aideront dans vos précieuses recherches. 😊

⚠️ Avertissement : Les informations présentées sont données à titre informatif et ne doivent être en aucun cas considérées comme un quelconque conseil en investissement, ou une recommandation d’achat ou de vente. Les informations contenues peuvent devenir obsolètes avec le temps.
L'investissement dans des produits financiers (actions, ETF, OPCVM, etc..) est risqué par nature et doit s'envisager à long terme. Il est impératif que vous fassiez vos propres recherches avant toute décision d'investissement, ou rapprochez-vous d'un professionnel du secteur financier pour avoir un avis éclairé sur l’adéquation de ces investissements à votre situation personnelle.